金融监管存在的问题及对策.pdfVIP

一 露 笪 ProblemsandCountermeasuresofFinancialSupervisioriManagement 张 静 Zhang Jing (齐齐哈尔市城市河道管理处，黑龙江 齐齐哈尔 161006) (RiverCityofQiqiharCityAdministration，HeiLongjiangQiqihar 161006) 摘 要：金融监管犹如一把 “双刃剑”，通过金融监管可以减少金融系统的风险，保持金融机构的稳定，提高金融运行效率； 如果监管不当或者监管过度，将加大监管成本，降低金融市场效率，阻碍金融业的发展。本文分析了金融监管存在的问题，提 出 了实现有效金融监管的措施。 关键词：金融监管；金融；金融监管体系 中图分类号：F830 文献标识码：A 文章编号：1671—4792一(2008)11—0212—02 目前，我国的金融监管不是一种有效监管，而只是一种 而下系统的机构组织，而证券业和保险业 由于是从人民银行 存在诸多缺陷的权力监管。有效金融监管是能够通过监管使 分离出来的，监管机构只设到省级，对省以下的证券营业部 建立金融制度的目的充分实现的金融监管，它是有效金融制 和保险机构缺乏有力的监管，而人民银行又无权或无法行使 度的组成部分，也是有效金融制度的必要条件。金融监管犹 代理监管。如果证监会和保监会将监管的分支机构设到县市 如一把 “双刃剑”，一方面通过金融监管可以减少金融系统的 则缺乏规模经济，监管成本过大。所以说，我国在省以下的金 风险，保持金融机构的稳定，提高金融运行效率；另一方面， 融监管存在着真空。 如果监管不当，或者监管过度，将加大监管成本，降低金融市 1．2金融监管方式落后，监管手段陈旧 场效率，阻碍金融业的发展。 从金融监管的手段来看，由于我国金融监管长期依赖自 1金融监管存在的问题 上而下的行政管理，因此，金融监管以计划、行政命令并辅之 随着金融形势的发展，我国传统的金融机构性监管模式 以适当的经济处罚形式表现出来，大大影响了金融监管的权 (中央银行监督银行业、证券监督管理部门监督证券业、保险 威性。从金融监管方式来看，我国的金融监管主要是外部监 监督管理部门监督保险业，彼此相互分离和独立)已经不能 管，可分为非现场监管和现场检查。在实际工作中，非现场监 适应新的发展要求。伴随着金融监管机构的设立及其运作， 管缺乏真实、完整的资料和系统、科学的分析判断，使其没有 我国的金融监管取得了一定的成效。金融法制建设取得了积 发挥出应有的作用。而现场检查则主要是完成上级部署的某 极进展，金融监管已向法制化迈进；金融机构的业务稽查进 一 项任务，从上到下层层动员，集中人力统一行动，对商业银 一 步加强，金融机构的经营正在走向规范化；金融监管的基 行进行全面专项检查，从而也没有发挥出对非现场监管的补 础性工作正在趋于完善，金融秩序大大好转；金融机构的经 充和核实的作用。这样使非现场监管和现场检查相脱离，没 营风险得到有效控制 但是，由于种种历史原因及中国金融 有形成一个有效的监管链条。 业本身的局限性，我国的金融监管中仍然存在着许多问题。 I．3监管体系上不健全，监管信息、技术滞后 1．I监管 目标不明确，金融监管存在真空 我国目前主要是金融监管当局的监管。金融机构的自我 金融监管作为一种政府管制行为，必须有明确具体的监 监管 目前正处于探索和实践阶段，虽说国有独资商业银行总 管目标，即保护存款人利益和维护金融体系的安全与稳定。 行已建立了行业自律组织，在一些省(区)也建立了相应的组 然而，我国现行的金融监管目标并没有突出保护存款人利益