普惠金融的国际模式借鉴.pdfVIP

第 l4卷第 6期 辽东学院学报 (社会科学版) V01．14No．6 2012年 12月 JnumalofEastern LiaoningUniversity(SocialSciences) Dec．20l2 【经济管理研究】 普惠金融的国际模 式借鉴 胡秋灵，于婷婷 ，李雯婷 (陕西师范大学金融学系，西安 710062) 摘 要：9亿农村人 口约占中国总人 口的70％，因此，如何解决 “三农”问题关乎和谐社会的构建。而 “三农”问题 的核心在于资金，普惠金融在国际上一些国家和地区发展的成功经验可供借鉴。作者着重介绍国际上普惠金融发展的成功 模式，并对比我国现阶段农村金融发展实际，提出适合在我国推广的普惠金融发展模式建议。 关键词：普惠金融；发展模式；“三衣”贷款 中图分类号：F830 文献标志码：A 文章编号：l672—8572 (2012)06一O108—04 点；二是对乡村银行和合作社实行内部控制和外部 一 、 文献综述 监管来提供普惠金融服务 J。 国际上对于普惠金融的理论和现实问题的研究 国内学者对：f这方面的研究 比较少，陈立 较早，通过研究得出了比较一致的结论：发展普惠 宇 ，周孟亮、李明贤 研究了普惠金融往我国 金融对于发展中的经济体至关重要。他们对普惠金 的运营模式。 融的运营模式的研究主要有：Mitra认为普惠金融 从国内外相关研究综述可以看出， 外的研究 机构在运营时候利率较高，违背了普惠金融惠及穷 更加重视普惠金融的运营模式和运营效率，而我国 人的初衷，因此普惠金融机构应该制定合适的贷款 的研究更加注重普惠金融运营的保障机制 基于 利率 ¨。Sodokin和DonOH—Adonsou认为传统的商 此，本文重点介绍国外普惠金融的成功运营模式， 业银行和普惠金融机构共同运行的效果要好于普惠 以期为我国普惠金融的发展提供借鉴 金融机构独 自运行，因此在发展普惠金融的时候不 二、国外成功的普惠金融运营模式 应该忽视传统商业银行的作用，因为传统的商业银 行比起新建立的普惠金融机构有稳定的资金来源和 (一)孟加拉 乡村银行 有效的管理团队等优点 。Battilana和Ddorado认 孟加拉乡村银行由穆罕默德 ·尤努斯和他的学 为可以通过雇佣和社会化政策的弓l导等途径为普惠 生经过试验创办，最初的资金来 自于孟加拉中央银 金融机构建立一种广泛的社会认同感 。Hamada 行和政府机构，是 目前世界上最成功的扶贫金融模 认为财务可持续性对于普惠金融机构的管理运营来 式之一，而尤努斯本人也因此获得 了2006年的诺 说是必要的，而商业化可以成为解决普惠金融机构 贝尔和平奖 。 资金获得困难的重要途径 。Swain和Wallentin通 孟加拉乡村银行的发展主要分为两个阶段，第 过对印度银行的调查研究，从人文关怀的角度认为 一 个阶段为 1998年以前，孟加拉乡村银行采取 妇女在普惠金融发展过程中由于承担一定的社会工 “两条线模式”：两条线是指银行组织与借款人组 作而获得了更多的权利，有利于男女平等 J。Sei． 织。银行组织分为总行—__分行一 支行——营业 bel为伊斯兰国家的普惠金融发展设计了两个可供 所四个级别，总行为孟加拉乡村银行，主要负责筹 选择的模式：一是支持商业银行发展普惠金融网 备资金和运营