商业银行中间业务的风险案例.pptVIP

第四，业务发展不平衡。国有商业银行由于经营时间长、机构网点多，在传统的中间业务中占据主导地位，并在积极尝试着开办一些金融新业务。而新兴的股份制商业银行、地方性商业银行由于开业时间短，受机构网点、从业人员素质等各方面条件的限制，只能有选择地开办。如淄博市商业银行尚未获准办理国际结算业务，代理业务则大部分集中在国有商业银行，股份制商业银行和其它商业银行占比较低。银行卡业务方面，2000年底国有商业银行发卡数量占全部发卡数的86%，股份制商业银行仅占14%，淄博市商业银行和农村信用社则没有开展银行卡业务。 第五，认识程度差。传统的思维定势使商业银行仍把中间业务视为银行资产负债的派生业务或为客户尽义务的业务，未从经营战略上给中间业务以合理定位。各银行对开办中间业务的认识，仅仅停留在依托中间业务发展来开拓市场、树立形象、带动存款等业务发展上，没有认识到中间业务收入将逐步成为商业银行营业收入的主要来源，未能把发展中间业务、增加中间业务收入作为扭亏增盈、防范化解风险的有效手段，没有象抓存款来源、抓信贷质量那样重视中间业务的拓展。因此，各银行对如何发展中间业务缺乏总体目标，没有制定出系统、长远的规划，以致各部门在开发中间业务过程中，没有围绕增加业务收入的目标积极主动地开拓市场，缺乏整体联动，更谈不上适应经济发展进行业务品种的创新与开发。同时，由于认识不到位，各银行没有对熟悉金融市场业务的高素质人才进行培养储备，限制了对一些高智力投入、高效益的业务品种的开发。 四、从供给创造需求：几点建议 既然中间业务扩展的主要瓶颈在于供给面约束，那么从银行自身寻求突破口是顺理成章的考虑。另一方面，金融产品供给具有的以下两个性质也决定了中间业务开展的供给面影响。一是自然垄断倾向，其自然垄断性并非简单的市场垄断或寡头性质，而在于高的市场进入成本。因此，需求反映于供给不象普通商品市场那样畅通，需要供给面发挥更大的主动性。二是技术制约性，由于金融服务具有一定的技术含量，需求面对自身需求的认识也存在不完备性，只有在享受到某种金融服务时，客户才能发现自身的确存在对该便捷服务的现实需求。因此，供给自行创造需求的萨伊定律是决定中间业务扩展的一个关键因素。具体地，在从供给面出发，我们对当前中间业务拓展的建议如下。 第一，随着我国银行传统业务收益的不断萎缩，中间业务收入已逐步成为商业银行新的效益增长点，同时也成为银行间业务竞争的热点和焦点；商业银行必须把中间业务提高到与存贷款业务同等的地位，加大考核力度，促进中间业务的快速发展。要把拓展中间业务提高到关系银行业生存和发展的高度来认识，正确处理资产业务、负债业务和中间业务的关系，把中间业务发展水平和市场份额当作银行业务发展的重要指标来抓，通过中间业务的不断发展，促进传统业务的巩固和发展。目前国内各类银行中间业务已发展到260多种之多，但从中间业务收入来看，淄博市银行中间业务发展的情况却不尽人意。据有关资料显示，国内商业银行中间业务收入占全部收入的比重平均为7．75%，最高为17%。而在发达国家的商业银行，中间业务收入已成为其经营收入的重要来源，甚至超过了利息收入所占比重。据有关资料显示，美国商业银行的中间业务收入占全部收入的比重，已由80年代的30%上升到目前的38．4%。日本银行由24%上升到39．9%，英国由28。5%上升到41．1%。据深圳市中心支行调查，28家在深圳有营业活动的外资银行，其分支机构与国内银行分支机构之比约为1：39，而2000年占有了外汇结算业务市场34%的市场份额，说明外资银行在中间业务领域具有很强的竞争力。据业内人士预测，中国金融市场一旦开放，国内商业银行首当其冲受到外资银行冲击的就是中间业务。因此，大力发展中间业务是国内银行提高综合竞争力，抵御外资银行冲击的有效途径之一。 第二，加强对中间业务的管理。与货币使用权经营行为有关的信用性中间业务，如担保性中间业务、融资性中间业务、衍生金融工具业务等，与表内业务有联系，往往是由资产负债业务派生出来的。从银行经营管理的角度看，这些业务在一定条件下可能会转化为表内业务，随时有可能对资产负债表的平衡带来冲击，也随时有可能造成额外的流动性需求和形成风险资产。因此，无论是从促进中间业务规范发展的角度，还是从防范中间业务转化过程中的风险管理角度，都要加强对银行中间业务的管理。要规范各项业务，对每一项业务的服务范围、业务流程、收费标准、权责利益等要严格规范。要尽快制定中间业务中长期发展规划和阶段性发展措施，推动同业合作与交流，及时解决处理中间业务发展中存在的问题，为中间业务的开展创造良好的条件。要从风险管理出发，进一步制定和完善有关法律法规，规范中间业务的发展。对已经有成熟管理办法和操作