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理财规划报告书 理财规划报告书 PERSONAL FINANCIAL PLANNING REPORT PERSONAL FINANCIAL PLANNING REPORT 双胞胎家庭如何理财 双胞胎家庭如何理财 中国工商银行上海市黄浦支行贵宾中心 中国工商银行上海市黄浦支行贵宾中心 至诚理财工作室 至诚理财工作室 二零零九年八月 二零零九年八月 目 录 第一部分 理财寄语及专业声明2 第二部分 家庭及财务基本情况3 一、家庭基本情况3 二、家庭财务状况4 三、家庭保险状况4 第三部分 家庭综合分析6 一、家庭生命周期和生涯规划分析6 二、家庭财务指标分析6 三、家庭保障需求分析 10 四、家庭风险特征分析11 五、压力测试及敏感度分析13 第四部分 家庭财务规划 14 一、家庭理财目标14 二、理财目标的评价与修正15 三、理财规划基本假设条件19 第五部分 家庭保障计划 21 一、确定规划重点21 二、保险规划内容22 第六部分 子女教育金规划 28 一、明确子女的教育金需求28 二、教育金规划内容29 第七部分 置业规划 32 第八部分 退休养老规划 37 一、提前退休的养老规划37 二、正常退休的养老规划39 第九部分 投资规划建议 41 一、家庭现有投资品种分析41 二、市场现有投资品种分析及建议41 三、资产配置及相关投资产品建议42 第十部分 理财规划方案现金流评估 45 第十一部分 风险揭示和免责条款 45 第十二部分 后续服务 46 附录一：家庭初始目标全生涯仿真47 附录二：方案A 全生涯仿真48 附录三：方案 C 全生涯仿真 49 附录四：方案B 全生涯仿真 50 1 第一部分 理财寄语及专业声明 尊敬的张先生： 感谢您到中国工商银行上海市黄浦支行贵宾中心至诚理财工作室咨询并进 行理财规划！ 理财并不是投资，投资其实仅仅是理财的一部分。人们进行理财规划，最终 的目的是为了让自己人生的各个阶段都可以过得宽裕富足，而不必因为突如其来 的变故而遭遇经济危机。理财规划是我行专为会员客户提供的专享服务，是一项 涉及职业生涯规划、家庭生活和消费的安排、金融投资、房地产投资、保险规划、 税务规划、资产安排和配置以及资金的流动性安排等等方面综合的规划和安排的 过程。本理财规划书是用来帮助您明确财务需求及目标，设计出适合您的投资组 合，以便您能及早实现财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。 本理财规划书是在您提供的资料基础上，并给予通常可接受的假设、合理的 估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财目标而制订的， 推算出的结果可能与您的真实情况存有一定的误差。您提供信息的完整性、真实 性将有利于我们为您更好的量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。 作为我行尊贵的客户，所有信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密！ 本理财规划书做出的所有分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、生活 环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设、中华人民共和国目前生效的 法律（含地方法规）和当前所处的经济形势，以上内容都有可能发生变化。建议 您定期评估您的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如更换工 作、家庭结构转变、退休养老等等。对本理财报告中涉及的金融产品，提供产品 的金融机构享有对这些产品的最终解释权。同时，除了确定收益