浅析西方国家存款保险制度特点及其借鉴.pdfVIP

金融管理机构，其 目的是通过用 理，在一些商业银行接近或达到 随 譬薹存款保险的方式稳固公众对银行 警戒线指标时，向中央银行和存 形成，经营的风险 日益加剧，银行 体系的信心，保护存款者利益，监 款保护委员会报告，以监督这些 业存在着破产的可能性 。由于银 督并促使银行在保证安全的前提 商业银行进行整顿和全面的事前 行处于整个社会信用 的核心地 下进行经营活动。联邦存款保险 防范工作。 位，如其破产，对社会影响极大。 公司的最高机构是理事会，下设 但是，不论美国和德国的保 当一家银行破产清算的时候，自 6个地区分公司，具体贯彻保险 险营运主体的特色有何不同，它 然就会引出如何保护存款人利益 政策，办理保险业务，执行对参保 们与其他西方发达国家的保险营 的问题。因而，建立存款保险制 银行的监督职能。从 1933年 以 运主体一样，都有一个共同的特 度的问题被提到议事 日程，且呼 来，联邦存款保险公司聚集保险 点，即不以盈利为 目的，具有一定 声越来越高。 业务的收入建立了一个颇具规模 的监管权。 一 、 西方发达国家存款保险 的联邦存款保险基金，主要用于 (二)存款保险制度的承保 制度的特点 解决银行破产时对客户的债务清 对象。由于各国经济发展水平与 (一)存款保险制度的保险 偿 问题 。 金融体系不尽相同，存款保险制 营运主体。西方发达国家在实行 德国的存款保护委员会，它 度的承担对象也不尽相同。美 国 存款保险制度时，均单独成立相 在主体上接受中央银行的全面领 法律规定，凡是联邦储备体系成 应的保险营运机构，如美国的联 导，下设存款保险基金会和监管 员的银行，必须参加联邦存款保 邦存款保险公司(FDIC)，英国、 处。存款保险基金会是以中央银 险公司的存款保险，非联邦储备 德国的存款保护委员会，法国的 行为主，各商业银行参与的行业 体系的州银行 以及其他金融机 银行协会，日本的存款保险机构。性合作团体协会，负责保险政策 构，可以自愿参加存款保险。凡 美国的联邦存款保险公司是 的制订、保险费的收取和理赔等。 自愿参加联邦存款保险的非会员 根据 1933年 《格拉斯一斯蒂格尔 监管处主要负责监管各商业银行 银行或其他金融机构，必须提出 法》建立起来的联邦政府独立的 资产、资本、负债的结构是否合 投保申请，经联邦存款保险公司 SIIANGIIAIINSURANCF February 2013 57 审查合格予以保险资格。美 国 款保险营运主体的要求上交各种 还有一种是 由民间建立的以协会 98 以上的商业银行参加了联邦 经营报告和统计报告，并随时准 形式存在的存款保险机构，如 日 存款保险。日本 1971年颁布的 备接受存款保险营运主体对经营 本、比利时等。目前，我国金融体 《存款保险法》规定，它承保的银 风险的检查或调查。 制不成熟，我国的存款保险机构 行为都市银行、地方银行等。 (六)取消存款保 险资格。 应采取政府独资的形式，并以单 (三)存款保险的范围和最 美国法律规定，联邦存款保险公 独设立为宜。其优点在于政府具 高限额。从西方各国的情况看， 司有权取消它认为经营不好的银 有任何其他机构所无法比拟的权 存款保险的范围一般不包括金融 行的保险资格。同时规定，被取 威性，能够提供足够强大的信誉。 机构存款、境外金融中心存款、外 消保险的银行，必须立即将被取 政府提供的存款保险更能有效地 币存款，因为这些资金流动快、金 消保险资格的决定通知它的每个 分担存款人的风险，维护公众对 额大，对受理存款行的资金支转 存款户。为了避免由于银行被取 银行的信心。考虑到存款保险机 影响大。如美国联邦存款保险公 消保险资格而引起挤兑或金融恐 构是以国家信誉为后盾的，可以 司只负责对所有活期存款账户、 慌，联邦存款保险公司对被取消 实行象征性的资本金制度，由财 定期存款账户、储蓄存款账户提 保险资格银行的原有存款仍实行 政部和中国人民银行代表政府一 供存款保险；日本存款保险机构 为期两年的存款保险，但对其新 次性注人