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四川省中小企业融资研讨培训班课件 中国光大银行成都分行 第一部分 光大银行简介 中国光大银行于1992年8月18日经国务院和中国人民银行批准成立，是由中国光大（集团）总公司控股的全国性股份制商业银行，是我国第一家有国际金融组织参股的银行，第一家在香港间接上市的股份制商业银行，第一家成功接收和并购国内其它银行的金融机构。中国光大银行以其鲜明的股权结构、完善的经营机制、先进的科技支付系统、规范化的管理、布局合理的网络机构及广泛的同业合作等优势，已成为一家对中国经济、社会有影响力的全国性股份制商业银行。英国《银行家》杂志在2002年评出的全球1000家大银行中，中国光大银行位居第205位。 光大银行成都分行经中国人民银行批准于1998年5月18日成立。九家布局合理的支行形成遍布城区的金融服务网络，高素质的员工队伍具备银行业务的专业知识和丰富的客户关系管理经验。光大银行成都分行以全新的“超越需求、满足需求”的经营理念，多层次的营销模式，准确的市场定位，先进的科技支持系统，不断创新的金融产品和服务方式，高效的理财服务和灵活的融资安排，业已成为西南地区规模最大的股份制商业银行之一，并在成都、四川展现了现代新型股份制商业银行的形象。 第二部分 怎样看待中小企业融资困境 一、中小企业融资难的原因 我国目前非国有的中小企业的数量已经超过了1200万家，占全部注册企业数的99％，工业总产值和利税分别占到了70％和45％，提供了大约75％的城镇就业机会，这说明中小企业已经成为推动我国经济高速运转的助推器。 然而与此形成鲜明对比的是，中小企业所获得的金融资源却十分的匮乏，普遍出现资金“贫血症”，主要呈现以下几个特点：　　1、融资渠道狭窄，内源融资是企业发展的基础性资金来源，这极大地制约了企业的快速发展和做强做大； 2、银行信贷是中小企业赖以融资的主要渠道，但获得的信贷支持却很少，据统计我国私营企业获得银行信贷支持的仅占10%左右； 3、资本市场直接融资门槛较高，使中小企业望而却步，新开设的中小板块也只能在短期内解决少数高新科技中小企业的融资问题，据中国人民银行2003年8月的调查显示，我国中小企业融资供应的98.7%来自银行贷款，由此推断直接融资在中小企业融资中比重仅占1.3%； 4、中央和地方对中小企业扶持关系不明，除少数几个省市外，多数地方政府都寄希望于中央政府，而中央政府又受制于财力，指望地方政府多出力。 近几年来，国家在解决中小企业融资难问题方面采取了不少措施，情况有所缓解，但问题仍然存在。这种问题所以至今不能彻底解决，是因为它的出现有比较深刻的原因，即可能与市场经济的发展有密切联系，已采取的措施不完全对症。众所周知，利润最大化是商业银行经营活动的主导思想，而中小企业与生俱来的一些弱点恰恰决定了他们很难从银行获得贷款。 首先，中小企业由于规模狭小，使得其财务经营状况和未来发展前景不易判断。 其次，中小企业通常情况下很难找到合适资产进行抵押贷款活动，即使能够找到房地产、机器设备等进行抵押，在经济落后地区也会因为产权交易市场不发达而使抵押品难以变现。 再次，中小企业公司治理不完善，普遍缺乏优秀人才，管理水平不够高，财务制度不够健全。 第四，尽管我国已建立了多层次的金融体系，但还不完善。如没有中小银行、民营银行、社区银行。 第五，社会主义市场经济体制建立之后，贷款行为已变成了资金商品的交易，银行在贷款方面不但自主权扩大，而且开始重视贷款成本和风险。银行为企业提供每笔贷款的交易成本实际相差无几。由于与大型企业相比，中小企业每笔贷款数额相对较小，这意味着为中小企业提供相同规模的资金，银行需付出更高的成本。而且由于贷款笔数繁多，也加重了日后追债任务的负担。据调查，银行给中小企业的贷款，平均每笔金额为大企业贷款的1/20，成本为大企业贷款的5倍。《商业银行法》和《贷款通则》中有关足额抵押担保尤其是贷款终身责任制的规定，使银行对中小企业非常谨慎。出于以上原因，这自然就会产生中小企业融资难问题。 二、中小企业融资环境 未来几年，我国经济环境和商业银行的经营理念都将发生很大变化，中小企业融资环境将得到很大改善，中小企业融资难的问题将得到进一步解决。 1、政府重视 国家颁布了《中小企业促进法》、国务院颁布了《关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》。 银监会主席刘明康日前透露，在不放松监管标准的条件下，中国银监会将积极支持那些以服务微小企业和民营企业为目标的银行发起申请。　　 为使银行对小企业贷款产品进行持久的创新，中国银监会将对现有法规中不利于开展小企业贷款的条款进行梳理，并协调有关政府部门对其中不合理的内容加以修正，从而为微小企业贷款提供良好的法律法规环境。当前较为突出的任务包括，突破原有的法律束缚，允许对动产与非动产（