银行商业汇票贴现业务培训.docVIP

交通银行票据业务手册 商业汇票贴现业务 编审记录 版本号 编写部门 会签部门 审编部门 批准人 修改日期 2006年 资金部 2010年 资产负债管理部 银行商业汇票贴现业务培训 银行商业汇票贴现业务培训讲师：梁元庆 梁元庆老师 讲师简介: 高级经济师 CIC首席研究员 银行服务营销专家 国际人力资源协会专家 清华大学、浙江大学客座教授 私人助理职场经历: 梁老师目前任职于国内某大型商业银行，具有10年大客户从业经历，负责总行层级的高端客户开发管理工作，具备丰富的营销实战经验。 学术+实战: 梁老师多年来研究的方向是银行前沿理论和银行经营管理，先后在国内外重要学术期刊发表学术论文六十余篇，金融经济专著六部。梁老师具有非常雄厚的文化经济理论功底和较强的分析问题解决实际问题的能力，具有十分丰富的人力资源开发培训工作实战经验，是当今社会中一位高水准的实战派培训专家。 培训特色: 一是，是否显著提高了一个团队或个人的技能。 二是，是否较大幅度提升了一个团队或个人的工作绩效。 三是，通过培训项目是否明显改变了一个团队或个人的行为。 授课形式: 案例分享\脑力激荡\课堂讲述\图片展示 培训课程: 《现场管理与主动服务营销技巧》、《》、《客户抱怨投诉处理技巧》、《网点转型时期的管理艺术》、《主动服务沟通礼仪与产品营销技巧》郑州工商银行、北京盛京银行、四川宜宾商业银行、重庆建行东莞招商银行、上海浦发银行、杭州工行、杭州西南证券、广州邮政客户服务中心、齐鲁证券、秦皇岛商业银行、深圳发展银行、浦发银行郑州分行、…… 修改记录 生效日期 修改条款 修改前内容 修改后内容 目 录 1.定义与术语 4 1.1定义 4 1.2术语 4 2.组织结构 5 3.基本职责 5 4.政策与规定 7 5.基本流程 8 5.0流程图 8 5.1客户提出贴现业务授信申请 10 5.2授信经营部门受理、调查、审核、申报决策 10 5.3授信管理部门审查、审批及档案管理 10 5.4授信经营部门资料归档，通知客户 11 5.5客户提出票据贴现申请 11 5.6客户经理审核，查询额度 11 5.7相关部门审核查询票据，并出具审查、查询结论 20 5.8客户经理拟合同 22 5.9综合岗复审并提出审查结论 23 5.10授信经营部门负责人签批 23 5.11综合岗通知客户经理录CMIS 23 5.12客户经理录CMIS 23 5.13综合岗整理资料交放款中心 23 5.14放款中心档案岗接收授信业务资料 23 5.15放款中心法律审查岗审查 24 5.16放款中心复核岗审查 24 5.17放款中心主管签批 24 5.18放款中心放款岗信贷发放 24 5.19信贷发放复核 24 5.20会计确认 24 5.21贴现票据等入库保管 25 5.22放款中心重新信贷发放 25 5.23入帐通知等交客户 25 5.24放款中心资料归档 25 5.25综合岗通知客户经理资料归档 26 5.26客户经理资料根据综合岗通知，资料归档 26 5.27综合岗通知客户经理补资料或中止业务 26 5.28客户经理通知客户补资料或中止业务 26 5.29 流程结束 27 6.关键风险 27 6.1政策风险 27 6.2票面风险 28 6.3道德风险 28 6.4信用风险 28 6.5票据保管风险 28 6.6市场风险 28 7.依据文件 28 8.关联文件 30 9.附录 30 9.1客户贴现资料清单 31 9.2贴现业务中需留存资料清单 33 1.定义与术语 1.1定义 票据贴现是指商业汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金贴付一定利息将票据权利转让给我行的票据行为，是我行向持票人融通资金的一种方式。 1.2术语 1.2.1商业承兑汇票贴现------指商业承兑汇票的合法持有人在汇票到期日前，为了取得资金而将票据转让给我行的票据行为。 1.2.2银行承兑汇票贴现------指银行承兑汇票的合法持有人在汇票到期日前，为了取得资金而将票据转让给我行的票据行为。 1.2.3买方或协议付息票据贴现------指在以商业汇票为结算方式的商品购销活动中，卖方企业在销售商品后，持买方企业交付的商业汇票(银行承兑汇票或商业承兑汇票)到我行申请办理贴现，我行在买方企业同意支付全部或部分贴现利息的前提下，从买方企业在本行开立的存款账户扣收全部或部分贴现利息支付给卖方企业后，按票据贴现办法办理的贴现。 1.2.4商业汇票无追索贴现------指贴现申请人在正常的生产、经营中因资金周转之需向我行转让未到期的商业汇票，我行在扣除贴现利息后向贴现申请人支付贴现款项，