个人理财规划.docVIP

个人理财策划 常言道“吃不穷，穿不穷，盘算不好一世穷”，这说的就是持家理财的重要性，那现在在我们的生活当中有越来越多的人已经意识到了理财的重要性，但是您是否知道在我们人生不同的年龄阶段，我们应该采用不同的理财方法　少儿阶段：教育储蓄很必要这阶段的孩子，压岁钱的积累时间较长，但是，距离上大学还有十余年时间，所以理财的时间也较长，可以选择长期理财产品，如一些风险较小的储蓄型、稳健型理财产品。这一阶段的孩子自己掌握一部分的生活及学习开销，不仅压岁钱需要理财，日常生活的零用钱也同样需要规划，应主要侧重对孩子理财意识的培养。因此，零存整取可以帮助孩子学会开源节流，有效管理日常零用钱。 　　教育储蓄作为特殊的零存整取定期储蓄产品，存期一般分一年、三年、六年。家长们可分次存入，到期一次支取本息，以此积攒孩子接受非义务教育所需资金。 （二）刚毕业的青年理财策划方案 告别学生时代，开始职场生涯，当领到第一份工资，我们欣喜有了自己的财富，同时我们也面临着新的课题。青年人追求自由，热衷消费，开支常常没有节制，因此在成长期养成储蓄习惯、培养理财观念将终身受用，作个财富的“小管家”。（1）建立帐簿，一目了然。每日记录支出明细，月末统计消费总额，加强收支计划性；（2）分户管理，心中有数。分开设立“收入帐户”、“支出帐户”、“投资帐户”、“储蓄帐户”，便于个人财务分析和管理。 巧用牡丹贷记卡 1、贷记卡消费享受25-56天的免息期，可以缓解临时出现的资金紧张； 2、把贷记卡作为“支出帐户”可以控制每月开支水平； 3、积累良好的还款信用记录有利于日后申请贷款； 4、可以参与积分兑奖、抽奖返现等活动。 善用电子银行 利用工行电话银行、网上银行，足不出户就可以及时查询帐户信息，自助办理转帐汇款、贷记卡还款、以及基金申购赎回等业务，快捷时尚。 储蓄与投资 青年人单身时期经济独立、负担较轻，制定合理的储蓄计划非常重要，根据理财目标的不同可按一定比例配置在风险和期限不同的投资品种中。（1）活期存款：通常为3个月的生活费用，作为紧急准备金，应付因更换工作、疾病医疗等临时性流动资金需要。（2）定期定额储蓄：为未来1-2年内的中期理财目标作准备，如支付购车、购房的首期款。（3）基金定投：选择风险适中、收益稳健的成长型基金，进行定期定额的长期投资，为3年以上的理财目标作准备，如子女教育、养老计划等 住房计划 　 1、考虑租房成本、房价水平等因素，作出租房或购房的选择； 　 2、单身期间住房不必太大，可选择经济实用的单身公寓或小户型，待未来收入提高或结婚成家时再换较大的住房； 　 3、购房时善用银行住房贷款，发挥融资杠杆效应； 　 4、贷款购房时房屋价值的确定应考虑自己支付首期款及未来还款能力，不要使债务负担过高。 （三）创业期理财策划方案 经过几年生活的磨砺和工作的洗礼，找到了可以相伴一生的知心爱人，然而幸福生活中总参杂着一点点苦涩与烦恼，成家立业，买房、购车，生活的负担开始围绕在我们身边。 处于该阶段的我们开始搭建自身财富的平台，虽然资产初步形成规模，但即将面临结婚生子，购房等大笔财务支出，我们快速增长财富的愿望一定是与日俱增，如何在有限资产和收入的情况下作最有效的财务选择和安排，这对我们提出了更高的理财要求。 年轻有冲力的创业者普遍有较强的风险承受能力，高风险高收益的投资目标选择比较吻合我们的实际情况。快捷高效的工作风格是年轻人最大的优势，灵活运用电子银行完成日常性的财务行为将会节约大量的时间。 这时期的理财主要有四个方面的财务需求：结婚规划、购房规划、保险规划、投资管理。 个人收支预算：家计收支预算是我们生前的不可或缺的好帮手，同时也养成我们资金计划和运用的习惯，逐步实现人生梦想。 家庭结婚计划：结婚的准备早早应该开始，精打细算的开支这就开始了。 购房贷款计划：爱巢是需要雄厚资金的支撑，合理的贷款还款计划选择是我们必须考虑的重大决策之一。 投资规划：高收益必然伴随高风险，年轻人的投资组合是金融投资成败的关键。 ◆建立良好的消费习惯。在符合自身经济条件下既要满足当前的生活需求，又要兼顾未来的积累和保障。 ◆强化风险投资和风险分散意识，既要选择收益较高但同时风险较高的金融投资，又要将风险控制在可承受的范围内，通过合理搭配不同投资，平衡风险。 ◆利用网上银行、电话银行等工具提高投资理财的效率，把握机遇。 （四）新婚期人士理财策划方案 刚刚筑起两人温馨爱巢，开始了无比幸福的浪漫二人世界。作为21世纪的新婚佳人，追求更加惬意、财富自由的生活方式。 房屋规划：储蓄有限，所以一次性全额付款购买能力有限。善于利用融资，即银行住房贷款，发挥杠杆效应。不一定需要一步到位买大房子，可以考虑以后收入增加，