论妨害信用卡管理罪 李立平.pdfVIP

要 妨害信用卡管理罪是 《刑法修正案 （五）》规定的一种新型的金融犯罪，是指 明知是伪造的信用卡而持有，运输或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输数 量较大的，非法持有他人信用卡数量较大的，出售、购买为他人提供伪造的信用 卡或者以虚假的身份证明骗领信用卡的行为。这几种行为,一般来 都属于信用卡 诈骗罪的预备行为,通常应根据证明情况以及这种预备行为本身的社会危害性是否 达到了应该追究刑事责任的程度来决定是否入罪。《刑法修正案 （五）》将本应作 为信用卡诈骗罪预备处理的犯罪行为单独规定为独立的实行行为，从而实现了结 果犯立法向行为犯立法的转变。 妨害信用卡管理罪的主体是一般主体，凡年满 16 周岁的具有刑事责任能力 的自然人均可为本罪的主体,单位不构成本罪。在实践中，确有大量单位实施妨害 信用卡管理的行为，如本罪涉及的持有、运输、出售行为完全可以由单位进行， 单位实施妨害信用卡管理犯罪客观存在，且具有实质的社会危害性。如对单位不 追究刑事责任，立法上显然存在漏洞。在刑法中增加单位作为妨害信用卡管理罪 的主体，可以更有效地发挥刑罚为市场经济保驾护航的作用，威慑和惩处单位实 施妨害信用卡管理的行为。 主观方面为故意，过失不构成本罪。具体规定中的 明知”要素应属于法律的注 意规定，即提醒司法工作人员注意的规定。即使法条没有 明知”的规定也应根据总 则关于故意的规定，要求故意犯罪的行为人必须明知犯罪构成的客观要素。但法 条中明示 明知”要素也并不是没有意义。它是法律的注意规定，起到提示司法工作 人员注意，以免司法工作人员忽略的作用。这种作用在 使用型”金融犯罪的立法中 更为明显。其次，本罪不应明确规定非法牟取利益为目的为本罪的主观要件。是 否牟取到非法利益并非本罪的必备要件，随意加上非法目的，可能不当的缩小犯 罪的处罚范围；客体方面，本罪侵犯的是单一客体即国家的信用卡管理秩序。 在客观方面，文章对刑法规定的四种妨害信用卡管理行为进行了阐述，对每 种行为方式进行了深入地分析和研究，并对其中有争议的问题做了详细 述，如 对 持有”行为、运输”行为、数量较大”等内涵作出界定以及对伪造信用卡与变造 信用卡行为进行了分析。其中重点 述了 数量较大”在本罪中应属于犯罪的具体构 成要件。数量较大”的标准应考虑一定的合理性、相当性以及本罪的社会危害程度 加以确定。 妨害信用卡管理罪罪与非罪的界限可从三个方面认定（1）主观上是否明知； （2 ）数量的多少；（3 ）行为的表现。妨害信用卡管理罪与伪造金融票证罪、信用 1 卡诈骗罪等相关犯罪的界限应根据具体的行为以及主观方面等因素确定。从妨害 信用卡管理罪的立法价值出发，认为对信用卡诈骗罪的预备行为应处妨害信用卡 管理罪而不应定信用卡诈骗罪。 针对妨害信用卡管理罪在司法实践具体认定时存有的一些疑难问题，分析如 下：（1）妨害信用卡管理罪作为行为犯的一种，并非一实施即构成既遂。妨害信 用卡管理罪的几种行为，既遂与未遂的区分如下：持有伪造的信用卡的”，一旦着 手实施就属于犯罪既遂，持有型金融犯罪一般不存在犯罪未遂。 明知是伪造的信 用卡而运输的”，在行为人找到他人委托运输伪造的信用卡，即尚处于控制之中但 未起运即被查获的，应属于运输伪造的信用卡未遂。行为人以邮寄方式运输伪造 的信用卡的，只要行为人办理完邮寄手续，将伪造的信用卡交付承运部门即为犯 罪既遂，若在办理邮寄过程中被查获的，则为犯罪未遂。使用虚假的身份证明骗 领信用卡的”， 行为人以虚假的身份证明向银行或其它金融机构申领信用卡的行 为为犯罪着手行为，如果由于行为人意志以外的原因 （银行经审查为虚假的身份 证明，没有给申领人发卡）没有骗领成功，构成犯罪未遂。 出售、购买为他人提 供伪造的信用卡，或者以虚假身份证明骗领的信用卡的”， 出售、购买、为他人 提供伪造的信用卡，骗领的信用卡的既遂应以伪造的信用卡，骗领的信用卡的交 付，接受为标准。双方仅意思表示一致，由于行为人意志以外的原因，未能得逞 的,应属于犯罪未遂；（2 ）对为单位利益组织实施的妨害信用卡行为应对直接责任 人或主要责任人以妨害信用卡管理罪 处；（3 ）出售、购买、为他人提供盗窃、 诈骗、捡拾的信用卡可根据行为人主观目的的不同和行为方式的不同分别以妨害 信用卡管理罪或信用卡诈骗罪 处；（4 ）行为人使用自己购买来的他人多余的信 用卡系 冒用”行为应构成信用卡诈骗罪。（5 ）盗窃以虚假身