第六章理财顾问服务与理财规划.pptVIP

第六章 理财顾问服务与理财规划 第一节 理财顾问服务的基础理论 一、生命周期与个人理财 （一）求学成长期（18—24岁） 1、个人理财的任务 树立正确的理财观，培养良好的理财习惯；积累第一笔资金；充电学习，进行人力资本投资；作相对稳健的投资选择。 2、理财特征 不寻求高风险的投资，应制定稳妥增值的理财计划，为未来打好基础。 第一节 理财顾问服务的基础理论 （二）成家立业期（25—34岁） 1、个人理财的任务 为组建家庭和生育子女准备必要的资金；为充电学习和充实生活准备必要的资金；为购置房产准备首付资金；如果计划创业，则为创业积累资金。 2、理财特征 以稳健投资为主，根据实际情况进行适当的风险投资。 （三）年富力强期（35—44岁） 1、个人理财的任务 为子女准备教育基金；如果创业，则准备投资资金；加大投资以增加家庭财产；为老人购买医疗保险或准备充足的养老金。 2、理财特征：进取中注意稳健 第一节 理财顾问服务的基础理论 （四）稳定成熟期（45—54岁） 1、个人理财的任务 稳定扩大家庭财产；为自己和配偶积累养老资金；继续承担培养仍在学习的子女的责任；继续履行照顾仍