对商业性担保机构与银行关系的定性分析.pdf

第2010年第 12期 商 业 经 济 (总第364期) SHANGYEJINGJI No．12，2010 TbtaINo．364 [文章编号】1009—6043(2010)12—0066—02 对商业性担保机构 与银行关系的定性分析 李荣俊 (江苏银行镇江分行，江苏 镇江 212001) [摘 要】近年来，商业性担保机构发展较快，通过担保机构的担保而形成的银行信贷业务量明显增长，商业性担保 机构与银行之间形成 了相互促进的关系：担保机构相对银行帮助银行控制风险、传递信息、扩展银行业务空间等作用。银行 通过事前、事中、事后控制，加强了对担保机构运作合规性监测，可强化信用担保机构风险管理，加强同业合作。 [关键词】商业担保 ；担保机构与银行关系；定性分析 中【图分类号】F230 文【献标识码】B 近年来 ，银行在信贷过程中与商业性担保机构的联 (政府资金)；而商业性担保机构的收益包括商业担保和管 系日益紧密，通过担保机构的担保而形成的信贷业务量 理咨询收益、投资收益 ，发生担保风险以内补为主。政策 明显增长，对商业性担保机构的研究和分析也．在不断进 性担保和商业性担保是一种互补关系，不可片面理解，不 行之中。 存在哪个先进、哪个落后，哪个重要、哪个不重要。 一 、 商业性担保机构 (三)商业性担保机构的生存基础 根据信用担保符合 “大数法则”的原理，信用担保是 (一)担保机构产生的背景 通过大量担保项 目的保费收入来弥补少量风险损失。大 银行在信贷业务发生过程中，必须保障投资者(储户) 数法则的二个重要条件 ，即 “大量性”和 “均衡性”。因此， 的资金安全。因此，银行要严格控制风险，尽一切努力把 一 方面 ，中小企业担保基金规模不能太小，也不易过于 风险降到最低，甚至是零。因此，银行在做贷款决策时不 分散，只有达到一定规模，承保的业务足够多，才能分散 能只考虑借款的还款意愿，还必须考虑到借款人的还债 风险；另一方面，担保机构所承保的担保业务必须均衡， 能力，所以银行会要求借款人必须提供他们的还款诚意 包括担保的行业均衡、还款期均衡、额度均衡等，并且每 和还款能力的证明。借款人使用的重要证明之一是提供 个担保单位是单独地面临可能发生的损失，而无责任累 担保。担保帮助银行把风险转移出去，担保越可靠，风险 积。否则 ，缺少一定的数量基础，就不能产生所需要的数 就转移得越多。在此背景下，担保机构应运而生。 量规律。 (二)担保机构的分类及比较 (四)商业性担保机构成功经营必要条件 担保机构是第三方对借款人的贷款提供还款保证， 外部必要条件 ：