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家庭理财基础知识 专家理财 您购买产业的目的是什么？是想永久拥有还是想让它有可能随时失去？ 您是想让谁永久拥有您的产业？ 以贷款方式买回来的产业，是不是您的？是谁的？ 世事难料，您和您的家人是否有可能失去现有财产？ 即使一个穷人，也可以做寿险来建立一项资产。当他创造了一项资产，他可以感受到真正的满足，因为他知道倘若有任何事发生，他的家庭也受到保障。 ——罗斯福 保险兼顾理财 保障附加投资 * 课 程 大 纲 一、家庭理财基础概念 二、家庭理财主要渠道及方式 三、寿险规划对家庭理财的作用 四、以理财切入保险的简单话术 家庭理财就是通过对财务资源的适当管理来实现个人及家庭生活目标的一个过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的互相协调的计划。 一个人的财富 并非取决于 他的赚钱能力！ 而是取决于 他的理财能力 你不理财 财不理你 家庭理财需注意的几个原则 合法性原则 安全性原则 收益性原则 流动性原则 家庭理财主要渠道及方式比较 合法、安全、保障功能半强制性储蓄、流通较难 保 险 合法、安全、流通难、可保值、增值需专业知识，应急时拿不出 字画、古董 保值，安全，可增值，使用不方便 黄金保值 合法、安全、变现差、不保值、可增值地产可能增值，但房子会不断老旧，收回投资慢 房 地 产 炒外汇风险比股市小，但收益也比股市低 ，流动性较强 ，投资者要掌握基础知识，还要学习一定的技术技巧，还需要关注主要币种国家的各种金融方面的信息 外汇理财 有人上青天，就有人下地狱 ，1：2：7法则 ，投机行为盛行，由于坐庄等操纵市场的行为使散户处于极其不利的地位 ，散户的主要行为是跟风，是非理性的投资行为 ，涉及有专业知识的人，必须深入了解 股 票 收益稳定、风险小，如何正确地选择基金公司是投资者成功理财的关键 基 金 风险比较低，收益相对比较稳定。时间风险—提前兑付是有损失的。 利率风险—一旦出现了加息和更高利率国债， 能收益不如投资新国债多。 国 债（金边债券） 合法、安全、流通、无保值、可增值 储蓄存款 银行守财 特点 理财渠道 第一，制定理财目标。 第二，回顾自己的资产状况。 第三，了解自己的风险偏好。 第四，进行合理的资产分配。 第五，进行投资绩效的管理，根据市场的变 化做调整。 寿险规划对家庭理财的作用1 寿险是家庭理财的一部分 40-50% 衣食住行等 家庭基本生 活支出 15-20% 税费 各种投资： 住房、股票、 基金、珠宝等 每月收入5-7%家庭保障计划 储蓄 保险是解决家庭理财中子女教育、养老问题的方法之一； 保险是解决急用现金的有效方法； 保险可以成为偿还债务的一种手段； 保险是合理避税的手段。 寿险规划对家庭理财的作用1 寿险是家庭理财的一部分 用专家的 时间 为您赚钱 用专家的 智慧 为您赚钱 不赔方能赚！ 寿险规划对家庭理财的作用1 寿险是家庭理财的一部分 寿险规划对家庭理财的作用2 寿险能保障家庭理财的安全 寿险规划对家庭理财的作用2 寿险能保障家庭理财的安全 寿险规划对家庭理财的作用2 雪中能送炭 锦上又添花 寿险能保障家庭理财的安全 只有在足够的保险保障下，才能安享真正的财务自由。理财犹如开车，没有保险理财的保护，随时都会有翻车的危险。 寿险规划对家庭理财的作用2 寿险能保障家庭理财的安全 理财车轮 你的财富总需求 保险层 你的资源 美好人生，重在规划 ——人无远虑，必有近忧 理财切入保险 是积极的行动还是 “船到桥头自然直”？ 较好的投资策略是： 先投资，再等待机会， 而不是等待机会再投资 临渊羡鱼不如退而结网 ——心动不如行动 理财切入保险 一年之计在于春 ——理财宜早不宜迟 理财切入保险 诊断： 制作家庭财务资产负债表 客户收支状况调查表 客户资产负债表 资 产 现行价值 负 债 现行价值 现金 银行存款 房屋、汽车 社会保险 人寿保险现金价值 投资 其他资产 合计 购房贷款 汽车贷款 信用卡贷款 助学贷款 其他负债 合计 净资产 总资产-总负债 客户风险承受能力测试 ?您目前的主要理财投资方式（比重最高的）是 ——A、定存或房地产 ——B、股票（中长期投资）或基金、定期定额投资 ——C、股票（波段操作）或单日冲销、期货等 ?对于金钱的看法 ——A、认为省下的一元比投资所赚得的一元较为可靠 ——B、积累财富的方式就是以现有的资产进行投资，以增加其积累的速度 ——C、为了能迅速致富，即使以