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个人及家庭理财讲解 目录 第一部分 理财理念 第二部分 理财产品 基 金 信 托 人民币受托理财 外汇理财 保 险 理财的目标 理财金字塔 财富公式 财富＝ 钱 + 时间 + 回报 - 通胀 - 税 步骤：通过6步骤的财务规划实现你的财富未来 1.增加现金流 2.确立稳定的保障 3.建立应急基金：6个月的支出 4.管理、控制债务 5.建立长期积累账户— 投资 6.保护你的遗产 如何进行投资理财 正确技巧 选对产品 找到伙伴 目录 第一部分 理财理念 第二部分 理财产品 基 金 信 托 人民币受托理财 外汇理财 保 险 2004年各种理财产品收益比较 基金投资 收益与风险更加稳定 集中大量资金，分散化投资 专家管理 具有很强的流动性 基金投资单位大小合适 业绩差异大 精选是关键 基金比较（1） 基金比较（2）－货币市场基金 货币市场基金 ----最安全、流动性最高的开放式基金 特点： 1元计价 T＋1流动性 费用低 复利计息 投资技巧 资金避风港 短期闲置资金的好去处 货币市场基金与人民币理财产品 流动性、收益性、风险性 买基金到招行 目前全国100多只基金，招行代销40多只开放式基金 优质基金在招行 嘉实增长，15.62%， 2004年股票型基金第二 易方达平稳增长，8.54%，2004年配置型基金第一 宝康债券，3.05%， 2004年债券型基金第一 招商现金增值基金，当前7天收益折合年收益为2.0％左右，超过200亿规模 招行有国内最先进的理财平台－－财富帐户 基金筛选器助您选择基金 信托投资建议 各家机构代销的信托产品是不一样的，信托产品有风险，建议： 选一个稳健的银行： 0. 3％与25％的差距 选一个专业的人士：项目、合同条文 代销银行是不承担风险的，重要的是其管理理念 什么是人民币受托理财 人民币受托理财： 招商银行接受客户的委托，向客户提供的一种投资理财服 务。 投资范围（目前）： 银行间债券市场和货币市场金融工具，主要包括无信用风险的国债、政策性金融债、央行票据等。 与货币市场基金相比优势 银行信用、固定收益、存款证明（招行） 投资建议 认购期短 需要提前将资金计划好 金额有限 最好有预约通知服务 优选伙伴 更全的产品线、更好的金融服务保证 个人外汇理财现状 人民币升值后的外币理财建议 终身寿险附加功能 最好的节税、避债工具（投保时要指定受益人） 1、规避个人所得税、利息税 2、规避未来遗产税、赠与税 3、规避债务继承 把财产完好无损的留给后人 结语 财富要数量，更要质量 大多数人对财富的理解，还只是停留在数量的概念上，没有质量的考虑，更谈不上增值和风险的意识。这种对财富的认识，会影响理财目标和预期，使理财走上误区，造成不可挽回的损失 对专业理财人员来说，财富不仅是个人价值的度量，保证目前生活质量，更是你未来的支出提供财政支持的根本。高质量的财富可以为你获得合理的收益和稳定的资金流。专业的人员可以帮助普通人对财富进行更有效的管理和安排。 正确投资决策，更需专业顾问服务 您将如何选择？ 学习技巧 独享其乐 优选值得信赖的伙伴， 不仅有助于您学习技巧，更让您省心省力。 让我们来看看如何选择伙伴 如何选择您的伙伴 优选值得信赖的伙伴 看伙伴的能力，是否满足您的需求 基金、外汇、受托理财、信托、股票等 看伙伴的服务，是否替您分忧解难 预约通知、存款证明、质押贷款 看伙伴的风格，是否为您控制风险 风格决定了产品风险程度 0.15％与25％的差距 总结 选对产品 使您获得合理收益 找到伙伴 为您创造无限价值 招商银行愿与您携手同行，为您创造价值无限！！ 高保障寿险的选择标准 保费要分期缴纳：发挥以小博大的最佳理财效用 保险金额要够大：保证未来多年的生活支出 保险责任要全面：保障未来人身风险的方方面面 高保障寿险的代表之作 ——终身寿险和两全保险（期缴保障型） 缴纳少量保费获得高额保障 四两拨千