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生财有大道 理财是归途 理财基础知识内容 一 第三方理财 “穷与富的区别” （三）理财规划内容 我给你一百元，10分钟让你花掉，能做到吗？ 我给你10分钟，去挣一百元，能做到吗？ 结论是：花钱容易 挣钱难 节流与开源相比，成本低 合理利用财富比拥有多少财富更为重要 比尔.盖茨以其名下的净资产466亿美元，仍排名世界富翁的首位。然而，让人意想不到的是，这位世界首富没有自己的私人司机，公务旅行不坐飞机头等舱却坐经济舱，衣着也不讲究什么名牌；更让人不可思议的是，他还对打折商品感兴趣，不愿为泊车多花几美元……为这点“小钱”如此斤斤计较。 一次，他与一位朋友前往希尔顿饭店开会，那次他们迟到了几分钟，所以没有停车位可以容纳他们的汽车。于是他的朋友建议将车停放在饭店的贵客车位。比尔不同意，他的朋友说：“钱可以由我来付。”比尔还是不同意，原因非常简单，贵客车位需要多付12美元，比尔认为那是超值收费。 比尔在生活中遵循他的那句话：“花钱如炒菜一样，要恰到好处。盐少了，菜就会淡而无味，盐多了，苦咸难咽。” 　　所以即使是花几美元钱，比尔也要让它们发挥出最大的效益...... 这是世界第二富翁股神巴菲特的家 这是世界第二富翁股神巴菲特的家 你常忽略的省钱绝招 常常在家里吃饭 善用折扣优惠 充分掌握信息 冬买空调，夏买冬服 慢半拍消费 淡季去旅行 尽量维持婚姻 赡养费很贵 习惯用信用卡 注意健康 降低长途电话费用 买重大商品先比价 消费进阶三部曲： 现在我们来算一算需要多少钱？ 人生需要理财理财需要规划 练习 单选 1、以（ ）为中心到以（ ）中心反映的是营销服务理念的基础性变革。 A、客户、产品 B、理念、行为 C、产品、客户 D、行为、理念 2、理财规划的最终目标是要达到( ). A 财务独立 B 财务安全 C 财务自主 D财务自由 3、财务自由主要体现在( ) A 是否有适当、收益稳定的投资 B 是否有充足的现金准备 C 投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出 D 是否有稳定、充足的收入 4、以下不属于个人财务安全衡量标准的是( ) A 是否有稳定充足收入 B 是否购买适当保险 C 是否享受社会保障 D 是否有遗嘱准备 5、对于时下社会上流行的“月光族”来说,最需要进行的是( ) A 消费支出规划 B 现金规划 C 风险管理与保险规划 D 投资规划 6、（ ）是独立中介理财机构理财发展方向。 A、银行理财 B、信托理财 C、第三方理财 D、保险理财 多选： 1、个人/家庭面临的理财问题有（ ） A、规划问题 B、消费问题 C、保障问题 D、投资问题 2、个人/家庭理财包括（ ） A、消费理财 B、保障理财 C、投资理财 D、综合理财 3、衡量个人或家庭的财务安全性的标准，包括其是否有稳定、充足的收入，个人是否有发展的潜力，是否有适当的住房外，还包括（ ） A是否享受社会保障 B 是否有适当、收益稳定的投资 C 是否有充足的现金准备 D 是否有额外的养老保障计划 E 是否购买了适当的财产和人身保险 4、一般来说，家庭建立现金储备主要包括（ ） A 日常生活储备 B 意外现金储备 C 家族支援现金储备 D 追加投资储备 E 投机性储备 二 单身期：参加工作到结婚前（2～8年） 理财重点： 该时期自己没有太大的家庭负担，精力旺盛，因为要为未来家庭积累资金，所以，理财的重点是要做好储蓄，打好基础。也可拿出部分储蓄进行高风险投资，目的是学习投资理财的经验。 ?投资建议： 可将积蓄的60%投资于风险大、长期回报高的股票、基金等金融品种；20%选择定期储蓄；10%购买保险；10%存为活期储蓄，以备不时之需。 ??理财优先顺序： 现金规划→消费支出规划→投资规划 家庭与事业形成期：结婚到孩子出生前（1～3年） 理财重点： 这一时期虽然经济收入有所增加，但为了提高生活质量，往往需要支付较大的家庭建设费用。此阶段的理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上，稍有积累后，可以选择一些比较激进的理财工具，如偏股型基金及股票等，以期获得更高的回报。 ? ?投资建议： 可将积累资金的50%投资于股票或成长型基金；35%投资于债券和保险；15%留作活期储蓄。 ??理财优先顺序： 消费支出规划→现金规划→风险管理规划→投资规划→税收规划→子女教育规划→退休养老规划→财产分配规划 家庭与事业成长期：孩子出生到上