银行同业创新动态10月刊.docVIP

同业创新动态 北京银行研究规划部 目录 业务创新动态 3 财富管理 3 2010年10月商业银行发行理财产品概况 3 工行北京分行的“保中宝”创新型理财产品 4 民生银行的“非凡资产管理证券投资理财产品1号” 5 工行全球首款迪士尼系列儿童贵金属投资理财产品对外亮相 5 介质创新 5 2010年10月银行卡创新概况 5 嫣然天使基金灵通卡 6 工银北高协联名信用卡 6 “游中国”银联标准旅游联名卡 6 银联标准“天翼长城卡” 7 长城济南园林主题信用卡（园林卡） 7 中国银行马尼拉分行银联双币种借记卡 7 东方购物联名信用卡 8 “王府井”中信信用卡 8 华夏?金港国际联名卡 8 广发深航尊鹏卡 8 兴业银行艺龙旅行信用卡 9 齐鲁好客易行联名卡 9 万事达推出全球首张内置显示信用卡 10 其他 10 交行“沃德财富私人银行跨境综合财富管理服务”正式启动 10 招行推出网上企业银行U-BANK7 10 浦发银行上海分行推出“银元宝”园区合作模式 11 经验分享 11 兴业银行推出中小企业成长上市计划 11 民泰银行坚持做服务中小企业的“草根”银行 12 特别评论 15 外资行竞争的突破口 — 个人信用贷款 15 楼市新政下个贷转型 银行开始转攻商铺贷 17 多元需求催生多元服务 私人银行迎来新机遇 18 业务创新动态 财富管理 2010年10月商业银行发行理财产品概况 据不完全统计，截至10月28日，今年10月份，49家银行发行了765款银行个人理财产品，相比上个月的1042款，发行数下降了不少。发行数下降的主要因素是国庆假期，这较大程度地影响了产品的发行。在这765款理财产品中，人民币理财产品发行数607款，市场占比79%。而在期限方面，6个月期（含）以下的理财产品市场占比超过80%，而其中1个月以下的也超过150款。同时，市场中也主要为债券等货币市场类理财产品，以往的信贷类理财产品逐渐被遗忘，在10月单独投资信贷的理财产品发行数只有40余款，已经成为市场的没落者。整体来看，10月份银行本外币理财市场具有如下特点： 短期理财产品仍是主力军。央行加息已过去两周时间，越来越多的理财产品开始随息而动。为吸引投资者，不少商业银行调高了理财产品的预期收益率，短期产品收益率涨幅最为显著，成为此轮加息浪潮的最大受益者。不仅如此，为了应对再次加息，各商业银行也纷纷发力短期理财产品。据不完全统计，10月21日—27日各大商业银行共发行209只银行理财产品，其中期限在1个月以下的为62只，占总发行量的29.64%；1—3月期的为40只，占比19.14%；3—6月期的为44只，占比21.05%；6—12月期的58只，占比27.75%； 12—24月期的5只。统计来看，6个月以内的理财产品占比仍高达69.86%，短期理财产品仍占主体。 票据类产品发行量大增。据不完全统计，10月21日—27日发行的理财产品中，组合投资类发行量最多达85只，占总发行量的40.67%；其次是票据类理财产品，发行数量为80只，占总发行量的38.28%；第三的是债券投资类理财产品，发行数量30只，占总发行量的14.35%；信托贷款类发行量仅为9只，排在第四位；结构型和权益投资类发行量较少，分别仅为3只和2只。综合来看，票据类理财产品发行大幅增加，债券投资类有所减少。这主要是因为，近期债券市场陷入低迷，而10月19日央行突然宣布加息，对债券市场的利空加大，债券投资类理财产品收益相应受到影响。因此，银行减少了债券类理财产品的发行，而票据类理财产品作为另一稳健投资品种，发行量随之上升。 外币理财产品发行锐减。近期国内进入加息通道，热钱涌入的风险加大，从而导致人民币升值压力增加，外币投资风险加大，各大银行纷纷减少了外币理财产品的发行。据不完全统计，最近一周（10月28日-11月3日），国内19家银行发行了167只理财产品，较上周大幅减少42只，其中，人民币产品共发行151只，占发行数量总体的90.42%，占比较上周大幅上升22.48个百分点。外币理财产品数量明显减少，共有5个币种的银行理财产品发行，按发行数量从高到低排列，分别为人民币、美元、澳大利亚元、港币和欧元理财产品。 汇率挂钩型理财产品停发。9月以来，国际汇市出现了较大的变化，美元加快贬值，而非美货币则迅速升值。以美元/澳元为例，9月1日，澳元兑美元收盘于0.9110美元/澳元，而在10月28日，上升至0.9787美元/澳元，并且曾突破1美元/澳元，这一波动是超过了众多机构预测的。而反映在银行理财市场中，则表现为产品的发行减少，在9月份，汇丰、兴业等银行都有这类理财产品发行，而在10月则无新发行。即便是发行量较多的中