金融法(商业银行)3.ppt

二、监管机构 （一）金融监管的结构 金融监管结构是指金融监管机构之间的内在关系。 1.综合监管机构 2.分业监管机构 （二）我国的监管机构 我国实行分业经营、分业监管 1.中国银行业监督管理委员会 2.中国证券业监督管理委员会 3.中国保险业监督管理委员会 （三）行业自律机构 我国的金融监管采用的是政府集中监管为主、行业自律为辅的中间型模式。 1.中国银行业协会 2.中国证券业协会 3.中国保险业协会 三、经营机构 （一）银行经营机构 最早的金融经营机构是银行 银行金融机构主要是指商业银行 （二）保险经营机构：是专门经营危险的一类金融企业，以财产保险、人身保险及再保险业务为其基本业务。 保险公司是各国保险业中的主要组织形式。 （三）证券经营机构：又称证券商，是依法成立的从事有价证券的承销、经纪、自营等业务的金融机构。 我国的证券经营机构为证券公司。 （四）其他经营机构：信托投资机构、融资租赁机构、信用合作机构、财务经营机构、汽车金融机构、典当经营机构 信用合作机构 信用合作机构的基本形式是信用合作社，信用合作社简称为信用社，是集体性质的金融组织，包括农村信用社和城市信用社。 农村信用合作社，简称农村信用社，是由我国农村居民以及农村各类具有法人资格的经济组织等社员入股组成、实行社员民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。 它可根据业务需要下设分社、储蓄所。 设立农村信用社，申请人应当经银行业监管机构批准。 城市信用合作社是在城市市区由城市居民、个体工商户和中小企业法人出资设立的主要为社员提供服务、具有独立企业法人资格的合作金融组织。 城市信用合作社主要社在大中城市，不得设立分社、储蓄所、代办所等分支机构。 财务经营机构 财务经营机构的主要组织形式是财务公司。 财务公司是指主要承办有存款期限限定的大额存款、发放贷款、经销证券、买卖外汇、代理保险、财务咨询等金融业务的非银行金融机构。 财务公司服务对象主要是大企业、公司和公司集团，不开立私人帐户，不办理小宗存款、贷款和储蓄，以此与银行相区别。 财务公司的最大的特点是注册资本额较少，机构小，业务活，人员精干，可弥补商业银行的不足。 我国财务公司分为两类：一是企业集团财务公司（主要是中资企业集团财务公司），是为企业集团成员单位提供金融服务的非银行金融机构； 另一类是一般性的财务公司，主要包括外资财务公司、中外合资财务公司，是中外金融机构按中国法律规定，经批准在中国境内投资设立，面向社会提供较为广泛金融业务的非银行金融机构。 （一）银行经营机构 1.商业银行的特点 （1）它是以营利为目的的金融法人企业； （2）它是依《商业银行法》成立的金融组织，能够在名称中使用“银行”字样； （3）它以吸收存款、发放贷款和办理结算为基本业务； （4）它具有创造派生存款的能力。 2.商业银行的沿革 商业银行是在货币兑换业的基础上，随着市场经济的发展而产生和发展起来的。 现代意义上的商业银行，是在与高利贷的斗争中逐步确立起来的。 1694年在英国政府支持下由私人创办的英格兰银行，是现代商业银行制度建立的标志。 我国于1995年5月颁布了《商业银行法》，至此正式确立了我国的商业银行体系。 现行的商业银行有：中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国农业银行、交通银行等。 3.商业银行的职能 信用中介 支付中介 信用创造 资金转化 金融服务 4.商业银行的体制 商业银行的体制，是一个国家用法律形式确定的商业银行的体系结构。 分支银行制和单元银行制 业务分离制和全能银行制 我国的商业银行采用的是分支银行制、业务分离制。 我国的商业银行制度——《商业银行法》 一、商业银行法概述 （一）商业银行法的概念 商业银行法是调整商业银行的组织及其业务经营关系的法律规范。 它包括商业组织法和以商业银行为中心的与客户、中央银行及其他金融机构之间关系的协调法。 （二）我国《商业银行法》的立法目的 1.保护商业银行及相关主体的合法利益； 2.规范商业银行的行为，提高信贷资金质量； 3.加强监管，保障商业银行的稳健运行，维护金融秩序； 4.促进社会主义市场的发展。 （三）我国商业银行的法律地位 我国的商业银行是吸收存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。 我国商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。 我国商业银行以其全部法人财产独立承担民事责任。 我国商业银行的组织体制、组织形式 1.组织体制 我国《商业银行法》第十九条规定：“商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。”可见，我国商业银行实行的是总行分行制。 2.组织形式 根据我国《商业银行法》第十七条关于“商业银行的组织形式、组织机构适用《中华人民共和国公司法》的规定”，我国商业银行的组织形式为公