保证保险与信用保险.pptVIP

保险与保证 一、保险与保证的区别 二、财产保险中的信用（保证）保险 1、保证保险和信用保险 2、比较信用保险和保证保险 3、“本产品由PICC承保”的含义解读 两类保险：A、产品责任保险 B、产品（质量）保证保险 区别点： 保证与保险的比较 同：都是合同关系，都是对未来偶然事件所致损失的补救方法； 异：1、保证合同是从属性合同，保险合同是独立性合同； 2、保证合同属于自愿合同；保险合同除大部分是自愿合同外，还有少数强制合同； 3、保证人代偿债务是为他人履行义务，因此享有求偿权、代位权、先诉抗辩权等；而保险人给付保险金是履行自己的义务，原则上于赔偿后无求偿权，除非财产保险中保险事故的发生是第三者的责任所致。 保证保险 凡义务人应权利人的要求向保险人投保自己信用的保险属于保证保险。 是抵押房贷保险还是“霸王条款” /oldepaper/jxrb/content/2007-04/23/content_386807.htm 认识保证保险 （一）保证保险合同的投保人　 （二）保证保险合同的被保险人　 （三）保证保险合同的保险标的 （四）保证保险合同的保险利益　 （五）保证保险合同的保险事故　 （六）小结　 （一）保证保险合同的投保人，是借款合同的债务人，亦即从银行借款用于购买机动车或商品房等的买车、买房人。 （二）保证保险合同的投保人与被保险人是不同的人，投保人是借款合同的债务人；被保险人是借款合同的债权人。 （三）保证保险合同的保险标的，是借款合同债务的履行。 （四）在保证保险合同中，保险标的是借款合同债务的履行，而此债务的履行对借款合同的债权人有利，对借款合同的债务人不利。 可见，在保证保险合同中，投保人自己对于保险标的并不具有保险利益，与保险法第十二条关于投保人对保险标的应当具有保险利益的规定，显然不合。  保险利益 保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益，即投保人或被保险人因保险标的遭受风险事故而受损失,因保险标的未发生风险事故而受益。 　财产保险的保险利益。由于财产保险标的是财产及有关利益，因此，财产保险的保险利益产生于财产的不同关系。根据民法债权和物权基本理论，这些不同关系依此产生不同利益：现有利益、预期利益、责任利益和合同利益。 　　 在人身保险合同中，保险利益是指投保人对被保险人具有的法律上承认的利益，除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的视为投保人对被保险人具有保险利益。 研读新《保险法》对保险利益的规定 /epaper/2009011/sz/200905/14802.htm 中国保险报　高鸿 （五）按照保险法原理，保险事故必须是客观的、不确定的、偶然发生的危险，保险事故是否发生应不受保险合同当事人主观方面的影响。 但保证保险合同的保险事故，是投保人自己不履行债务的行为，此保险事故之是否发生，取决于投保人自己的主观意愿。 如果投保人履行债务，保险事故就不发生；反之，投保人不履行债务，保险事故就发生。而投保人不履行债务，除遭遇死亡、丧失劳动能力、陷于破产等特殊情形外，均属于投保人故意不履行债务。 可见保证保险合同的保险事故，与保险法原理不合。 （六）小结　 ???? ????　　因为保险人所承保的保险事故，是投保人不履行债务，而该保险事故之是否发生，主要是由投保人主观方面决定的，不符合关于保险事故必须是客观的不确定事故的保险法原理。 因此，我们可以断言，现今所谓保证保险合同，不是真正意义上的保险合同。又由于保证保险的保险事故之是否发生，实际上是由投保人主观方面决定的，因此保证保险本身就包含着投保人故意不履行债务，造成保险事故发生的可能性。换言之，保证保险本身包含保险诈骗的危险。 1、梁慧星：《保证保险合同纠纷案件的法律适用》， 《人民法院报》 2006 年3 月1 日； （中国著名民法学家，中国社会科学院学部委员，中国社会科学院法学研究所研究员，《法学研究》杂志主编，中国社会科学院教授，博士生导师。） 2、宋刚：《保证保险是保险，不是担保——与梁慧星先生商榷》，《法学》2006年第6期； （宋刚，北京师范大学法学院） 3、李记华 ：《再谈保证保险——兼与梁慧星先生商榷》，《中国保险报》2006年3月16日； 　(李记华，律师，北京律协保险法委员会主任) 关于保证保险与保证的区别 (1) 保证合同的当事人是主债权人和保证人,且保证人可以为自然人;而保证保险合同的当事人是保险人和债务人,保险人不能是自然人。 (2) 保证合同具有无