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汽车消费贷款 —4S店的新一极 汽车金融服务业在中国的发展可以分为四个阶段 汽车消费贷款的分类 汽车消费贷款的分类 为什么要开展汽车消费贷款 为什么要重视汽车消费贷款 为什么要开展汽车消费贷款 为什么要开展汽车消费贷款 为什么要开展汽车消费贷款 为什么要开展汽车消费贷款 为什么要开展汽车消费贷款 为什么要开展汽车消费贷款 为什么要开展汽车消费贷款 为什么要开展汽车消费贷款 “多国混战” “多国混战” “多国混战” 市场分析——“多国混战” “多国混战” “多国混战” “多国混战” “多国混战” “多国混战” “多国混战” “多国混战” “多国混战” “多国混战” “多国混战” “多国混战” 组合策略——一条线，一大片“ 所谓的“一条线，一大片”既是指一切以整车销售为中心线，辅以各种销售手段、方法。建议至少选择3家以上的不同方式的渠道，以弥补各个渠道之间的不足，实现互补。以合作一家为主，其余为辅。 结束 中信银行 合作方式：采取合作商户方式，客户在4s店完成申请、初步审核，基本防止了同品牌经销商间的竞争。 支付方式：现金转账 优势：1.审核快。 不足：1.银行与店内沟通少。2.需要店内人员使用操作系统增加工作量 3. 利率较高 4.仍然需要客户去指定地点签约 费用：利率，提供等额本金、等额本息等方式，个别合作车型可以5050。1年期 等额本息9.98% 。 申请材料：一般提供夫妻双方身份证、户口本、结婚证（离婚证）工作证明、工资证明、房产类证明、银行流水对账单、信誉记录 流程：申请——审核——系统告知4s店审核结果——客户去指定地点面签——办理交车上牌手续——抵押——放款——放车 注意：1.放车前不得将车辆及手续交予客户。2.款到放车 中信银行 “多国混战” 其他商业银行虽然有的也由自己的信用卡中心审批，但基本都需抵押车辆，非真正的个人信用贷款。 建设银行 合作方式：建行采取与合作商户方式，在店内安装专门POS机。申请成功的客户，只能在合作商户购买指定车型。 支付方式：现金转账 优势：1.有专门驻店人员负责洽谈、办理。2.店内手续简便，节约店内人力成本 。3.费用最低 不足：1.使用客户与其他银行具有交叉适用性。 费用：手续费，1年期 4.5% ， 2年期8% ， 3年期12% 申请材料：贷款人身份证、工资卡银行流水对账单。若不能提供该对账单，则需提供本人金融类资产证明。 流程：申请——审核——发函告知4s店审核结果——刷卡——办理交车上牌手续——款到——放车 注意：1.放车前不得将车辆及手续交予客户。2.款到放车 建设银行 金融公司 合作方式：各厂商金融公司至于本品牌经销商合作，其服务对象一般也仅限于本品牌客户。其他金融公司目前较少从事零售信贷业务。 支付方式：通常为现金转账 优势：1.审批快。2.门槛低。3.返利高 不足：1.利率高，客户常常难以接受。2.手续繁琐。3.需本店自行配备金融人员。 费用：利率，通常一年期在10%左右，3-5年期常达13%以上 主要公司：丰田金融、大众金融、通用金融、日产金融、标志雪铁龙金融 申请材料：一般为夫妻双方身份证、户口本、结婚证（离婚证）、房产类证明、工作及收入证明、银行流水对账单、驾驶证，个别公司还需提供学历证、担保人相关材料 流程：申请——审核——告知4s店审核结果——签约——办理交车上牌手续——抵押——款到——放车 注意：1.放车前不得将车辆及手续交予客户。2.款到放车。店内须保留相关材料。 金融公司 1.如有抵押，不经抵押便将车辆上牌相关文件交予客户，产生风险完全由4s店承担。 应对措施：建立完善的工作流程，并要求严格遵守。销售人员、金融专员、会计要具备基本的风险意识和防范意识。 2.款项未到，销售人员不经金融专员、会计同意，即将车辆交予私自客户。 应对措施：建立完善的监督机制，并要求严格遵守。销售人员要接受风险防范及法律方面的培训，使其具备基本的风险意识和防范意识。 3.销售人员、金融专员等为完成业绩，私自或协同客户涂改、伪造申请材料。 应对措施：建立完善的监督机制、激励机制。销售人员要接受风险防范及法律方面的培训，使其具备基本的风险意识和防范意识。若已经进入审批程序，应及时通知银行方面，暂停审批。 整车销售 商业银行 金融公司 信用卡车贷 担保公司 组合策略——一条线，一大片“ * * * * * * * * 以09年以后的渗透率×同期销量，可以更好滴说明汽车金融在中国的发展，展现汽车金融的巨大诱惑力。 汽车消费贷款的基本概念 定义：汽车消费贷款是指贷款人向申请购买汽车的借款人发放的贷款，也叫汽车按揭。 谁是贷款人呢？ 汽车消费贷款的基本概念 我们认为一切能为汽车消 费者提供贷款购车服务的 金融机构都是贷款人！ 比如商业银行。 还有金融公司、担保公司、 和其他一些取得