刍议农信社监管资源的整合.pdfVIP

维普资讯 员缺乏权力约束和监督，少数高管人员权欲膨 胀，在 自己所司的职责范围内权力代替制度，监 督制约失去效力。三是内控制度建设缺乏前瞻 性。不少农信社 内控管理就事沦事 ，业务出现风 险案件后，才研究亡羊补牢的办法 ，不能借鉴国 内外同业的先进管理经验，没有事先对开办的 业务进行充分的风险评估，提出应对措施，也没 有事中及时识别考量风险变数并预警控制，制 度建设存在盲 目性和滞后性。四是风险管控力 量不足。一些农信社重业务指标，重市场 占有 ， 忽视风险管理 ，优秀的人才安排到业务岗位，使 得风险管控和稽核监督岗位缺乏精兵强将。五 是问责惩戒机制不到位。衣信社现行的稽核监 督体制是同级监督，检查监督人员的考核、收 入、升迁受制于同级领导，因而对发现的问题， 一 旦涉及领导或领导授权的范围，不敢揭示，同 刍议农 信社 一 事体，问责有轻有重，惩处失去公信，长此以 往，制度执行流于形式。 另一方面 ，从监管层面看 ，监管部 门的 监管资源的整合 监督与指导在一定程度上稍显滞后 。银监会 成立后，根据衣信社风险特点 ，加大了监管力 ■ 文 ／王景瑞 度，依法运用相应的监管手段和方法，指导和督 促农信社防范风险，提高其竞争能力和稳健持 目前 ，多数衣信社股权小而分散、所有者缺位、内部人控 ： 续发展能力 ，保护存款人和金融消费者利益，增进市场信心。监 制的现象比较突出，公司治理流于形式，有效的监督制衡机制 i 管部门的主要任务和 目标与农信社 内控监督的 目的并行不悖 ， 没有形成，风险识别计量控制从观念到手段也相对落后，这些 l 但是 ，仅靠监管部门对农信社内部管理及风险控制进行面面俱 因素进 一步弱化了衣信社的抗风险能力。如何从根本上降低风 到的检查监督和指导，不仅带来大量的人财物的压力，还在很 险，实现稳腱经营、持续发展的 目标?农信社完善 内部治理结 大程度上是事后监管。 拘、提高风险管控能力是根本之策。目前