0391193讲稿小企业融资与银行政策.pptVIP

第三个方面：认识融资 1.中小企业的与以前相比，有很大改善。 2.中小企业的融资是冰火两重天。 （好的：团队好，商业模式好，现金流好，今天的重点融资的技巧好。 请大家记住：融资是一门艺术。 1、拥有诚信的心态 3.1.1 备好融资的功课 ◎ 融资的真实目的 ◎ 企业的真实情况 ◎ 融资的真正目的 解决两个问题： 信用（是否有信用、如何让他人相信有信用） （企业老板的全心投入，因为这种投入往往能感动你要融资的对象，这是古今中外通用的道理。） 信息（全面、准确，信息对称问题） （要融资，当然要把自己的经营状况真实的反应出来。不但要做好账，而且这个账要可查，还要由第三方来查。我们想用人家的钱，但不想让人家查账，或者准备好几本账，这怎么能得到别人的信任呢？市场中你要让别人相信你，你所要做的就是做好信息透明，让别人把你看得很透，这样，才能得到他人的信任。 ） 3.1.2 备好融资的功课 2、弄清自己的家底 3.1.3 备好融资的功课 ◎ 资产状况？负债状况？财务状况？ ◎ 融资的目的？融资的金额？融资的周期？ 3、分析融资的能力 3.1.4 备好融资的功课 ◎ 还款的能力？ ◎ 融资的成本？ 王铁军：（北京大学中国金融研究中心特邀研究员、北京工商大学教授、北京联合大学商务学院教授、北京高科创业投资顾问有限公司总经理） 《中国中小企业融资二十八种模式与实务运作》，中国金融出版社，2004.10第一版，2006.2第2次印刷 3.2.1 选好融资的方式 3.2.2 选好融资的方式 第一：银行融资 第二：债券融资 第三：股权融资 第四：投行融资 第五：典当融资 第六：融资租赁 3.2.2.1.1 银行融资 银行融资：贷款、票据、保函、承诺、保理。 特点 （1）融资成本较低 （2）手续较为简单 （3）产品较多 （4）可长期持续合作 3.2.2.1.2 银行融资 □“供应链融资” 线上供应链金融使得整条供应链形成一个闭环循环往复模式，实现了物流、资金流、信息流的完美结合，降低了整条供应链的成本和风险。 帮助供应链上下游中小企业解决资金紧张和短缺问题，营造稳定、高效、共生的供应链生态圈。 银行界在短期贷款领域最重要的增长点之一。 3.2.2.1.3 银行融资 ●厦门银行—“供应链融资” 3月17日，中国电信四川公司举办供应链融资服务对接洽谈会，凭借年采购量70亿元的巨大规模，端出我省最大规模供应链融资“蛋糕”，2000余家供应商将从中受益。 3.2.2.1.4 银行融资 □“联保贷” 由若干借款人自愿组成一个联合体，联合体成员之间协商确定贷款额度，每个借款人均对其他所有借款人因向银行申请借款而产生的全部债务提供连带保证责任，银行藉此发放一定额度贷款的业务。 3.2.2.1.5 银行融资 ●德阳银行—“连连赢” 2007年9月，全省首创的“封闭式会员制”贷款模式。 以“共帮互助，抱团增信”为目的。 截至8月末，137家小企业投放信贷资金40亿元。 2010.12，北京“全国地方金融第十四次论坛”，荣获“服务小企业及三农十佳特优金融产品”，四川唯一。 2010.11已获国家商标局注册。 3.2.2.1.6 德阳银行：连连赢 3.2.2.2.1 债券融资 债券融资： （1）短期融资券（1年以内） （2）中期票据（一年以上） （3）企业债券（一年以上） （4）中小企业集合票据（中小企业2-10家） 特点：流通性、收益性、偿还性、安全性 3.2.2.2.2 债券融资 发行债券要选择好：发行的品种、发行的数量、发行的期限、发行的时机和发行的方式。 ●2011.8.6，四川首只成功发行的中小企业集合票据。成都新筑投资公司、成都天保重型设备公司，募集1.8亿元。 ●中国银行业市场交易商协会（人行）： 短期融资券（四川美丰），中期票据。 ●国家发改委：企业债。3年、5年（中国二重）、10年 3.2.2.3.1 股权融资 股权融资是：企业出让企业的部分股权，以融到企业发展所需要的资金。 股权出让的对象： （1）股权出让给企业 （2）股权出让给基金 （3）股权出让