骗取贷款罪研究.pdfVIP

骗取贷款罪研究 摘 要 随着世界全球一体化进程的加快和各国经济的不断发展，近年来，金融市 场、金融行业的发展也愈来愈繁荣和成熟，与此同时，金融犯罪也多有发生。 在金融领域中，贷款欺诈是常见的违法行为，它严重地破坏了我国的金融管理 秩序和金融信用安全，而且给金融机构造成重大的经济损失。2006 年 9 月全国 人大通过的《刑法修正案（六）》第 10 条的规定，增设了关于破坏金融信用活 动的犯罪。本文中将其拟名为骗取贷款、金融信用罪。囿于篇幅所限，笔者仅 对骗取贷款罪作粗浅探讨，具体包括如下五部分： 第 1 章，增设骗取贷款罪的意义。骗取贷款罪的增设，加强了刑事法律对 社会信用的保护力度，而且从国外立法概况来看，本罪的增设弥补了我国刑法 对骗贷行为规制的不足，使我国刑法在规制贷款欺诈行为方面得到了完善和补 充；骗取贷款罪的增设也进一步规范了我国金融领域中破坏经济信用的行为， 使我国金融行业能够快速地融入国际金融领域，从而提高金融业在国际市场环 境中的竞争力。 第 2 章，罪名的确定。关于本罪的罪名，理论界提出了诸多不同的观点， 如诱骗金融贷款、金融票证罪、金融欺诈罪、虚假信用申请罪、诈骗信贷罪、 骗取金融机构贷款、信用罪等等。笔者认为，本罪属于选择性罪名。因为，从 银行贷出业务来看，贷款与票据承兑、信用证、保函具有不同的业务特征。具 体而言，银行的对外贷出通常有资金贷出和信用贷出两种形式，前者是银行向 借款人提供现实的货币资金供其使用，主要是指贷款业务；后者是银行仅承担 一种保证付款义务，并无现实的货币资金贷出，主要包括保证、票据承兑、信 用证等形式。所以，本罪应当确定为骗取贷款、金融信用罪。 第 3 章，骗取贷款罪的犯罪构成。骗取贷款罪，是指行为人采取虚构事实 或隐瞒真相的方式，骗取银行或其他金融机构贷款，给银行或者其他金融机构 造成重大损失或者有其他严重情节的行为。本罪的直接客体是复杂客体，即金 融机构贷款管理秩序和金融机构的贷款所有权；本罪的客观方面表现为行为人 采取虚构事实或隐瞒真相的方式，骗取银行或其他金融机构贷款，给银行或者 其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的行为；本罪的主观方面只能 2 骗取贷款罪研究 是直接故意。另外，本罪不是目的犯，犯罪的成立无须具备特定的主观目的， 但是行为人若出于非法占有贷款的目的，则不属于本罪，成立贷款诈骗罪。犯 罪主体范围比较广泛，包括自然人和单位。 第 4 章，骗取贷款罪的认定，具体包括两部分：第一部分，罪与非罪的认 定。骗取贷款罪与民事骗贷行为的主要区别在于骗贷行为是否造成重大损失或 具有其他严重情节，如果行为人骗贷行为造成重大损失或具有其他严重情节， 则构成本罪。第二部分，此罪与彼罪的认定，探讨了骗取贷款罪与贷款诈骗罪、 诈骗罪、合同诈骗罪以及司法实践中容易混淆的几种事实情况的认定。另外， 在司法实践中，对于能够证明行为人的非法占有目的情况，当然以贷款诈骗罪 定罪处罚。但是，对于不具有非法占有目的和非法占有目的难以证明，又实施 了骗取贷款行为的，仍然应当认定为骗取贷款罪。 第 5 章，骗取贷款罪的既遂与未遂。本罪的既遂的成立取决于骗取贷款行 为是否“造成重大损失”或者 “有其他严重情节”。“重大损失”属于骗取贷款 罪既遂的法定结果，从犯罪构成特征来看，应将“重大损失”内容确定为一定 数额的贷款。因为，行为人骗取的贷款数额越大，表明其行为给金融管理秩序 造成的损害越大。“情节严重”应当从犯罪手段或方法、犯罪时间、犯罪地点、 犯罪动机等方面来确定，同时，应当注意数额的规定属于结果犯范畴，不属于 情节犯中的“情节”范畴。骗取贷款罪中 “造成重大损失”和“有其他严重情 节”都是成立本罪的必要要件，是犯罪成立与否的临界点。所以，骗取贷款数 额未达到追诉标准或不具有严重情节，则属于数额不大，情节轻微，不认为是 犯罪。所以，骗取贷款罪没有犯罪未遂形态。 关键词：骗取贷款罪；犯罪构成；犯罪目的 3