突破销售.pptVIP

万能帐户投资渠道： 90％：国债（60％）＋企业债券、大额协议存款（40％） 5月以来利率4%以上。其中，国债组合7个品种的收益情况：4.7--4.5--4.6--4.7--4.3--4.7--4.6--4.7 企业债券组合收益均大于国债收益 10％：股票和基金 先生，30岁。选择A款账户，缴费20年 年缴保费1万元，缴20年合计缴费20万元 年缴保费10万元，第三年开始缴10万领10万，也是缴20年，实际缴费同样20万元 60岁退休的时候，保证低/中利率账户—— 第一种：60岁时的低利率账户26.9万元，中利率账户38万元 第二种：60岁时的低利率账户28.5万元，中利率账户49.5万元 21，低利率多1.64万元，中利率多11.5万元 加大万能开户期缴 销售突破 中心越大，雪球滚动越快 期缴保费与初始费用率 5% 100000元 可以忽略不计 1000000元 8% 50000元 14% 20000元 17% 10000元 27% 5000元 大于30% 5000元以下 前五年平均费用率 期缴保费数额 销售突破 关于“追加保费” 看作为万能的一项“现金流”功能 实际是未来的期票，不确定 缴费大于10年，费用比期缴高，无奖励 折标率3% 关于“A、B”款的选择 A款成本低，随着领取危险保额可降为1000元 B款保障可以自由调整，18岁以下侧重 先生，40岁。选择A款开户，保额100万元 年缴保费20万元，缴3年合计缴费60万元 年缴保费20万元，缴20年(但是第四年以后的缴费时通过领取低利率账户中的20万完成),实际缴费=20万*3年=60万元 吴先生61岁时，低/中利率账户资金—— 第一种： 61岁时的低利率账户70.2万元，中利率账户97.8万元 第二种： 61岁时的低利率账户76.2万元，中利率账户109万元 21，低利率多6万元，中利率多11万元 尽可能延长缴费/领取 销售突破 滚动时间和频次，影响雪球大小 计划书设计要点： 万能帐户“现金流”；保全资产，免征赠与税、遗产税；突发事件，账户不冻结；60岁后的养老，拥有幸福晚年 李先生，33岁，资产1000万以上，年利润 200万左右 致富人生万能A款。期缴保费100万元，交费年限20年 根据不同年度生意兴隆状况不定期追加保费共800万 投保时保额1000万元，55岁保额逐渐减低，61岁时基本保额1000元 不同时期现金流不足时采取不定期领取 60岁时交费和领取持平共计2800万元。 70-79岁每年领取60万,80岁时一次性领取贺岁金190万,多领790万 81岁时,中等利率帐户余额2226万 闲钱/生意不好/账户更赚 及时追加缴费 销售突破 中途添加雪块越多，雪球越大 遗产税（赠与税）累进税率表： 750000 40% 500—1000万 1750000 50% 1000万以上 250000 30% 200—500万 50000 20% 50—100万 0 10% 不超过50万 速算扣除数 税率 应纳税遗产净额 遗产税（赠与税）计算公式： 应征税额=应征税遗产净额*适用税率-速算扣除数 应征收遗产税的遗产包括： 被继承人死亡前五年内发生的赠与财产。 销售突破 王女士，42岁，年收入60000元。为女儿15岁购买万能 平安致富人生万能B款 期缴保费20000元，交费年限30年（父母帮她缴到25岁，25岁后女儿自行交费到45岁） 25岁之前保额5万元，25-55岁保额调整为10万元，55岁后调回2万元 先生60岁时（女儿33岁）开始每年领取养老金24000元，领到82岁（女儿57岁）时，交费和领取持平共计60万元。 之后女儿继续领取到自己64岁，多领19万元. 女儿65岁时,一次性领取中等利率帐户约60万元. 交费时还可以随时追加，获利空间更大。 新少儿客户建议书 销售突破 40岁以上的人的特征： 领取时间较早——无法保证帐户长线积累 保障成本较高——冲减了资金帐户金额 购买万能主要问题： 缴费和受益基本持平，客户感觉用自己的钱在养老 解决办法——主要卖点：保障，买万能成本最低！ 比较万能和其他任何寿险商品保障成本，用利息部分可获得高额保障 45岁，女性，平安智富人生“B”款，万能帐户期交5000元，缴费10年，合计缴费50000元。保额50岁之前10万元，56岁开始降为5万元 如60岁时：低4.6万、中5.4万、高5.9万 身前免费获得保障，身后保险费全部退回。 身前任何时候万能帐户中的资金为一笔可观旅游费货贺岁金 同时解决养老办法：为子女开设一个期缴保费较大的帐户，可以是两代人缴费（计划书为终身缴费），三代人养老 40岁以上人建议书——一拖二 销售突破 30岁，男性，保额1万元 购买智富人生（万能型、B款），年缴9.6元。 购买意外伤害，年缴25元 购买幸福定期（A