跨国银行业务培训.ppt

通过并购形成新的竞争优势 东京银行和三菱银行并购 大通银行和JP摩根银行合并 瑞士银行和瑞士联合银行并购 并购的特点是强强合并，加强优势互补，形成更大的更完事的竞争优势。走向集中和垄断。 专业化：渣打银行出售其证券、信托和私人银行业务，集中发展按揭贷款、信用卡和公司业务。 金融创新是跨国银行的永远主题 交易品种的创新 交易过程的创新 中间业务成为金融创新的热点 结算业务创新 信托业务创新 现金管理创新 信息咨询业务创新 自动化服务创新 加强了重点市场的开拓 花旗银行在国内加大批发业务的开发，在日本加强零售业务的经营，在欧洲进行投行业务的开展，根据不同市场环境特点开展具有地方特色和区域况争力的业务。 美、日、欧各国银行普遍增强了对亚洲等新兴市场的开拓 比如花旗银行持续加强对亚洲市场的定位，努力在亚洲树立良好的形象，金融交易可以用8种货币进行交易，连续9年被《欧洲货币》评为最佳的新兴市场银行 第三节 跨国银行的运行系统 一、母行与海外分支机构的组织形式 主要有三种： 1、分支行制 2、控股公司制（集团银行制） 3、国际财团银行制 1、分支行制 它是指母行在海外设立和控制各种类型的分支机构，通过这些分支机构来开展跨国经营活动的组织结构形式。 这些分支机构根据不同的级别构成一个金字塔型的网络结构。 2、控股公司制（集团银行制） 它是指银行通过“银行持股公司”（ Bank Holding Company ）建立海外分支机构网络。 这种组织方式以美国最为典型。 美国跨国银行的海外分支机构可以由银行或其持股公司直接建立，而更多的是通过其附属机构——“爱治法公司”（ Edge Act Corporation ） 建立的。 3、国际财团银行制 它是指由来自不同国家或地区的银行以参股合资或合作的方式组成一个机构或团体来从事特定国际银行业务的组织方式。 它与为某项贷款而由多个银行组成的贷款辛迪加（ Loan Syndicate ） 不同，辛迪加是不具备法人资格的临时组织，而国际财团银行是正式注册的法人。 （二）海外分支机构的具体形式 1、分理行（ Agency）（经理处） 2、分行（ Branch ） 3、附属行（ Subsidiary ） （子银行） 4、联属行（ Affiliate ） 5、协定公司和埃奇法公司（ Agreement Corporations and Edge Act） （二）海外分支机构的具体形式 1、代理行（ Correspondent Bank ） 世界上一些国家的大银行通常委托另一些国家的大银行代理本行的业务，即保持代理行的关系。这种关系通常是对等的。例如，一家美国银行（如花旗集团）在英国有一家代理行（巴克莱银行的），同样，美国花旗集团也有巴克莱银行的代理行。各银行均在对方持有以当地货币表示的存款帐户，以从事各种代理业务。 （ 代理行的业务包括：承兑汇票、发放信用证、提供借款人的信用资料、代收代付款项等） 代理行事实上不是跨国银行的派出机构。通常不向对方派驻职员。它们之间的接触通常是双方管理人员的互访。代理行的优点的经营成本低，不容易受所在国管制的影响，但代理行不能吸收外国客户的存款，也不能向外国客户发放贷款。此外，银行不能将代理行完全置于自己的控制之下。 2、办事处（ Representation Office）（杨大楷 P121 ） 它是跨国银行在国外设立的最低层次的分支机构。其工作人员可以从母行派出，也可以是当地居民。它通常由一个经理和两三个助手及秘书组成。 事实上，它不是“银行”，它不直接从事银行业务。设立办事处的目的是帮助其客户在所在国从事投资和经营活动。其主要工作是为母国银行的客户提供信息咨询，招揽业务，监督母国银行与所在国银行的代理业务。 办事处的优点是：经营成本低，容易开设或关闭；与代理行相比较，办事处更能了解母国银行客户的需要并能提供他们所需的信息；办事处是跨国银行将来建立更高层次的分支机构的据点；在某些情况下，办事处是跨国银行在海外所能建立的唯一的一种组织形式（例如，墨西哥政府禁止外国银行在本国建立银行）。 办事处最大的缺点是不能不能在东道国从事一般的银行业务，这些业务活动还得通过代理行执行。 1916年9月，美国国会对联邦储备法案第25条做了修订，规定凡是联邦储备系统内的资本及公积金在100万美圆以上的国民银行和州银行可以联合起来将它们的公积金的10%组建附属行，并在州和联邦法律下投资于主要从事海外银行业务。想要建立这种附属行的银行必须是在州注册的、而且必须与美联储达成一个“协定”，协定中注明附属行从事的业务类型，必须在其范围内进行营业，故称“协定公司”—