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2025-2026年保险代理人资格考试保险业务拓展模拟试题

一、单项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分）

1.在保险业务拓展中，代理人小王通过社区活动结识潜在客户李女士，李女士对健康险表现出兴趣但犹豫不决。小王首先应采取的措施是（）。

A.直接向李女士推荐一款高端重疾险产品，强调其高保障

B.耐心倾听李女士的顾虑，分析其家庭财务状况和保障需求

C.以公司最新活动为由，催促李女士尽快决策以享受优惠

D.向李女士展示同行业竞争对手的产品对比，突出自身优势

参考答案：B

解析：保险业务拓展的核心是建立信任，通过倾听需求建立客户关系。选项A缺乏针对性，选项C违背诚信原则，选项D易引发客户反感。正确做法是先了解客户真实需求，再匹配产品，符合《保险代理从业人员职业道德规范》中以客户为中心的要求。

2.某客户家庭年收入15万元，年支出8万元，已持有保额50万的定期寿险。在拓展意外险业务时，代理人小李应重点说明该客户的风险缺口在于（）。

A.家庭负债过高导致偿债能力不足

B.意外医疗费用可能超出现有社保报销限额

C.子女教育金储备不足影响长期规划

D.财产险保障额度与家庭资产不匹配

参考答案：B

解析：根据《保险学原理》中风险匹配原则，该客户收入支出比健康但意外险保额