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案例36 网络小店店主的理财规划
钟玲开了一家网络小店，虽然每月的收入并不稳定，但因为丈夫有固定收入，所以生活得还算滋润。只是多年来，钟玲夫妇一直处于无序理财的境况中，离富足的日子似乎还有一定的距离，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：
一、案例成员
家庭成员 年龄 职业 身体状况 钟玲 32 网络小店店主 佳 丈夫 34 中专学校职员，事业编制 佳 宝宝 3 幼儿园学生 佳 家庭成员 年龄 职业 身体状况 刘孜 30岁 公司老板 佳 刘女士的儿子 4岁 上幼儿园 佳 每月收入 每月支出 本人收入 30000 房屋或房租 6900 房租收入 2000 基本生活开销 8000 其他支出 5000(汽车贷款) 合计 32000 合计 19900 每月结余 12100 收入 支出 年终公司利润 70000 保险费 9200 存款利息 2100 产险 0 股利、股息 其他 8000(旅游) 合计 72100 合计 17200 每年结余 54900 家庭资产 家庭负债 现金及活存 100000 房屋贷款(余额) 980000 美金 10000(美元) 汽车贷款(余额) 80000 股票 消费贷款(余额) 0 房地产(自用) 720000 信用卡未付款 0 房地产(出租) 980000 其他 0 资产总计 1870000 负债总计 1060000 净值 810000 投资产品 投资全重 预期收益率 备注 投资建议 股票型基金 30% 11% 目前股市处于低位，入市并长期投资，收益较现实 嘉实成长收益 配置型基金 30% 9% 以稳健增长为主 嘉实增长 债券型基金 20% 7% 以高等级企业债为目标 宝康企业债券 货币型基金 20% 2% 现金管理工具 易方达货币 家庭成员 年龄 职业 丈夫李先生 40 医生 妻子李太太 35 医生 女儿一 12 刚上初中 女儿二 12 刚上初中 收入 支出 本人月收入 3500 基本生活开销 3000 配偶收入 5000 子女教育费 800 物业费 100 合计 8500 合计 3900 每月结余 4600 入 支出 年终奖金 6000 保费支出 5000 其他费用 2000 合计 6000 合计 7000 年度结余 -1000 家庭资产 家庭负债 现金和活存 50000 房屋贷款 0 定期存款 200000 外汇 1万美元 房产(自用) 800000 合计 1120000 合计 0 家庭净资产 1120000 家庭成员 年龄 职业 刘女士 35 政府机关工作 先生 50 一家公司的经理 儿子 20 先生和前妻的儿子，在国外上学 女儿 1 先生和刘女士的女儿 收入 支出 刘女士收入 3500 房屋支出 3000 先生收入 9000 公用费 1000 租金收入 6300 衣食费 2000 交通费 1500 其他 500 合计 18800 合计 8000 学程 年支出现值 就学年数 合计 累计 幼儿园 20000 3 60000 60000 小学 10000 6 60000 120000 初中 10000 3 30000 150000 高中 10000 3 30000 180000 大学 20000 4 80000 260000 硕士 200000 2 400000 660000 投资产品 预期报酬率 投资比例 投资期限 备注：预期报酬率，并不代表真实水平 人民币理财产品 2.1～2.5% 20% 10年 预期综合透支报酬率 记帐式国债或债券型基金 2.5～3.5% 20% 10年 配置型基金 6～10% 40% 10年 或长型基金 10～12% 20% 10年 家庭成员 年龄 职业 身体状况 徐强 25岁 IT工程师 佳 晓芸 25岁 普通职员 佳 收入 支出 晓芸税后收入 2750 房屋贷款月供额 3000 徐强税后月收入 4100 月基本生活开销 2000 其他收入 2500 零用钱 3500 合计 9350 合计 5300 收入 支出 年终奖 10000 人情还礼 3000 存款利息 400 回家探亲路费 2000 基金的投资收益 1 旅游费用 5000 总计 2.1 总计 10000
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