林州德丰村镇银行发展规划.docVIP

　　“七不准” 　　1．不准以贷转存（强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款） 　　2．不准存贷挂钩（以存款作为审批和发放贷款的前提条件） 　　3．不准以贷收费（要求客户接受不合理中间业务或其他金融服务而收取费用） 　　4．不准浮利分费（将利息分解为费用收取，变相提高利率） 　　5．不准借贷搭售（强制捆绑搭售理财、保险、基金等产品） 　　6．不准一浮到顶（笼统地将贷款利率上浮至最高限额） 　　7．不准转嫁成本（将经营成本以费用形式转嫁给客户） 　　“四公开” 　　收费项目公开、服务质价公开、效用功能公开、优惠政策公开。 2011年--2013年林州德丰村镇银行业务发展目标 单位：万元 项 目 2011年 2012年 2013年 存款余额 15000 30000 50000 存贷比 60% 60% 60% 贷款余额 9000 18000 30000 为了有效控制成本、增加收益，提高盈利水平，2011年—2013年，林州德丰村镇银行将在注重成本与收益的动态平衡的基础上实现全成本管理。通过实行全行经营活动的预算管理和建立成本费用控制的自我约束机制，合理压缩成本，实现经营效益的最大化。 （1）盈利能力预测 2011年度实现利润-65万元，2012年度实现利润341万元；2013年度实现利润1000万元。 （2）经营效益预测 通过深化改革、完善法人治理结构，努力改善经营管理，盈利水平将逐年提高。经保守预测,未来三年收入支出及利润预测见下表。 2011年—2013年本行各年度财务发展目标 单位：万元 项 目 2011年 2012年 2013年 营业收入 229 724 1593 营业支出 294 383 593 税前利润 -65 341 1000 （3）资本收益率和资产收益率预测 根据上述未来业务发展预测，资产收益率2011年末达到-0.32%，2012年末达到0.97%，2013年末达到1.81%；资本收益率2011年末达到-1.3%，2012年末达到6.4%，2013年末达到20%。 2011年—2013年资本收益率和资产收益率预测 单位：万元 项 目 2011年 2012年 2013年 实际收益(万元) -65 341 1000 资产平均余额(万元) 20000 35000 55000 资本总额(万元) 5000 5300 6000 资本收益率(%) -0.13 6.4 20 资产收益率(%) -0.325 0.97 1.81 （4）股东回报预测 按有关规定交纳企业所得税、提取法定盈余公积金、公益金后，向股东分红，如下表： 2011年—2013年本行未来三年税后利润及股本回报率(股本总额按5000万元计算)表 单位：万元 项 目 2011年 2012年 2013年 利润(万元) -51 376 1070 税后利润(万元) -65 341 1000 可供投资者分配利润(万元) - 234 850 每股资本回报率(%) - 4.86 17 （5）资本充足率目标 按照银监会颁布的《村镇银行管理暂行规定》规定，本行自设立之日起其资本充足率需持续保持8%以上。以3年内资本充足率达标为目标，依据预计的村镇银行资产负债业务发展情况和利润实现情况，2011年－2013年本行各年度资本充足率如下表： 2011年—2013年本行资本充足率预测 项 目 2011年 2012年 2013年 资本净额(万元) 5000 5300 6000 加权风险资产(万元) 10000 15000 25000 资本充足率(%) 50 35 24 （6）不良贷款比例目标 不良贷款预计采用分阶段确定的方法：2011年-2013年，根据村镇银行现有新增贷款不良率的实际情况确定，将不良贷款率控制在1%以内；2011年—2013年，不良贷款额控制在250万元以内。 2011年—2013年本行各年度不良贷款情况预计表 单位：万元 项目 2011年 2012年 2013年 贷款余额 9000 18000 30000 不良贷款比例 0 ＜1% ＜1% 资产减值准备 90 180 300 （7）风险资产损失准备目标 按照银监会颁布的《村镇银行管理暂行规定》等制度要求, 本行将足额提取一般准备及专项准备，确保拨备覆盖率不低于150%，逐步提高自身抗御风险的能力。 (三)内部控制目标 一是明确林州德丰村镇银行高管人员的职责，明确划分各部门之间、岗位之间、上下级机构之间的职责，建立职责明晰、横向与纵向相互监督制约的机制；加强监事会监督作用。 二是以林州德丰村镇银行现有内部控制、风险管理制度为基础，参考其他村镇银行的先进