担保机构和商票信用评级在征信工作中的延伸应用——以无锡为例.pdfVIP

2010年第 6期 征 信 No．6 20lO 总第 155期 CREDIT REFERENCE SerialNO．155 担保机构和商票信用评级在征信 工作中的延伸应 蹋 — — 以无锡为例 关昕宇 (中国人民银行无锡市中心支行，江苏 无锡 214031) 摘 要：近年来，人民银行无锡市中心支行开展工作创新，在担保机构信用评级和商业承兑汇票信用评级工作方面 做了很多有益的探索，对改善企业融资、支持地方经济发展、完善整个社会信用体系起到了比较明显的促进作用。 关键词：担保机构；商票；信用评级；征信 中图分类号：F830．5 文献标识码：B 文章编号：1674—747X(2010)06—0058—03 担保机构信用评级工作的指导意见》《关于无锡市 一 、 以担保机构信用评级促进银保合作 ，积极支 推进中小企业信用评级工作的意见》《关于推进无 持 中小企业融资 锡市银保合作的指导意见》等多个文件，建立了担保 随着苏南经济的飞速发展，无锡市的担保机构 机构信用评级业务资质市场准人和评级质量专家评 数量急剧增加。截至2009年末，全市正常开展业务 审制度 ，加强评级工作的规范引导和管理，形成全市 的担保机构共 66家，注册资本总额 72．45亿元，为 共推共促的工作格局。 3012~,／次企业提供担保贷款余额已达 280．93亿 二是加强管理约束，规范担保机构参评行为。 元。然而，由于担保机构资本来源各不相同，人员素 人民银行无锡市中心支行与中小企业局联合下发文 质参差不齐，金融机构在与其合作时存在严重的信 件明确规定：凡是正常开展担保业务 1年 以上的担 息不对称 。商业银行很难对所有担保机构的担保能 保机构都要参加信用评级，没有评级的担保机构不 力、信用水平和风险管理有清晰的判断，从而制约了 得与金融机构发生信贷担保业务。在这一硬性条件 双方的合作。为了解决这个矛盾，从 2005年开始， 约束下，全市绝大部分担保机构都主动参加了信用 人 民银行无锡市中心支行就开始探索引入外部评级 评级，少数担心注册资本金少、信用级别低而不愿参 机构对担保机构进行第三方信用评级，严格规范担 加信用评级的担保机构在其他机构的带动下，逐渐 保公司的运作，并在此基础上积极推动银保合作，实 认识到了评级的意义，加入到评级队伍中来，实现了 现了以担保机构信用评级推动银保签约，以银保签 担保机构信用评级工作的全面覆盖。对担保公司的 约促进担保机构信用评级的整体联动的良性循环 评级结果分为九级 (最高为AAA级，最低为 C级)。 过程。 同时，根据担保公司级别状况，合理确定担保放大倍 一 是加强制度建设，构建评级工作合力。人 民 数。信用级别越高的公司，放大倍数越高。 银行无锡市中心支行会同中小企业局、信用办等有 三是加强利益引导，根据评级结果给予政策扶 关部门，牵头组建了无锡市信用评级工作领导小组 持。人民银行无锡市中心支行推动无锡市出台了 和专家评审委员会，先后出台 《关于推进无锡市信用 《无锡市中小企业信用担保机构管理暂行办法》《无 收稿