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结合二战后到20世纪70年代美国等西方国家经济发展，对凯恩斯主义的经济政策主张进行全面评价 凯恩斯主义路线无非是专门针对经济危机而制定。根据马克思对经济危机的分析，其原因首先是生产力扩张，而同时作为消费者存在的工人因为遭到剥削而购买力不足，因此无法购买自己生产的产品。两重原因导致投资利润率下降，使得资本不再投资生产。而一旦投资停止，恶性循环就开始了。 相对而言，凯恩斯没有分析到这个层次，他认为经济危机就是因为购买力不足，导致资本不能周转。这个解释当然比较容易理解，但明显是缺乏说服力的，因为在经济危机的时候资~本~家敢于销毁商品，说明他们远没有山穷水尽。 不过不管怎样，凯恩斯既然分析到了这个层次，对策自然就产生了，那就是国家通过赤字政策减少失业，拉动整个经济。同时通过工程营建，本身也能拉动经济发展。就好比那个著名的说法，找100个人挖坑，再找100个人把坑填上，则挖坑者（国家雇佣）和生产各种劳动工具的工厂都开工了。尽管只是做了无用功，但经济却被拉动。 凯恩斯的办法确实缓解了经济危机，但如果我们回到马克思的分析上就可以知道，凯恩斯主义不可能长远，因为它没有解决根本问题。 到了70年代凯恩斯主义的病症总爆发了，首先，国家的赤字政策最终导致流通的货币量远远高于实际生产力，于是资本主义进入没有穷尽的通胀。同时，马~克~思的分析再次应验了，用西德总理施密特的话说：“我们把马牵到水边，但它们却不去饮水。”这句话是指资~本在国家按照凯恩斯主义给它们大开绿灯之后依然不肯进行投资。 凯恩斯主义还有一个更加负面的后果，随着通胀的不断继续，资本显然会不断缩水，因此各种金融市场被纷纷发明出来，通过钱生钱来使资本保值，但这无疑会极大地破坏实际的生产。 凯恩斯主义在1948年以后，在西方取得了非常优异的成绩，采用凯恩斯主义的国家高速发展，以至于人们几乎都相信经济危机已经成为了过去。但是马克思阴魂不散，70 年代以后，以石油价格上涨为起点，导致利润率迅速下降，于是滞胀来临了，凯恩斯政策下的通胀不断继续，而不能获得足够利润回报的资本依然不肯进行投资（和经典经济危机时一样）。加上因为越战而不断恶化的美国经济 ，美元信誉下降，最终布雷顿森林体系崩溃。到80年代，世界经济都依然没有恢复，只是到了90年代，长期的衰退终于结束了，同时，新技术革命使得资本的利润再次大幅上升，于是到今天止经济又一次急剧扩张了20年左右。 凯恩斯主义一定程度上解决了陷入大经济危机的西方，但是其治标不治本，不能根本解决问题。而且凯恩斯主义作为资~本~主~义对付经济危机的最后法宝，目前也是唯一法宝（马克思主义不可能被采用），从来就没有真正被放弃（比如这次美国的救世方案，其中凯恩斯主义影子最明显的就是给中产阶级免税）。因此它的某些负面效应一直在慢慢积累。   　　 　　1?对银行而言，利率的优点 　　（1）满足不同客户群体的需要，有利于拓展银行房贷业务，刺激潜在住房需求者的消费需求。固定利率房贷利率固定不变、每月还款额固定，消费者可以根据自己的收入情况较为准确地判断自己的支付能力，避免了浮动利率下每月还款的不确定性带来的对自身支付能力的担心，诱导消费者放心大胆地决策，在没有积蓄可随时支付的情况下，提前享受舒适住房而不用担心支付困难。在浮动利率下，由于随着利率的提高，每月的还款数额也上升，对未来利率会上升到什么程度，借款人不能做出准确的预期。由于每月的还款数可能超出借款人的支付能力，借款人的这种忧虑可能导致其放弃贷款，推迟消费。 　　（2）有效减轻按揭客户大量的提前还款的压力。这个原因对银行来说更为现实和迫切，因为央行对房贷加息后，消费者出于减少房贷支出的考虑，纷纷提前还贷，而这种提前还贷的数量之大，远远超过了银行的想象。以全国房产热点城市上海来看，2005年房产按揭贷款新增额在整个贷款中所占的比重也从2004年76%的高位降低至2005年的45%左右。这种情况下，银行推出固定利率住房贷款，很大程度是希望这种新型产品可以规避央行的加息风险，重新提升“萎靡不振”的个人按揭贷款市场。 　　（3）降低银行承担的信用风险。相对浮动利率而言，固定利率房贷违约风险较少。浮动利率房贷在开始时利率比固定利率房贷的利率低，随着时间的推延利率会提高，这会诱导没有足够支付能力的消费者不顾今后的承受能力使用浮动利率贷款。在利率低时尚可按约归还本息，但是，如果利率不断上升，借款人每月须还的数额增加很大，而借款人事先并没有做好充分的准备，一旦超出借款人的还款能力，将导致借款人无法支付贷款本息。即使有些借款人是短期的支付困难，但拖欠一旦形成，就容易产生接二连三的拖欠，产生赖账的念头，最后无力归还债务，增加了银行承担的信用风险。固定利率房贷由于利率固定，每月还款额固定，借款人在决策时就能较为准确地确定自己能承受