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企業融資工具與管道.ppt
中小企業信用保證基金簡介 成立迄今三十餘年,為一獨立、專門、唯一的中小企業信用保證機構 非營利性組織財團法人 主管機關為經濟部 資金來源:政府及金融機構共同捐助 提供信用保證,協助具發展潛力之中小企業及新創事業取得融資資金 銀行及企業之橋樑 信保基金設立宗旨 排除中小企業申請融資時,擔保品欠缺之障礙 提高金融機構辦理中小企業融資意願 支援產業輔導機構,擴大輔導效果 信保基金之功能 協助中小企業取得信用貸款。 對台灣經濟成長的貢獻並促進就業機會。 減緩中小企業遭受外在不景氣衝擊。 階段性協助中小企業茁壯成長。 信用保證方式 間接保證 批次保證 符合行政院規定「中小企業認定標準」之企業 十成保證,銀行承作意願高,企業較易取得融資 有助於金融機構開發新產品,增加企業融資管道 不受同一企業保證之融資總額度最高1億元之限制。 保證手續費率0.25%~1.25% 直接保證 不以財務為評估重點 強調企業經營團隊、研發情形、產業前景、無形資產等 保證成數高,提高銀行融資意願 提昇企業經營價值 保證手續費率0.75%~3.75% 六大策略構面 信用保證輔導機制 信保薪傳學院 設立輔導專責單位 薪傳輔導基金 中、南部服務中心 擴大信保業務宣導 信保薪傳學院 薪傳學院是一個虛擬的學院,期望藉由這個平台,使中小企業有機會汲取經過輔導,在特定領域獨領風騷、卓然有成的企業成長的寶貴經驗。 工業區廠商可多加利用之項目 在政府核定工業區設廠之廠商,不受本基金連續營業期間之限制。 可多加利用之政策性貸款保證項目:「購置自動化機器設備優惠貸款」、「民營事業污染防治設備低利貸款」、「購置節約能源設備優惠貸款」、「協助企業併購專案融資」等。 中堅企業貸款保證 貸款對象:企業規模超過行政院規定之「中小企業認定標準」且未上市、上櫃之企業。 貸款用途:資本性支出及營運週轉金。 貸款額度:新台幣1億元。 貸款期限:最長10年,含寬限期最長2年。 企業最常反映事項(一) 降低貸款利率 降低保證手續費 貸款一年到期直接換單,不用還一天,亦不需專案申請 不要再要求徵提客票,現在交易方式已改變,客票占營業額比重已很低 縮短貸款申請案件審查時間 企業最常反映事項(二) 開放一般產業直接向信保基金申請保證管道,不限於生技業等少數特定行業 信保基金直接向企業徵信,不要僅憑銀行審查意見 不要因企業營業額下降就緊縮保證額度 提高保證成數 原物料價格飆漲,請政府設法協助 設立輔導專責單位 為加強對企業服務,信保基金特別於客戶服務部設立輔導科,加強與企業之互動,瞭解企業之需求,並協助企業解決經營管理或財務上所面臨的問題。 薪傳輔導基金 發揮薪火相傳、企業幫助企業的精神,請曾經利用信用保證且成功上市、上櫃的企業,發揮母雞帶小雞的精神,以協助有心經營的中小企業健全財會制度、改善經營體質、提昇競爭力。截至2008年6月對外累積募款1,280萬元,並已受理48家企業之薪傳輔導案,以現有薪傳輔導基金規模1,780萬元(含信保基金編列預算500萬元),估計可以補助近90家企業提升其經營能力與績效。 擴大信保業務宣導 為使銀行能充分瞭解信保基金所提供之各項信用保證內容及特色,以期銀行在辦理企業之融資授信時,能協助企業選擇適合現行資金融通之信用保證,有效發揮信用保證之功能 歷年中小企業信用保證成效 累計承保戶數:27萬餘戶 累計融資金額:6兆1千6百億餘元 累計保證金額:4兆1千3百億餘元 超過中小企業規模:2仟2百餘家 經保證後成長之已上市上櫃企業逾500家 (例如:同協電子及雷虎科技等) 國家磐石獎、小巨人獎、中小企業創新研究獎、 精品獎及國家品質獎等得獎保證戶數:約占64% 信保基金對企業承保情形 信用保證利用率 結論 高成本、低毛利及產業外移等現象,台灣工業正面臨瓶頸,該如何突破瓶頸,資金挹注是重要關鍵: 政府持續提供專款專用之專案基金加強企業輔導。 信保基金持續對企業提供營運所需資金,並不斷開發創新信用保證商品(如中堅企業專案貸款)、推動火金姑專案、強化輔導機制等。 金融機構應善盡社會責任,並對政府積極發展及推動產業政策加以瞭解。 問題與討論 感謝您的支持與參與 …… (資料截止日:97年07月止) 金額單位/億元 2,906.11 4,952.57 238,801 154,859 96年 3,196.04 5,304.59 261,824 155,931 95年 3,330.20 5,389.47 271,401 146,040 94年 3,156.58 5,170.37 265,139 126,457 93年 2,051.79 3,478.52 199,783 100,287 92年 件數 保證金額 融資金額 保證 保證戶數 年度 資料來源:金管會及
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