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太平财产保险有限公司机动车辆保险承保实务规程 目录 承保实务规程 第一节 展业准备 一、营销管理 二、展业 三、承保工作流程 四、保险方案设计 五、投保单填写 六、检验行驶证和投保车辆 七、保险费计算 八、录入投保单 九、核保 十、 收取保险费、出具保险单证 十一、 代理机构业务管理 十二、 特殊业务处理办法 十三、 预约投保处理 十四、定额保险单处理 十五、 提车暂保单处理 十六、 保险合同的变更 十七、续保管理 十八、 承保业务档案管理 十九、 监控管理 二十、同城通保 二十一、客户管理 第一节 展业准备 学习政策法规和有关规定 学习掌握《保险法》、《合同法》等国家及地方制定的，与机动车辆保险、交通事故处理、机动车辆管理等方面有关的法律、法规和政策。 学习掌握过偶家保险监管机关对保险特别是车辆保险的监管政策和规定。 学习掌握本地保险同业机构达成的自律公约或协议的规定与要求。 学习掌握本公司对机动车辆保险经营管理的规定与要求。 学习保险基本原理、相关知识及实务规程。 学习掌握保险基本原理、基础知识和机动车辆保险主险及附加险条款、费率规章、承保规定，熟知保额确定方法、保险责任、责任免除、赔偿等各项内容。 掌握机动车辆基本知识，如：车辆基本构造原理、车型识别和常见车型的价格等。 熟练掌握不同条款的区别与联系。 第一节 展业准备 第二节 营销管理 宣传本公司车险名优品牌以及机构网络、人才、技术、资金、偿付能力、服务等优势。 向投保人介绍主险、附加险条款的主要内容和承保、理赔手续。重点宣传责任保险、责任免除、投保人义务、被保险人义务、保险人义务和附加险与主险在风险保障上的互相补充作用，并备齐有关宣传材料。 要遵守国家有关法律、法规和中国保险监督管理委员会对财产保险特别是机动车辆保险的监管政策和规定，不得对保险条款进行扩展性解释或超越权限向投保人私自承诺，误导投保人投保。 销售渠道的建立与管理 结合本地实际情况，充分利用软、硬件资源，统筹规划、合理布局，以分支机构为依托，整合专业代理人、经纪人兼业代理人、个人代理人以及银行、邮局、汽车销售商等销售渠道，利用柜台服务、上门业务、电话预约承保、邮寄投保和网上投保等多种手段，构建全方位的销售网络。 第二节 营销管理 第三节 展业 一、掌握当时市场车辆基本情况和信息 （一）调查掌握所辖区域机动车辆社会拥有量、新增机动车辆信息和年检数量、驾驶人员数量、各类车型所占比例、承保情况等。调查掌握所辖区域内机动车辆和承保车辆的历年事故发生率，事故规律和出险赔付情况；分别建立社会车辆拥有量的保源数据库、车辆保险数据库和交通事故分析数据库，业务部门据此做好车辆风险分析与展业、承保、核保指南。有条件的地区可以与车辆管理部门建立合作关系，实现资源共享。 （二）了解市场对机动车辆保险的要求，选择取向，掌握客户投保心理动态。 （三）了解保险同业情况，掌握本地区保险市场竞争动态、竞争对手的业务发展重点、展业方向及措施手段。学习借鉴先进展业方法。 二、保前调查 （一）摸清客户拥有车辆的数量、车型、用途及目前承保公司、保险期限、历年赔付情况或曾经投保的公司。 （二）了解客户的信誉程度及安全管理情况。 （三）有的放矢地做好各类客户的公关工作。 三、制定展业计划，确定展业目标。 （一）制定月、季、年度展业计划和策略，确定展业目标、展业重点，定期分析展业情况，合理安排展业时间。 （二）做好续保工作，根据保险数据库资料制定续保工作计划，对续保业务做到心中有数。 第四节 承保工作流程 工作流程说明： 向投保人介绍条款，履行明确说明义务。 协助投保人计算保险费，制定保险方案。 提醒投保人履行如实告知义务。 投保人填写保单； 业务人员（含代理人员）验车、验证，确保保险标的的真实性； 将投保信息录入业务系统（系统产生投保单号），复核后利用网络或填写《机动车辆险核保（授权）申请表》提交核保人员核保； 核保人员根据公司核保规定，确定是否承保，并通过网络或《机动车辆险核保（授权）申请表》将核保意见反馈给承保公司，核保通过时，业务人员（含代理人员）收取保费、出具保险单，需要送单的由送单人员递送保险单及相关单证； 核保后需要调整部分项目承保的，核保人员应及时通知业务人员与投保人协商，投保人同意按核保人提出的承保条件投保的，由投保人重新填写投保单或由业务员（含代理人员）修改业务系统中的投保单信息，形成新的投保单，打印后由投保人签字，重新提交核保人员核保。 第四节 承保工作流程 核保未通过时，业务人员（含代理人员）必须在投保单上签署“无法按此条件承保”，并告知投保人核保意