当前非法集资的原因, 难点及对策建议.pdfVIP

金 融 监 管 当前非法集资的原因、难点及对策建议 宋 洁 （中国银行业监督管理委员会资阳监管分局 四川资阳 641300） 摘 要：近年来，非法集资活动在我国一些地区频繁发生，严重干扰了正常的经济金融秩序，有的甚至影响到社会稳定。在投融 资方式多样化、复杂化和信贷收紧的情况下，迫切需要做好预防和处置工作，有效遏制非法集资高发势头。本文在对各地非法集 资案例分析的基础上，提出了相应的对策建议。 关键词：非法集资 处置难点 对策 中图分类号：F208 文献标识码：A 文章编号：1009-4350-2011（07）-0047-03 一、当前非法集资形势分析 二、原因分析 （一）当前非法集资形势 （一）投资渠道狭窄 随着国家一系列宏观调控措施的出台，部分行业资金进一 以四川资阳地区为例，近几年来当地经济持续快速发展， 步趋紧。一方面导致民间借贷更加活跃，另一方面过去潜在的 城乡居民收入不断增长，手持货币增多。调查显示，2010年资 一些非法集资活动因资金链断裂无法付息还本，案件风险加速 阳市城镇居民人均可支配收入15298元，比2005年翻了一番；农 暴露，形势十分严峻，有关部门的处置任务十分艰巨。 民人均纯收入达到5552元，比2005年增长85.7%；2010年资阳市 （二）非法集资的主要表现特征 城乡居民储蓄存款余额达467.7亿元，比2005年增长47%，城乡 1.隐蔽性。非法集资主要以民间借贷的方式进行，以投 居民拥有的财富呈快速增长趋势。与此同时，银行存款利率较 资、生产经营项目等为载体。参与者主要为熟人、亲戚朋友 低，加上通货膨胀、物价上涨因素，银行存款实际利率为负， 之间层层介绍扩展，自成集资网络，除非资金链断裂，否则 而其他如股票、房产、期货等理财项目相对门槛较高、耗时 很难发现。 多、专业性强、风险大，客观上为“高息、高回报、低风险” 2.利诱性。非法集资利息一般远高于同期银行贷款利率， 为诱饵的非法集资提供了机会。 有的达到了月息20%，有的甚至许下半年内翻番的投资承诺。在 （二）“暴利”“从众”心理使非法集资呈多发趋势 集资活动开始初期，能按“允诺”的回报让参与人获得实惠， 这里分析一起案件其参与者主要是文化程度较高、有一定 进而利用参与者做“活广告”四处宣扬，不断扩大集资规模。 风险防范意识的公职人员。但在集资者鼓吹“高额回报，见效 但实际上，支付给广大参与者的所谓高额回报，是参与者自己 快”，“钱生钱、利滚利”，投资“风险小，获利高”等诱惑 和后续参与者集资的钱，并非获利返还。 下，他们将理性投资意识抛之脑后，甘冒风险参与到非法集资 3.参与者主要为朋友、熟人。基于相互之间的信任，非 活动中。可见，暴利驱动是参与者失去理智的重要诱因。 法集资中相当一部分资金往来无收付款凭据、无账目记载。有 另外，参与者的从众心理，特别是亲朋好友之间，大家都 的在凭证上只做手工记录，简单记明集资的时间、金额、经手 参与，相互之间的了解信任导致盲从。从调查走访的参与者来 人，给司法部门侦办带来很大难度。 看，90%以上是亲戚朋友熟人介绍参与到非法集资活动中的。 4.参与群众复杂且积极性高。集资群众既有收入较高有一 （三）社会公众政策法制观念欠缺，对非法集资的识别能 定风险防范意识的公职人员，又有中老年人等弱势群体，参与 力不