理财规划案例分析.ppt

吴军先生家庭理财规划 基本情况分析 客户基本情况： 马兰兰 36岁 18年前与先生来城里创业，现已拥有一家餐馆，预计今年收入100万。 女儿12岁 初中一年级。 儿子3岁 幼儿园小班 赡养农村父母 预计赡养15年。 家庭支出情况： 目前每月生活费6000元 餐厅每年成本50万 女儿年学费1万元 儿子年学费3万元 父母每年生活费1万元 理财目标 资产负债表 2009年净现金流量金额 月：((1000000*5.5%/12*(1+5.5%/12)240)/((1+5.5%/12)240-1)=6878.873 年： 6878.873*12=82546.48 净现金流量=现金流入量-现金流出量 2009年净现金流金额：1000000-500000-1000000-82546.48-10000-30000-10000+200000*(1+2%)+200000*3%=-422546 住房规划分析 马女士自2009年开始，营业收入盈余基本可达到45万左右，所以其在3年内不出意外的话，可实现提前全部还贷，而且还有剩余现金30万左右 吴先生夫妻二人现在已经拥有一套70平米的自用住房，目前价值375000。可以购买一套200万的住房房，并建议将70平米的自用住房出售或者将自己原先的自用住房租凭出去，获得一笔租金。 保险与现金规划分析 因为其2009年本息还款8万多后，再加上教育规划用去35万，现金就剩13万多，因为其没有社保，只有重大意外保，所以还可以拿出3万用于购买人寿险和财产险，由于你们拥有自己的餐馆，为防止意外用到大额现金，可向银行申请信用卡来以备不时之需。 子女教育规划分析 其子女16年的教育学费总计40万，假设到时的通货膨胀率为3%和学费成长率为5%，可以在2009先从净现金流中拿出35万，用于投资股票型基金，每年的回报率为10%，足够支付每年的学费。 理财师：张沛辉 助理理财师：郑祥坤 评委：吴明松 客户：黄坚毅 住房规划——自备100万，贷款100万买房贷款期限20年，利率5.5% 2008年购房，2009年的净现金流金额多少？并制定现金规划方案 子女教育——6年后培养女儿上大学，15年后培养儿子上大学到毕业 %收入成长率4% 房屋折旧率2% 车辆折旧率10% 通货膨胀率3% 大学（4年）学费，每年现值2万 基本假设 房价成长率5% 学费成长率5% 股票型基金报酬率10%，标准差20% 小学（6年）、除高中（6年）教育费，每年现值1万 国债报酬率3%，定期存款2% 退休前投资报酬率6.5%，退休后投资报酬率是退休前的80% 退休后预期余寿30年 发生保险事故后，遗嘱生活费是原来的80% 资产项目 金额/元 负债项目 比率 金额/元 1000000 金额 活期存款 100000 房贷 53.2% 定期存款 200000 股票型基金 300000 净值 比率 债券 300000 流动净值 23.07% 黄金 200000 投资净值 76.93% 银行理财产品 200000 自用净值 0% 汽车（二手） 30000 合计 100% 汽车 250000 合计 1880000 比率 300000 5.3% 10.6% 15.96% 15.96% 10.6% 10.6% 1.596% 13.3% 100% 1000000 0 1300000 房产（自用） 300000 15.96%