质押监管业务的开展及风险防范问题.pdfVIP

管理l 质押监管业务的开展及 风险防范问题 ●文 ／王青燕 李余鸿 质押监管业务一百多年前就 已 效拓展了商业银行的市场空间，它 行为制造企业贷款。与国际货运代 经在欧美等发达 国家开始流行 ，被 较好地解决了银企之 间的融资矛 理业务 的结合 ，在进 口业务中，代 誉为20世纪以来金融市场最重要、 盾；同时，它也为物流企业带来了 理开证监管，代理监管货物 ，提单 最有生命力的金融创新之一 ，已经 新的增值机会，实现了中小企业、 分拆；在出口业务中，代理集港、 占据美 国金融市场三分之一 的份 物流企业和商业银行的 “三赢”。 代理监管、信用证打包等。 额。在我 国，最初起源于广东、江 质押监管业务模式按照业务类 质押监管业务 的基本流程如 苏、浙江一带，业务分布主要是生 型分为仓单质押、动产质押逐笔控 下：出质方 申请质押授信 ；监管方和 产制造企业 、物贸业密集的地 区， 制、动产质押总量控制、买方信贷 出质人签订 仓储保管协议 ，出 曾被 中国物流与采购联合会评为 (保兑仓 )和进 口开证监管等五 质人把质押货物存入指定质押监管 “卜大创新物流业务模式”之首。 种 。根据质押融资监管地点 (即场 仓库 ；监管方 、出质人、质权人 所 )的不 同可分为三类 ：库 内监 方签 订 动产 质押 监 管合 作协 质押监管业务概述 管，质押物存放在物流企业所属仓 议》，质权人和 出质人共同向监管 质押监管业务是指出质人以合 库或所租用管理 的仓库且 由监管人 方出具 查询及出质通知书 (附确 法 占有的货物向质权人出质，作为 监管 ；库外监管，质押物存放在第 认 回执) ，将质物及设立质押的 质权人向出质人授信融资的担保 ， 三人的仓库且 由监管人监管。监管 事实通知监管方 ，监管方验收货物 监管人接受质权人 的委托 ，在质押 人可与第三人签订委托监管协议； 无误后予 以确认 ，此笔质押监管业 期间按质权人指令对质物进行监管 全程监管等不同模式指业务所提供 务形成 ；质权人为出质方提供授信 的业务模式 。 的授信可 以覆盖客户进 口的开证 贷款 ；出质人归还部分质押贷款， 该融资模式下，银行或金融担 (信用证方式)、到单、通知、报 或者增加质押贷款保证金 ；出质人向 保机构 (质权人)可 以根据企业的 关、报检 、货物运至仓库直至销售 质权人 申请部分质押物出库 ；质权 运行状况、资金周转情况 以及库存 的全过程。 人审核通过后开具 质物变更通知 情况等，将企业(出质人)的库存对应 根据质押监管业务与现有业务 书 (附确认 回执) ，由出质人和 的资金总量按一定 比例打折后对应 集成的具体方式分为 ：与 国内贸易 质权人签字盖章，质押监管人员检 的资金量贷款给企业 (出质人)， 结合 ，买方信贷 即保兑仓业务 。由 查质权人签字盖章 的 质物变更通 而 出质人将 自己的库存物资质押给 中储仓库为银行监管货物，银行为 知书 (附确认 回执)))，并提交各 质权人，质权人委托监管方 (物流 客户提供专项用于 向卖方支付货款 公司操作部经理审核签字 ；质押监 公司)对这批库存物资进行监管 ； 的融资授信方式。与加工制造业供 管人员将 ((质物变更通知书 (附确 它不仅解决了 目前金融危机环境 应链管理结合 (融通仓业务)，仓 认回执)))提交仓储部作为