我国商业银行渠道整合策略.pdfVIP

●中国人民银行郑州培训I 学院 常嘉亮 厶．r 行渠道是金融产 品从银行流转到 示， 目前柜台仍是我 国消费者最主要的银 年}砖客户手中所经过的流通途径。包 行业务办理渠道 ，其 中，存款业务 的柜 台 yp ＼括柜台、自动存取款机、自助终 办理率高达90％，缴 费业务为76％，转账 端、 电话银行、手机银行和网上银行等 。 ，汇款业务为74 ％。但同时 ，消费者对银 渠道状况笑系到银行能否及时地将资金筹 行柜 台的满意度最低 ，仅40 ％的消 费者对 集进来并快速地运用出去 ，关系到资金成 其表示满意，一线城市( 北京、上海、广 本、 中间业务收入和盈利水平，与银行业 州和深圳) 的满意度更低 ，其 中广州的满 务的拓展有密切的关系。随着市场需求 的 意度仅有25 ％。 日益 多样化，借助现代科技手段，整合现 ( 二) 自助渠道。随着银行卡业务的 有渠道，再造业务流程，将银行销售过程 发展 ，ATM自动柜员机以及ADM自动存 中的任务进 行分解 ，并分配给能 以较低成 款机 、自动存折打印机和自动综合查询机 本或更多销量较好完成该任务的渠道，不 等自助设备 已经形成r 相当的网络规模， 仅能使银行获得更大范围的客户 ，而且有 2007年底，我国ATM布放量 已达到12 ．3 利于 降低成本。对银行营销渠道进行整合 万台( 联网ATM数) ，全球排名第四，仅 已成为银行发展的垂要问题 。 次于美 国、 日本和 巴西 。ATM功能也南初 期的取款增加到存款、取款、转账、收 ． 我 国商业缀仟器遒 费、贷款和广告宣传等几十种功能。但大 的现状及其存在 的问题 部分 自助设备都是安装在银行营业 网点之 内。 ( 一) 柜 台渠道。柜台渠道是银行直 ( 三) 网上银行。20世纪90年代中 接销售产品和服务 的主要场所，分为高柜 后期 ，电子商务引入我国，对网上银行和 和低柜业务 ，其中高柜主要是涉及现金类 网上支付产生了强烈需求 。1997年，招商 业务，低柜主要是涉及非现金类业务 。 银行开通 自己的网站，成为中同银行业最 20 07年6月6 日，CTR市场研究发布 的 早的域名之一。目前，我 国商业银行的网 《中国消费者银行渠道使用研 究报告》显 上银行业务可以提供转账、外汇买卖、证 】9 耀 阑 1 圜图 ． ． ．． ． ． ．． ． ． ．． ． ． ．． ． ． ．． 』 券业务、在线支付、账户管理、代缴费| 力度 ，但现有网点相对于庞大的市场潜力f “足不l }f ；户、轻松上网”以及 “24小时无 间 用、异地汇款 、个人质押贷款和个人理财f 而青，仍不能满 足需求。一是大型居 民社 断服务”等技术突破成果 ，这 同时也构成 等一系列功能 。根据银监会的统计，我 国 区、大型批发市场周边以及新建 的、配套{ 了网上银行的明显缺 陷——互动性不足 ， 主要商业银行2006年度 网上银行交易金 设施不完善的地 区银行网点相对偏少 ，服 人与人之 问沟通匮乏，从而导致客户的细 ．额