我国外资银行经营风险监管研究.pdfVIP

摘 要 在经济全球化时代，外资银行进入已成为我国实现经济追赶和腾飞的战略 决策，但是随着我国 2006 年底对外资银行的进一步开放，外资银行的大量进 入给我国的经济发展和金融安全带来了新的挑战，也对我国的外资银行监管提 出了新的要求。然而，当前我国对外资银行的监管还很不完善，存在着诸多问 题。因此，提高我国外资银行监管的有效性，完善我国对外资银行的监管是十 分必要和紧迫的。 本文运用经济学和法学相关知识和理论，结合在华外资银行的经营风险状 况以及我国外资银行监管现状，并对国外发达国家与发展中国家对外资银行经 营风险监管的方式进行了国际比较，深入分析了目前我国外资银行监管的有效 性问题，并剖析了进一步对外开放的环境下，我国外资银行监管面临的挑战。 针对上述问题，本文对进一步开放条件下如何加强我国外资银行监管提出了思 路与建议。 首先，本文对外资银行监管的经济学理论基础进行述评，分析论述了外资 银行监管的必要性。外资银行不同于一般外资企业，如果发生违法经营或倒 闭，其所带来的负面效应则会波及东道国全国甚至世界。因此，必须对外资银 行的运营进行全面监管。同时，还阐述了银行监管的有效性理论，分析了监管 有效与否的判别方法，为我们检验现有的监管政策提供理论依据。 其次，本文对外资银行经营风险监管的内容及法律制度进行了分类和论 述，分析了监管的四方面制度，即资产负债比例监管制度，存款保险制度，对 外资银行的检查制度，和信息披露制度。 再次，本文还对国外的监管经验进行了国际比较。分别从发达国家和发展 中国家两方面分析了监管政策并提出了启示。并分析了国际上对外资银行监管 的发展趋势。 最后，结合中国实际，分析了我国对外资银行经营风险监管的现状及发 展。并对全面开放条件下加强我国外资银行监管提出了思路与建议。 随着经济全球化的发展，世界各国在国际金融市场中的联系和依赖程度在 不断加深，而在此当中充当纽带作用的外资银行对各国乃至世界经济的影响也 日益增强。外资银行在东道国的经营活动在给东道国经济金融发展注入新活力 的同时，也给东道国本土银行的发展以及东道国的金融监管体制带来了考验。 外资银行在经营过程中面临的诸多风险不仅会影响其自身的经营状况，导致经 营的失败，还可能由此产生连锁反应，影响本土银行的经营进而危害东道国金 融体系的安全，甚至引发金融危机。为此，东道国金融监管当局的当务之急便 是建立健全对外资银行经营风险的监管制度，维护本国的经济和金融安全。 面对经济一体化、金融全球化的发展，对外资银行风险的防范和协调监管 已经成为当前金融监管理论的研究重点之一。金融市场的不完全以及垄断优势 是市场固有的缺陷，是市场自身无法消除的，为了保护市场参与者的集体利 益，政府应以第三者的身份介入市场经营过程中，通过干预手段用市场外的力 量来弥补和消除市场的不完全性，降低外资银行经营中的风险系数。 外资银行市场经营的高风险性要求东道国政府必须采取相应的措施来避免 和减少此类风险给本国金融体系安全所造成的危害。由于对外资银行风险的监 管体现了各国对外资银行的政策和引进外资银行的目标，因此，在对外资银行 风险的监管中，各国除了适用对银行业监管的一般法律之外，还针对外资银行 进行专门立法，采取了一系列与国内银行不同的特殊监管法律措施，这些措施 包括了市场准入监管法律制度、业务经营监管法律制度以及市场退出监管法律 制度等。而针对外资银行经营风险的监管法律制度则主要体现在对外资银行业 务经营的监管过程中，具体有:资产负债比例监管、存款保险制度建设、对外 资银行的检查制度以及信息披露制度的建设。 本文从结构上大致可分为三大部分：第一部分对外资银行经营风险及监管 作了理论上的论述和总结，对经营风险的内容进行了分类和介绍，从历史的角 度论述了银行监管的理论基础。第二部分集中对外资银行经营风险的监管从法 律和制度上进行了分析和论述。该部分分成三个章节，分析了监管制度的内 容、国外监管方式的比较、及我国的监管制度和缺陷。第三部分，总结了前面 几章的监管制度部分，结合政策和目前实际情况，从外资银行经营风险的监管 制度发展方面提出了几点建议。 本文在监管理论的基础上，分别从经济和法律制度的角度对外资银行经营 风险及其监管作了多方面的论述，在研究范围上包括了对国外监管制度的描述 和比较，从而对本国的监管制度提出更有说服力的意见和建议，但是本文在创 新性上可能仍然略