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郑州大学现代远程教育《风险管理学》 姓名：王峰 学号：11037120004 一、名词解释（每题5分，共40分） （1）投机风险 是指既可能产生收益也可能造成损失的不确定性。这类风险的结果有三种可能：没有损失，有损失，盈利。因发生自然灾害，意外事故而使个人或单位占有，控制或照看的财产遭受损失，灭失或贬值的风险．风险识别是指在风险事故发生之前，人们运用各种方法系统的、连续的认识所面临的各种风险以及分析风险事故发生的潜在原因。风险识别过程包含感知风险和分析风险两个环节。又叫比较分析法、水平分析法，它是通过对财务报表中各类相关数字资料，将两期或多期连续的相同指标或比率进行定基对比和环比对比，得出它们的增减变动方向、数额和幅度，以揭示企业财务状况、经营情况和现金流量变化趋势的一种分析方法。 是指风险损失在一定时间范围内实际发生损失或预期发生损失的数量与所有可能发生损失的数量比值。在估计风险对企业影响的重要性时，可预见条件下的最大损失是一个重要信息，它是指可能发生的损失最大值。 是指在损失发生前采取措施，以消除或减少可能引起损失的各项因素，即消除或减少风险因素，以降低损失发生的概率。风险自留也称为风险承担，是指企业自己非理性或理性地主动承担风险，即指一个企业以其内部的资源来弥补损失风险的成因素包括：风险因素、风险事故和损失。??? ?1.风险因素????风险因素是指引起或增加风险事故发生的机会或扩大损失幅度的条件。它是风险事故发生的潜在原因。风险因素可分为物质风险因素、道德风险因素和心理风险因素。????2.风险事故???风险事故是指造成财产损失和人身伤亡的偶发事件。只有通过风险事故的发生，才能导致损失。风险事故意味着损失的可能成为现实，即风险的发生。????3.损失????损失是指非故意的、非预期的和非计划的经济价值的减少。????此定义中包含两个条件：一是不可预料的；二是经济价值的减少，判断某一事件是否是损失必须同时满足这两个条件。????风险是由风险因素、风险事故和损失三者构成的统一体，三者的关系为：风险因素引起或增加风险事故；风险事故发生可能造成损失。1、损前管理目标 损前目标是指风险事故发生之前，风险管理应该达到的目标。有一下四方面 a合法性目标 企业必须对自己的每一项经营行为、每一份合同都加以合法性的审视 b经济合理目标：风险管理成本最小化和收益最大化的原则 c安全系数目标：风险控制在可以承受的范围之内 d社会责任目标：当一个企业遭受损失时，受损的决不只是企业本身，还有他的股东、债权人、客户、消费者、劳动者，以及一切与之相关的人员和经济组织 2、损后管理目标 损后目标从最低的生存目标到最高的持续增长的目标，风险管理成本也随之不断上升 . a维持生存目标；损失后风险管理第一目标是生存 b保持经营连续性目标 ；持续经营活动是指不因为损失事件的发生而导致企业生产经营活动中断 c稳定收益目标 受益的稳定性可以帮助企业树立正常发展的良好形象，增强投资者的投资信心 d获利能力目标 风险管理者必须把损失控制在一定的范围内，在这个范围内企业的获利能力不会低于最低报酬率 e 履行社会责任目标减轻对国家经济的影响，保护与企业相关的人员和经济组织的利益，因而有利于企业承担社会责任，树立良好的社会形象 （4）风险评价的目标 答；1用有效的系统分析方法综合分析项目整体风险水平;确定项目风险的关键因素；确定项目风险管理的有效途径； 确定项目风险的优先等级。 1．企业承担风险的能力。 　2．保险产品费用和附加费用。3．转移风险所受到的限制和法律约束4．企业对风险控制的程度。5．保险人提供的服务。 2家庭财产两全保险 3投资保障型家庭财产保险 4个人贷款抵押房屋保险 5机动车辆保险 6新型人寿保险 三、问答题（每题15分，共30分） （1）风险管理与其他学科的关系 答；风险管理是研究风险发生规律和风险控制技术的一门新兴管理科学，是各经济单位通过风险识别，风险衡量，风险评估，风险管理决策等方式，对风险实施有效控制和妥善处理损失的过程。是关系到社会，政治，经济领域的重要课程，是一个复杂，普通的系统工程，国家，企业，个人，家庭等都需要进行风险管理。是一门新兴，跨专业学科，涉及到金融、会计、数学、投资、社会学、心理学等多门科学，是管理学的一个重要概念。 （2）保险公司规避风险的策略 答：保险公司的风险可分为保险公司可以控制和主动防范的内部经营风险保险公司不能控制只能化解的外部环境风险内部经营风险1.加强资产风险的管理，建立宏观及微观风险管理模式，形成资产风险管理体系2.完善核保制度控制承保风险，坚持规模与效益并重，展业与管理同步的经营思想3.强化费率管理避免定价风险，建立并实行分级管理制度4.加强道