小额贷款公司经营模式.docVIP

小额贷款公司经营模式 ?? 我们将严格按照“依靠政策，注重实际，效率优先，循序渐进”的发展战略，坚持“以小立足，小中求大，拾遗补缺，惠及民众”的经营方针，以“诚信、优质、高效、惠民”的经营原则，积极主动的开拓市场，发展客户，使各项业务工作取得良好的开端，为下一步业务的开展打下了坚实的基础。　 公司的运营流程　　 （一）产品设计　　 根据目标客户的实际需要，我们的产品分为以下几种：　　 1、根据贷款主体分为：　　 小企业贷款、下岗再就业贷款、妇女、青年创业贷款、综合消费贷款、个体工商户贷款。包括但不限于： （1）微小企业贷款： 　 · 流动资金贷款 · 固定资产投资贷款 （2）下岗再就业贷款： 　 · 商品流转贷款 · 固定资产投资贷款 （3）新农村建设及社区贷款： 　 · 农业基础设施建设贷款 · 农业新技术的开发与推广贷款 · 农业增产措施贷款 · 农村及社区商品物流贷款 · 高效种养业贷款 （4）临时贷款： 　 · 住房按揭贷款 · 住房装修贷款 · 汽车贷款 · 综合消费贷款 （5）妇女、青年创业贷款 　 · 科技创投贷款 · 一般创业贷款 2.根据贷款期限分为：　　 短期贷款、中短期贷款、中期贷款。以短期贷款为主，其他期限贷款方式为补充的贷款模式。　　 3.根据与客户合作的先后可分为：　　 老客户与新客户。老客户又可以分为VIP高端客户、优质客户与普通客户。新客户又可以分为已被了解的新客户、VIP高端客户推荐的新客户、优质客户推荐的新客户与普通客户推荐的新客户。　　 （二）市场推广、获取客户　　 主要利用海报和媒体广告的方式为主，客户推荐和口碑宣传为辅的原则。在客户的选择上，我们一方面注重客户的推荐，这样在降低风险的同时，也可以节省一定调查费用。另一方面也要注重客户的储备工作，寻找目标客户，为获得更优的客户源提供条件。　　 （三）客户贷款申请、再进行贷款评估　　 根据不同产品设计出科学的客户贷款方案，努力将操作风险降到最低。因贷款客户类型的不同，要求其提交相应的资料。　　 1.贷款是法人客户的，申请贷款的客户应提交如下基本信息：　　 包括:　　 a)营业执照（复印件）；　　 b)法人代码证书（复印件）；　　 c)法定代表人的身份证明及家庭详细住址证明；　　 d)提交关于董事会的成员和主要负责人的证明及承诺书；　　 e)近三年经审计的资产负债表和损益表；　　 f)其他公司贷款的信用信息及偿还情况。　　 g)申请人还要提交必要的财务状况材料，例如，现金流量表、子分公司运营情况表等。　　 同时还要对法人客户经营的行业；管理层的人品、道德、诚信度，生产与经营管理等非财务因素进行分析。　　 2.贷款是自然人客户的，应该提交的基本信息：　　 包括：　　 a)身份证、户口簿（复印件）；　　 b)家庭详细住址的证明；　　 c)工作单位及收入证明；　　 d)夫妻双方的承诺书；　　 e)贷款人信用情况；　　 f)要求担保的，应提交担保材料，贷款用途的书面申请。　　 对客户填制的申请，指定有关人员进行信贷业务调查。在对新客户的调查上应指派2名或2名以上人员参与调查。如果符合贷款条件，在经过对客户所填写的贷款申请信息进行核实、调查确认无误后，还款来源科学合理，即通过贷款评估。　　 （四）发放贷款、到期收回本息　　 已通过贷款评估的客户申请经有权审批人签字生效，同时将有关数据、资料录入信贷管理系统。由财务部门出据支票，将客户的书面材料备案、存档，客户凭借支票到合作公司提取现金。贷款的还款方式主要以按月还息，按期还本为主，其他方式为辅助。（公司每月21日结息）　　 （五）风险管理及贷款监控　　 贷款对象为中小企业的，主要对企业管理人员、财务人员、资产负债、债务履约、贷款用途、经营管理、项目推进情况、资金投入、是否参与诉讼等情况进行适时监控。　　 贷款对象为自然人的，主要对家庭地址、联系方式、工作单位情况、家庭成员等方面监控是否发生重大变化，从多种渠道调查、识别个人客户潜在的信用风险。　　 在办理业务中，突出方便、灵活、快捷的特点，摈除其他商业公司信贷运营方面的缺点，并承诺在5个工作日之内办理完业务。我们一直相信，只要符合条件，都将成为我们的客户。　　 三、对自身的客观评价　　 由于公司开业时间短，各项工作措施正在公司健康、稳健的运营中不断完善，比如：　　 1、由于我公司信贷查询系统还没有建立起来，因此在客户资料的信息获取方面，我们主要依靠中国人民银行的信贷登记查询系统、中介征信机构等等，及时全面的征集、调查、核实客户的详细记录以及通过熟悉客