普通高校国家助学贷款违约风险成因与控制探讨.pdfVIP

教育与经济 2010年第 1期 普通高校国家助学贷款违约风险成因与控制探讨 基于广东省4所高校的实证调查 吴开俊，陈宇红 (广州大学 教育学院，广东 广州 510006) 摘 要：本文对广东省四所高校的国家助学贷款大学生当事人 (贷款学生)开展 了较大样本的问卷调查，力图 揭示国家助学贷款违约风险的成因，开展国家助学贷款违约风险的控制对策研究。 关键词：高校；国家助学贷款；风险；控制 中图分类号：F08；G40—054 文献标识码：A 文章编号：1003—4870(2010)01—0034—07 我国国家助学货款 自1999年实施以来，违约 究结果更接近研究需要，因为四年级学生回答问卷 问题已经逐渐成为制约国家助学贷款可持续发展 的时间是2008年6月，他们正面临着履行贷款还 的 “瓶颈”。因此，深入分析国家助学贷款的风险成 款协议这个问题。调查的男女学生比例和文理科学 因，从中找出一些规律性的问题，制定相关的政策 生 比例几乎为 1：1。贷款学生主要来 自农村 ，占 和措施 ，减少风险或规避风险，已成为推动国家助 80．3％。我们拟分别从贷款银行的风险、贷款学生的 学贷款工作中必须着力解决的一个重要问题。 风险、学校的风险以及政府的风险四个方面对广东 2008年上半年，我们选取了广东省四所高校从 省四所普通高校国家助学货款违约风险成因的调 事国家助学贷款工作的工作人员以及部分贷款学 查问卷结果进行分析。 生进行了针对性较强的30多例个案访谈 ，根据个 案研究的结果编制了国家助学贷款风险控制的调 ■I发出调查闷卷520 份．蚓收505份 ，有效 查问卷。调查问卷以广州大学、广州 中医药大学、广 蝴卷 为476份 东药学院、暨南大学等高校的520名三、四年级学 生为被试。为使研究结果真实可靠，并能够最大程 度反映贷款学生的真实想法，我们选取的被试全部 为申请并获得国家助学贷款的学生。调查共发出问 图1 国家助学贷款问卷调查数据 卷 520份，收回505份，回收率 97．12％，其中有效问 卷为476份，有效率为94．26％。利用SPSS13．0软件 一 、 贷款银行的风险 包统计数据 ，本次调查问卷同质性信度 Q为 (一)银行面临着货款学生无抵押担保货款的 0．797，说明本调查问卷有较高稳定性，问卷调查测 货款风险。当前我国助学贷款的最大特点是采取信 量的数据有跨时间的一致性，数据能够说明来 自学 用贷款的方式，并不要求借款人提供实物担保或担 生方面的贷款风险问题。如图1所示，被试主要以 保人，它是以大学生的身份信誉以及大学毕业后傲 四年级 (即贷款毕业生)为主，占71．8％，这也使研 其他群体)更容易获得较高收入的就业岗位、从而具 收稿 日期：2009—11—09 作者简介：吴开俊，男，广州大学教育学院教授，研究方向为教育经济学；陈宇红，广州大学教育学院讲师。参加本文调查的还有林海霞、梁 瑶、范锦超、徐焕山。 34 备较强还贷能力为保证的一种种政策性信用贷款。为 信状况值得相信”进行的调查显示，有 185位(占调 此，我们对学生货款是否要提供抵押这一 问题进行 查总数的38．5％)学生赞成，只有 8．2％的学生持反