【经济金融】家庭理财规划方案.docVIP

万先生家庭理财规划 家庭基本情况 万先生1975年出生，今年36岁，目前在一家国有企业从事行政工作，月收入8000元。太太34岁，是一名事业单位职工，月收入4000元。女儿5岁，正在上幼儿园。目前，他和岳母住在一个小区，两家离得不远，而且岳父岳母都已经退休在家，生活悠闲，孩子也是岳母帮着照顾，因此他们夫妻俩基本是在岳母家混吃。不过，每个月他都会给岳母2000元钱，算是入伙费吧。除此外，家里购买基本生活用品等支出约1000元。女儿学英语、钢琴等兴趣班每月支出大概要1000元，包括岳父母在内的全家娱乐、休闲每月估算要1500元，加上养车费用1500元。每月结余5000元。万先生家庭的年度收入主要是年终奖金，夫妻俩总共有6万元左右。年度开销则是逢年过节的走亲访友、购物消费等，约在1万元。家庭资产方面，万先生介绍，现在他们有活期存款5万元，定期存款30万元，基金市值10万元。一辆经济型轿车市值5万元左右，一套单位集资房市值约240万元，当初向亲戚朋友借的钱均早已还清。 在未来两年的安排中，万先生说家中一个比较重大的计划就是，他们夫妻准备再要一个孩子。不过，他和夫人都是独生子女，根据的生育政策，可以再要一个孩子。万先生很担心经济方面的压力。一方面，现在养孩子成本高，另一方面家里这两年支出项目的确不少，而且爱人的工作还可能有变动。比如，女儿今年就升入幼儿园大班了，明年将面临入学问题，这是个大问题。岳母早有交待，她有朋友关系，能帮着孩子上个名校，他准备好择校费就行了，估计要5万元。 今明两年，万先生还有个换车计划。一家三口加上岳父岳母一起出游，明显地觉着有点挤，舒适性也欠佳，如果第二个孩子出生，那更不够用了万先生打算换辆比较宽敞、价格在20万元左右的车。 万先生爱人的单位马上要进行改革，把事业单位改制成企业，工资收入以及未来的养老都会受到影响。他表示，目前唯一能做的就是尽早开始准备养老金。 育儿、女儿入学、换车以及太太工作变动、尽早开始准备养老，一系列理财问题，万先生该如何合理筹划安排？每月收支状况 (单位/元) 收入 支出 本人月收入 8000 房租 0 配偶收入 4000 基本生活开销 3000 其他收入 0 娱乐开销 1500 合计 12000 养车费用 1500 ? ? 教育 1000 ? ? ? ? ? ? 合计 7000 每月结余 5000 ? ? 年度收支状况单位/万元 收入 支出 年终奖金 6 保费支出 0 其他收入 0 购物、消费 1 ? ? 合计 1 合计 5 ? ? ? ? ? ? 年度结余 5 ? ? 家庭资产负债状况单位/万元 家庭资产 家庭负债 活期及现金 5 房屋贷款 0 定期存款 30 其他贷款 0 房产市值 240 信用卡未付款 0 基金市值 10 合计 0 汽车市值 5 ? ? 合计 290 ? ? 家庭资产净值 290 ? ? ? ? ? ? 分步实施投资保障计划 建立健康的家庭财务体系 从资金安全角度来讲，合理的负债、适当的紧急备用金以及合理的保险配置能保证家庭资金安全 万刚家没有负债，活期存款5万元可以应对家庭7个月的支出，这表示家庭资金流稳定，但对于重疾或意外这样的突发事件，万刚则缺乏必要的应对方案。像万刚这样的三口之家，上有老下有小，正是家庭责任最重的阶段，如果没有做足够的准备，突发事件一旦出现，家庭将陷入经济危机，所以需要尽早做好准备，在这里保险是最佳解决方案 从收支结构来看，保持适当的流动性资金，良好的储蓄习惯，以及合理的月还贷额使家庭收支系统健康。万刚家支出合理，5万元活期存款应对家庭生活意外支出，每月储蓄5000元，占收入40%以上，储蓄习惯良好。 从投资结构来看，家庭资产稳定增长的同时，理财收入逐渐增加并占家庭收入比例提高，表示家庭财务自由度逐步提高。万刚家目前资金稳步增长，但增长点主要靠储蓄，投资渠道比较单一，主要是定存和基金。下一步的目标应该是提高资金投资效率，增加投资收益。对于非专业投资者来说，时间精力不够，投资信息较少，不建议投资风险过高，周期较短的理财品，建议选择长期稳定增长的理财产品，定期定额持续投资，牺牲资金的灵活性，用时间换取收益。 其次，为理财目标设定明确时间、金额和先后次序能帮助家庭尽快达成目标，同时要根据家庭实际情况全面考虑理财目标。 足额定投解决教育养老问题 对于生育二胎计划，这是万先生应重点考虑的问题，因为妻子年龄已经34岁，受年龄制约，应尽早打算。在这里要提醒万先生的是，养育子女费用不菲，新生儿每月将至少额外支出1000~1500元，教育费用也需要筹备。考虑好经济因素，如果下决心要的话，尽早实施这个计划。 教育费用无法