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信用证项下银行间的偿付 本章主要内容 国际支付清算体系概述 世界著名支付清算体系 偿付的当事人及业务安排 偿付授权和偿付保证 索偿的种类和处理 第一节 国际支付清算体系概述 一、清算的含义 二、国际支付清算体系的基本要素 三、货币跨国支付的总原则 四、支付清算体系的种类 一、清算的含义 清算（Clearing）是指不同银行之间因资金的代付、代收而引起的债权债务通过票据清算所或清算网络进行清偿的活动。 其目的是通过两国银行在货币清偿地往来账户的增减变化来结清每一笔国际结算业务。 二、国际支付清算体系的基本要素 1.清算系统 五个基本要素： 付款人 付款人的开户行 票据清算所 收款人 收款人开户银行。 支付系统中最为重要的票据清算所 2.票据清算所与清算银行 银行间的债权债务的清算通过票据清算所自动清算完成。票据清算所（Clearing House）或清算网络是指由许多银行参加的、彼此进行资金清算的场所。 参加票据清算所的银行叫清算银行。 三、货币跨国支付总原则 1.任何外币票据不能进入本币票据清算所。 一切货币收付必须在该货币的清算中心进行结算。 在国际贸易结算中主要使用的货币有美元USD、欧元EUR、英镑GBP、日元JPY、加元CAD、港元HKD等。这些货币都有各自的清算中心，美元的清算中心在纽约，英镑的清算中心在伦敦，欧元的清算中心在法兰克福等地，日元的清算中心在东京。 2.票据的付款银行必须是所付货币清算中心的银行。 为了遵守这一原则，各国银行将外币存款账户开设在该币种的发行和清算中心，以便完成跨国货币收付。 四、支付清算体系的种类 （一）按照经营者身份不同划分 1.中央银行拥有并经营 很多国家的中央银行直接拥有并经营支付体系，美国联邦储备体系、日本银行、德意志联邦银行、中国人民银行… 2.私人清算机构拥有并经营 如：纽约清算所协会CHIPS系统、英国CHAPS系统。 3.各银行拥有并运行的内部支付系统 我国四大国有银行均开通了各自的电子资金汇兑系统，大大便利了行内支付清算。 （二）按支付系统的服务对象及单笔业务支付金额划分 1.大额支付系统 2.小额支付系统 （三）按支付系统服务的地区划分 1.境内支付系统 2.国际性支付系统 第二节 世界著名支付清算体系 一、环球银行间金融电讯协会系统 SWIFT 二、美元支付清算系统 CHIPS 纽约清算所同业支付系统 Fedwire 联邦资金周转系统 三、欧元跨国清算系统 TARGET 泛欧自动实时总额清算系统 EBA 欧洲银行协会 四、伦敦自动清算支付系统 五、日本的清算系统 一、环球银行间金融电讯协会系统 SWIFT （一）SWIFT概况 1. SWIFT 简介 1973年5月，15个西欧和北美国家的239家银行发起成立了“环球银行金融电讯协会”，即SWIFT。 SWIFT是一个国际银行同业间非盈利性组织,总部设在比利时的布鲁塞尔。目前该网络已遍布全球207个国家和地区8100多家金融结构，支持80多个国家和地区的实时支付清算系统,每年处理4亿笔交易，日均160万笔交易。 2. SWIFT特点 高速、低费用 SWIFT在荷兰和美国设有环球计算机通讯网运行中心，在各会员国设有地区处理站，连接其所有会员的计算机终端，可以在极短的时间内接收到SWIFT电文，并对其进行自动处理。一般发出几分钟后就能收到收电行的反应。 SWIFT以电传来传递信息，收费按分钟计算，与电报不同之处在于用词节省不太重要。 二、美元支付清算系统 尽管布雷顿森林体系已经崩溃，并且收到欧元的冲击，美元的地位已大为降低，但迄今为止，美元仍然是世界上最主要的储备货币、外汇及清算货币，国际贸易中以美元计价的仍可占一半以上。 （一）纽约清算所同业支付系统 CHIPS (Clearing House For Inter-Bank Payment System） 在美国境内，美联储银行是一个完美的中介机构，替全美的银行转账。但是，世界的所有银行不可能都在美国联邦储备银行开户，使联邦储备银行为全球银行转账。 早在1853年变成立了纽约清算中心，在1970年设立了CHIPS系统。它的功能是经办国际银行间的资金交易和电子资金划转和清算，由纽约清算中心负责其运营。 （二）联邦资金转账系统 (Fedwire) Fedwire系统1918年建立，电脑系统连接美国境内各个联邦区域的联邦储备银行。一般而言， Fedwire是美国境内美元清算的系统，是美国联邦储备银行拥有并运行的全美范围内的大额资金转账系统。 Fedwire成员又12000家银行组成，日均交易量可高达53万笔，日均交易金额2万亿美元。 提供实时的全额结算转账服务，较多用于纽约州以外的美国境内银行间的资金划拨。 三、