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经营管理 浅议我国商业银行管理风险的 问题及应对措施 卢元珍 (广发银行股份有限公司郑州银基支行，河南 郑州 450000) 【摘 要】风险管理是现代商业银行经营管理的一部分，2009年的金融危机进一步表明商业银行风险管理的重要性。本文介绍 了现代商业银行风险管理的定义及面临的风险与问题，提出了商业银行风险管理的应对措施。 【关键词】商业银行；风险；应对措施 我国商业银行 由于起步较晚，加之有很长一段时间处于计 署 自2003年起对商业银行进行查处t其中工商银行涉嫌违法犯 划经济阶段，商业银行风险管理的经验不足，风险意识落后。因 罪的各类案件有 30起 ，涉案金额 69亿元；中国银监会在 2004 此，我国商业银行应加强银行的风险管理。财务商业银行的风 年查处国有四大商业银行违规机构 157家，违规人员 l842名， 险是指，由于无法事前预测到的不确定性因素的影响，使商业 这些迹象表明，我国商业银行存在巨大的潜在操作风险。 银行在经营活动中的实际收益和预期收益产生差异，从而遭受 二、我国商业银行风险管理存在的问题 损失或者获取额外收益的可能性。对于商业银行风险的定义主 1．风险管理理念和认识不足。我国商业银行还没有形成 要包括以下内容：商业银行的风险可以通过经营过程中的各种 正确的风险管理理念，我国多数商业银行的工作人员不能充分 因素的相互作用，在一定程度上达到一种 自我调节和 自我平衡 认识到信用风险管理的重要性，对于信用风险管理的观念比较 的程度；商业银行的风险和收益是配比的，风险越高收益越高； 陈旧落后，一方面不能树立全面风险管理的理念，不能重视市 商业银行风险的承担者是与商业银行经济活动有关的经济实 场风险、操作风险等；另一方面缺乏在风险管理过程中运用差 体，如居民、企业等。 别化，忽略了不同业务、不同地区之间存在的差异，这样就很难 一 、 我国商业银行面临的主要风险 适应现代商业银行发展的需要。一些员工不能正确地评价和看 (1)信用风险。信用风险主要是指借款人到期不能或者不 待风险，把风险管理摆在业务发展的对立面，不能研究业务和 愿意按照贷款协议履行还款付息的责任，从而使银行遭受损失 市场，只是简单的认为少发展业务就可以控制风险，使很多该 的可能性。在我国社会信用体系尚未建立、社会诚信尚未根本 发展的业务发展不了，降低了银行的整体抗风险能力。 好转的情况下，商业银行的信用风险是一个突出的问题。例如， 2．内部控制制度不健全，内部风险管理体系不完善。我国 为了应对国际金融危机，我国政府采取了宽松的货币政策，人民 商业银行内部风险管理不完善一方面表现在：商业银行公司治 银行向市场注入大量流动资金支撑银行信贷的大幅度增长，这 理结构是指对商业银行所有者和经营者之间关系的安排，体现 一 部分资金有很大一部分进入了房地产行业。而房地产行业本 了商业银行内部组织结构和权力分配体系。我国商业银行的内 来的资金来源中就有很大一部分是银行贷款。现在我国政府推 部风险不完善另～方的表现为，信用风险管理机制不完善。对 行的是紧缩银根的政策，利率逐渐上升，这样房地企业融资的 于现代的商业银行来说，需要的信用风险管理体制是纵向式 成本就会增加，从长期来看，如果房地产商投资失败，借款者无 的，而我国的商业银行的信用风险管理体制由于采用以分行为 法偿还借款，会给商业银行带来大量的坏账。这样商业银行承 经营单位的体制致使商业银行的信用体系为横向的。 担着巨大的信贷风险。(2)市场风险。市场风险是指由于市场价 3．贷款资金期限长、集中化成为其明显特征，不 良贷款比 格的变动带来的不利影响，这种影响使银行表内和表外业务发 例高。在上面的分析中，我们知道房地产行业资金来源中有很 生损失。产生市场风险的因素很多，包括：国家产业政策的调 大一部分是来 自于商业银行的贷款，而商业银行的贷款大多数 整、国际金融市场汇率的频繁变动等。随着我国金融市场开放 也是集中在房地产项 目和一些大型资产的投资项 目上。 程度的提高，商业银行对这类风险要有足够的重视。(3)流动性 4．基础