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第一章 现代金融服务体系 一、现代金融机构 （一）资金融通 1、金融：是各种融通资金活动的总称，包括货币流通、信用活动以及与之相关的各种经济活动。 2、金融机构：一般是指经营货币和信用业务，从事各种金融活动的组织机构。 3、资金融通：是指以信用方式调剂资金余缺的一种经济活动，资金融通具有偿还性特征。 （二）现代金融业 现代金融业务包括一切与货币信用有关的活动，如货币发行、流通、结算、调控，货币资金的借贷、交易、兑换、保管及代理业务等。目前，我国国有商业和已经上市的股份制银行，对企业和个人的服务范围比较广泛，服务项目较为齐全。主要有：账户开立；存款业务；国内外结算业务；票据贴现业务；短期、中期和长期贷款业务；买卖外汇业务；信用证及担保业务；银行卡业务；电子银行业务等。 （三）现代金融机构 现代金融机构是金融活动的运作主体。简单地讲，现代金融机构就是现代专门从事各种金融活动的法人机构。 现代金融机构的融资和服务领域 （四）我国现代金融机构体系 以中央银行为领导、国有独资商业银行为主体、多种金融机构并存的、适应市场经济发展需要的现代金融体系。 二、我国金融机构体系的构成 （一）中央银行 中央银行是一个国家金融体系中居于中心地位的金融机构或组织，是由政府组建的机构，负责控制国家货币供给和金融稳定，服务于金融体系特别是商业银行和其他存款金融机构。 中央银行的职能是制定和执行货币金融政策，对金融活动实施监督管理和提供支付清算服务。 我国的中央银行是中国人民银行。 （二）商业银行 商业银行是以获取利润为经营目标，以多种金融资产和金融负债为经营对象、具有综合性服务功能的金融企业。现代商业银行是金融市场上影响最大、数量最多、涉及面最广的金融机构。 我国的商业银行体系包括： （1）国有商业银行 我国的国有商业银行共有四家：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行。 （2）全国性股份制商业银行 1987年4月1日，我国重新恢复交通银行以及招商银行等一批新型商业银行。到目前为至，我国已先后设立了多家新型的全国性股份制商业银行。 （3）城市和农村商业银行 （三）政策性银行 政策性银行是由政府创办的以扶持特定的经济部门或促进特定地区经济发展为主要任务、在特定的行业领域从事金融活动的专业银行。 从1993年开始，我国先后组建了国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三家政策性银行。 （四）农村信用社 农村信用社是由农民入股，实行社员民主管理，主要为社员提供金融服务的地方性金融组织。它的服务对象是农民，服务区域在农村，服务目标是为了促进地方经济发展和社会稳定。 （五）保险公司 保险公司是收取保费并承担风险补偿责任，拥有专业化风险管理技术的机构组织。 （六）证券公司 证券公司是专门从事有价证券买卖的金融机构，它受托办理股票、债券的发行业务，受托代理单位及个人的证券买卖，也可自己从事有价证券的买卖活动。 （七）信托投资公司 信托投资公司是指通过发行股票和债券的方式筹集资金，并将获得的资金投资于其他公司的股票和债券的非银行金融机构。信托投资公司实际上是投资基金的一种形式。 （八）财务公司 财务公司是指在中华人民共和国境内依法登记，以资本为连结纽带，以母公司为主体，以集团章程为共同行为规范，由母公司、子公司、参股公司及其他成员企业或机构共同组成的法人联合财务公司，是以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。 （九）租赁公司 租赁公司是指通过购买大型设备再将该设备以经营租赁或融资租赁等形式出租给需要使用设备的企业的一种金融中介机构，是非银行金融机构中的一个重要部分。 （十）在华外资金融机构 在我国，外资金融机构可以通过五种形式进入银行业市场：一是成立外资独资银行，二是建立合资银行，三是设立分支机构，四是购买中国银行的股份，五是与中国银行机构开展业务合作。 三、金融业务服务的内容 （一）金融服务的概念 金融服务作为一个概念和范畴至今尚无一个确切的、同一的定义，金融服务将体现在金融体系的业务上。 从理论上讲，一般认为所谓的金融服务，就是金融机构运用货币交易手段融通金融物品，向金融活动参与者和顾客提供共同受益的活动。广义的金融服务是指整个金融业发挥其多种功能以促进经济和社会的发展的行为。具体来说，金融服务是指金融机构通过开展业务活动为客户提供包括融资投资、储蓄、信贷、结算、证券买卖、商业保险和金融信息咨询等多方面的服务。 （二）现代金融服务的特征 （1）现代金融服务以无形性项目为主； （2）金融机构与客户关系的契约性； （3）金融机构服务的无差异性； （4）金融机构服务领域的广泛性； （5）金融机构服务对象的分散性； （6）金融机构经营的多目标平衡。