供应链融资业务的风险防控探析.pdfVIP

●金融研究 《经济师)2olo年第 l2期 拍卖等方式处置。四是易于保存。容易挥发、爆 炸、渗漏、易燃、易霉变、易氧化等货物特性，均 构成抵质押物价值减损的额外风险。此类产品 银行应谨慎接受。第三，预付款的选择。预付款 融资是面向未来即将获得的存货的融资，此类 供应链融资业务的风险防控探析融资除了应考虑存货类抵质押物选择的原划 外，一些特殊的变量也决定了业务的可行性， 包括在途责任的清晰与上游企业的责任捆绑。 ●李华设 如果上游企业的条件完全苻合保证担保业务 中保证人的所有标准，则对抵质押物的选择很 大程度上只是一种形式。 摘 要：供应链系列业务开展 以来，为银 不透 明、不对称 的问题 ；二是能够解决企业 自 3强化风险预警管理．“供应链”业务面纣 行开展公司业务注入 了新的活力。作为新兴的 身实力弱、难以找到合适担保和抵押的问题 ； 的是大量的中小企业客户，而中小企业的经营 融资方式，“供应链 ”业务以其灵活的方式，打 三是可以在一定程度上保证资金专款专用，从 稳定性明显弱 于大型企业 。而且 ，由于抗风险 破 了抵押贷款的传统思维模式 ，为银行信贷业 而节省银行的监督成本；四是融资的还款来源 和应对危机 的能力较弱。中小企业从 出现经营 务开展开辟新蓝海。但 由于其业务 自身的固有 来 自于贸易本身，因此还款相对有保证 。 危机到最终倒 闭的周期也很短。面对这类客 户 特点，涉及银行、客户、仓库监管单位、核心企 它与传统授信有 以下几点区别：一是 由额 群体，银行对授信业务的及时预警显得非常重 业等众多主体，相关法律关系复杂，技术性和 度风险控制和长期贷款思维转化为单笔授信 要。 复杂性远高于传统授信业务。要求银行不断完 和贸易短流程 的风险判断与控制；二是将贷前 首先，做好借款人经营状况的预警。中小 善业务流程、加强风险管控，提高 “供应链”业 风险控制延伸到对贷款操作环节及单据 的控 企业普遍存在信息不透明、财务数据真实性差 务风险控制水平。 制和判断；三是 由主体准入为基础的风险控制 的问题，因此除了财务报表异常的预警信号之 关键词：供应链 风险防控 分析 理念转变为基于流程控制或把握主体 的同时 外，应该更加关注经营活动异常的蛛丝马迹。 中图分类号：F830 文献标识码：A 控制资金流、物流的风险控制理念 。 其次，重点做好抵质押物情况的预警。在货押 文章编号：1004—4914(2010)12-194-02 三、强化风险防控分析 业务 中，由于抵质押物的多样性和价值的多变 1．强化准入体 系的建立．首先要关注供应 性 ，其货权 的清晰、品质的保 障、价值的足额以