保险商品策略(最新).PPTVIP

保险商品策略 主要内容 第一节 保险商品的内涵 第二节 个人与团体保险商品策略 第三节 保险商品组合策略 第一节 保险商品的内涵 从营销学的角度来看，保险商品是一个整体概念。 保险商品整体概念：保险商品是由核心商品、形体商品和附加商品三个层次所组成的一个整体。 1、核心商品 营销学中，核心产品是指产品向购买者提供的基本效用或利益。 对保险商品来说，核心商品是保险险种提供给客户的最基本的利益和价值，是客户的基本要求所在。 2、形式商品 营销学中，形式产品是指产品能满足顾客需要的各种具体的产品形式，或消费者直接观察和直接感受到的那一部分内容。 对保险商品来说，形体商品包括具体的保险合同文本以及与此相关的品牌、名称、宣传材料、公司形象等。 3、附加商品 营销学中，附中产品是指顾客在购买产品时所得到的全部附加服务或利益。 对保险商品来说，附加商品指保险企业为投保人提供的从承保、防灾到理赔全过程中的服务。 寿险商品的整体概念示意图 第二节 个人与团体保险商品策略 一、个人保险商品策略 二、团体保险商品策略 三、个人、团体保险商品的发展趋势 一、个人保险商品策略 个人保险商品是指以个人或家庭等自然人为单位购买的保险商品。 （一）传统个人人寿保险商品 （二）现代个人人寿险保险商品 补充：人身保险的类型 人身保险是以人的生命、身体或健康作为标的物所构成的保险商品。根据保障范围的不同，可分为： 人寿保险 意外伤害保险 健康保险 人寿保险 人寿保险：是以人的寿命为保险标的，当发生保险事故时，保险人对被保险人履行给付保险金责任的一种保险。它包括：死亡保险、生存保险、两全保险。 见本章幻灯片第14-23张。 意外伤害保险 意外伤害保险：是指被保险人在保险有效期间因遭遇非本意的、外来的、突然的意外事故，致使其身体蒙受伤害因而残废或死亡时，保险人按照合同约定给付保险金的一种人身保险。 意外伤害保险可以单独办理，也可以附加于其他人身险合同内作为一种附加保险。 意外伤害保险主要有两大类： 普通意外伤害保险：作为一种独立的险种，专门为被保险人因各种意外事故导致身体伤害而提供保险保障的一种保险 特种意外伤害保险：后者保障范围仅限于特种原因或特定地点所造成的伤害。 健康保险 健康保险是指被保险人因疾病、分娩而造成的经济损失由保险人提供经济保障的一种保险。 按经济损失的形式可分为三类： 第一类：被保险人因疾病或分娩所致残废或死亡，由保险人给付残废保险金或死亡保险金的一种健康保险。 第二类（医疗费用保险）：由于疾病或分娩所发生的医疗费用支出，由保险人给予保障的一种健康保险。 第三类（工作能力丧失收入保险）：被保险人由于疾病所致的全部工作能力丧失或部分工作能力丧失，而使其不能获得正常收入，由保险人分期给付保险金的一种健康保险。 （一）传统个人人寿保险商品 1、死亡保险商品 2、生存保险商品 3、两全保险商品 4、年金保险商品 1、死亡保险商品 它是指以被保险人的死亡为保险事故而给付保险金的保险，它的目的在于给被保险人的遗属经济上的保障。 死亡保险商品的分类： 定期死亡保险 终身死亡保险 （1）定期死亡保险 概念: 它是一种以被保险人在规定期间发生死亡事故为保险人给付保险金条件的保险。 规定期间是指合同中规定的一定时期。 优点：保费低，保障大 缺点：若在保险期限满时被保险人仍生存，则不能得到任何保险保障。 （2）终身死亡保险 概念：这是一种不定期的死亡保险，即保险合同中并不规定期限，自合同生效日起，无论被保险人何时死亡，保险人都负给付保险金的义务。 优点：被保险人可得到确定性保障，若投保人中途退保，可得到一定数额的现金价值。 缺点：保费较定期死亡保险高。 2、生存保险商品 它是指当被保险人一直生存到保险期限届满时，才给付保险金的保险。 特点：若被保险人中途死亡，则保险人不给付保险金。 3、两全保险商品 两全保险又称“生死合险” ，是将定期死亡保险和生存保险结合起来的一种储蓄性极强的保险形式。 它是指被保险人在保险期内死亡，或者在保险期满时仍生存，保险人均给付保险金的保险。 4、年金保险商品 年金保险是生存保险的特殊形式。它是以一年定额为基金，如果被保险人在约定的期间仍然生存，就能够持续领取定额保险金。 年金保险商品的分类 （1）按缴费方式分 趸交年金：一次缴清保费的年金，指年金保险费由投保人一次缴清后，于约定时间开始，按期由年金受领人领取年金。 年缴年金：指年金保险费由投保人采用分年缴付的方式，然后于约定年金给付开始日期起按期由年金受领人领取年金。 年金保险商品的分类 （2）按给付额是否变动划分： 定额年金：每次按按固定数额给付年金。 变额年金：年金给付按货币购买力的变化予以调整。 变额年金可克服定额年金在通货膨胀下的缺点。 年金保险商品的分类