运用政策性担保机制破解中小企业融资难题：广州的做法及.docVIP

运用政策性担保机制破解中小企业融资 难题：广州的做法及启示 中国人民银行广州分行副行长 匡国建 周小川行长在2008 年年中工作会议上指出，“对于金融支持小企业发展的良好做法，中央银行要及时发现、认真总结，并有义务进行推广”。为贯彻落实周行长的指示精神，人民银行广州分行对广州市融资担保中心和部分商业银行驻穗机构合作开展中小企业融资服务的做法进行了调查和总结。调查结果表明，在当前中小企业融资市场机制尚不完善，而地方政府财力又相对有限的情况下，由政策性担保机构与商业银行、基层政府部门合作建立中小企业融资服务体系，按照“政策性资金、法人化管理、市场化操作”的模式运作，对于破解中小企．业融资难题发挥了积极作用，其成功做法和经验值得推广。 一、成功做法 广州市融资担保中心（以下简称担保中心）于1999 年12 月成立，资本金3 亿元，隶属于广州市财政局，其职能是对单靠市场行为无法调节而政府又需扶持的政策性项目，为其融资提供信用担保。作为政府出资的政策性担保机构，担保中心由财政安排后续发展资金及风险补偿资金。从2004 年开始，担保中心开办中小企业融资担保业务，主要为符合国家产业政策及地方经济发展导向的中小企业提供融资担保。目前，该中心已经与广州地区8 家商业银行机构建立中小企业担保融资服务合作关系，有效地缓解了中小企业融资难题。其主要做法是： （一）为中小企业提供门槛低、成本低、效率高的融资担保服务 担保中心以贯彻地方政府产业政策导向、扶持中小企业为宗旨，其融资担保服务具有以下特点：一是担保门槛较低。对于属于扶持行业范围的科技型、外向型、吸纳下岗失业人员再就业型、农产品生产加工型、节能减排型企业，符合经营一年以上、资产负债率不超过80 %条件的，就可申请担保。二是担保费用较低。担保中心担保费率为1.2 %-1.8 %/年，远低于商业性担保机构3 %-5 %/年的水平，减轻了中小企业的融资成本。另外，在商业担保运作方式下，担保公司向商业银行交纳贷款金额的20 %作为保证金后，会转而要求借款企业负担部分甚至全部保证金，从而提高了中小企业融资成本。而在政策性担保运作模式下，担保中心不但不向企业收取保证金，而且还与各家合作银行约定，银行也不向企业收取保证金，这也有利于降低企业的融资成本。三是担保审批效率较高。近年来，担保中心通过改造项目调查工作流程，形成以尽责调查为基础的标准化程序，提高了调查工作效率；通过改造项目评审工作流程，细化部门审核工作指引，提高了评审工作效率；通过规范项目处理的时间要求，使部门间的配合更紧密，减少了项目文件在各部门滞留的时间。工作流程改造之后，担保中心从接受企业担保申请到发出担保意向书的时间由原来的二至三个月缩短到一个月以内。 （二）创新担保方式和业务品种 担保中心结合中小企业的特点，一是将担保业务从流动资金贷款、银行承兑汇票扩展到打包放款、信用证、进口押汇、履约担保等多种业务；二是针对中小科技型企业在成长初期固定资产不足的特点，在国内担保行业率先接受以专利权等知识产权质押作为反担保条件，有效地解决了中小科技型企业的融资难题；三是对中小企业一定时期内的多笔贷款提供滚动担保、连续担保，使企业能及时获得生产经营所需的资金，并减轻企业的融资成本。 （三）与商业银行建立风险共担、利益共享的合作机制 一方面，担保中心仅对贷款本金提供担保，当担保贷款发生代偿时承担80 %的偿付责任，合作银行承担20 %的风险损失。另一方面，当借款企业不能按时还款而产生代偿时，由担保中心与商业银行共同对借款企业进行追偿，追回部分按照8 : 2 的比例分成。通过建立上述合作机制，不仅明确了担保中心和商业银行的担保风险分担责任，而且促使商业银行加强对借款企业经营、财务状况的持续监测和评估，提高了担保融资业务的安全性和可持续性。 （四）构建市、区两级信用担保网络 担保中心积极与基层政府部门以及中小企业集聚度较高的产业园区开展合作，采取“区政府部门推荐项目、日常监管、协助追偿、贴息贴保，担保中心对推荐项目进行调查评审、提供担保”的方式，形成了市、区两级信用担保体系。2007 年10 月，与民营科技园建立合作关系，由民营科技园向担保中心推荐企业，担保中心对符合条件的企业提供融资担保，担保额度为3 亿元。2008 年5 月和7 月，分别与广州白云区、黄埔区政府签订合作协议，根据协议，白云区、黄埔区政府向担保中心推荐项目，担保中心对符合条件的中小企业提供融资担保，并由区政府对企业给予贷款贴息及担保费补贴等扶持。通过以上做法，充分利用了基层政府贴近中小企业、便于组织协调的优势，扩大了政策性融资担保的服务范围。 （五）完善信用担保风险防范机制 一是实行审、保分离制度，将业务部门按资信评估、项目评审、部门审核的流程划分职责运作。二是建立项目会议评审制度，使各部门和人