金融类商业方法的可专利性研究.pdf

摘 要 信息社会、知识经济的到来，使得有形财产的拥有在社会财富创造中的地 位逐渐被创造性智力成果的运用所取代，因此，以创造性智力成果为对象的知 识产权在现代社会生活和经济发展中发挥着越来越重要的作用。作为知识产权 的一部分，专利权以其巨大的经济效益而被越来越多的企业甚至国家给予了高 度的重视。企业将知识产权战略作为提高 自身经济效益、限制对手竞争的重要 手段，国家则将知识产权保护作为其增强国际竞争力的重要砝码。 科技的发展对法律的一个重要影响就是使得一些新的领域走进了法律调整 的范畴，商业方法就是其中典型的例子。金融类商业方法伴随着全球电子商务 的迅猛发展而逐渐显露其巨大的经济效益，加上其应用的行业领域和地域广泛 性，使得越来越多的发达国家力争占领这个战略要地。因此，就有了美国首先 将商业方法作为专利保护的先例，颠覆了传统的商业方法除外原则。 作为一个巨大的潜在市场，中国已经成为国外金融机构重点争夺的领地， 而预先暗布专利则是其为未来占领中国网络金融市场所下的一步重要的棋。花 旗银行的 19 项专利申请已经揭示了外资银行的野心，此外还有摩根大通银行、 韩亚银行等外资金融机构纷纷积极地申请商业方法专利。相比之下，中资金融 机构在对待商业方法这一问题上反应比较迟缓，不但申请的数量少，而且质量 不高。从长远来看，这种状况势必会对中国的金融企业在国际上的竞争力产生 不利的影响。 本文在总结国内外专家学者研究成果的基础上，对金融类商业方法的可专 利性进行了一定的分析和探讨，对我国如何应对大量外资金融机构专利申请的 挑战提出了借鉴性的建议，希望能够对中资金融机构的专利战略的制定和实施 起到一定的作用。 前言部分给出了相关的背景资料，指出了传统上商业方法不受专利保护的 原则及其在新技术时代所发生的变化。针对各发达国家开始大量申请商业方法 专利的事实，提出了我国应当如何应对这一挑战的问题。通过前言部分的铺垫 引出了正文的主题。 正文共分四章： 第一章是对金融类商业方法的概述。包括对商业方法、商业方法专利等基 础概念的界定，指出了其特征。进而具体到金融领域商业方法专利的应用，同 时厘清了商业方法专利与软件专利和方法发明等相近概念的关系。 第二章主要从规则层面探讨了金融类商业方法的可专利性。首先介绍了传 统的商业方法除外原则以及其在信息社会的发展变革，即商业方法开始在很多 发达国家被授予专利保护，文中列举了三个主要的国家和地区：美国、欧盟、 日本。随后，本文分析了商业方法可被授予专利在规则上所应具备的条件，包 括前提条件和实质条件。前提条件是实质条件的基础，笔者认为应包含两项： 一是不属于法律规定中的消极要件；二是具有技术性，也就是说是一项技术方 案。实质条件就是专利法传统理论上的“三性”——新颖性、创造性、实用性。 第三章主要从理论层面探讨了金融类商业方法的可专利性，也是就是说， 金融类商业方法应不应该被授予专利。笔者认为这取决于利益的平衡和博弈， 并列举了三对范畴：版权法与专利法，私人利益与公共利益，利益追逐与风险 控制。通过对这三对范畴的分析逐渐得出结论。 第四章介绍我国金融类商业方法的保护现状和笔者提出的一些建议和对 策。保护现状一节主要列举了法律法规角度和金融实务角度的相关资料，并且 可以看出我国金融类商业方法保护水平相对比较落后。应对措施方面，笔者从 国家到企业，从宏观到微观，分别提出了相应的建议。 结论部分笔者列举了一些参考数据，就金融类商业方法是否应当受到保护 及如何保护提出了自己的看法，作为对全文的总结。 关键词：金融类商业方法；可专利性；利益博弈；应对措施 Abstract At the time of information society and knowledge economy, tangible property has been gradually replaced by intellectual achievements in creating fortune. Therefore, Intellectual Property is playing an important role in social and economic development. As