浅议基层行反洗钱监管中存在的问题及改进措施.pdfVIP

环球市场信息导报 经济与法治社会 浅议基层行反洗钱监管中存在的问题及改进措施 郝成 “风险为本”反洗钱监管是指监管主体通过科学评估不同金融机 本的不同，没有相应法规进行指导和辅助，很大的影响反洗钱风险为 构业务、客户等内容所面临的洗钱风险，分配反洗钱资源的方向、比例 本监管工作的开展。风险为本的反洗钱监管尚处于转变理念和初步探 等，采取有差异的反洗钱措施，确保反洗钱资源优先投入到高风险领 索的阶段，仍需要逐步完善。 域，使得预防、打击洗钱活动的有效性得到极大提高。 （二）反洗钱风险界定的模糊。风险为本的反洗钱监管模式，是 从2012年人民银行确立以风险为本的反洗钱监管工作思路以来， 根据风险状况及程度配置反洗钱资源。对于金融机构而言，在风险 反洗钱监管模式形成了注重通过洗钱类型风险提示提高监管效率，致 为本的反洗钱监管模式下，应当审视哪些区域或领域比较具有洗钱 力建设金融机构洗钱风险监测、评估和分类的全方位监管体系。所以 威胁，分析哪些产品或服务类型存在薄弱环节，识别哪些客户洗钱概 在此基础上，如何及时调整监管思路，成为反洗钱当前一项重要工作， 率比较大，要求金融机构据自身对风险和危害程度的判断，灵活地选 但就基层地区而言，在开展风险为本反洗钱监管工作的实践中还面临 择与风险程度相应的反洗钱措施。而风险和危害程度的判断则具有 不少问题，亟待研究解决。 一定的主观性。 一、存在的问题 三、政策建议 （一）缺乏适合的反洗钱风险评估机制。由于我国尚没有建立完 （一）积极开展洗钱风险评估工作，建立适宜基层反洗钱情况的 善的反洗钱风险评估体系，对于地处偏远地区的基层人民银行来讲， 风险评估体系。 反洗钱风险评估体系是一种较新的反洗钱监管体系，在目前辖区反洗 一是要多在反洗钱现场检查实践中不断探索，采取了一系列措施， 钱工作发展的现状下，还没有完全转换长期以来固化的反洗钱监管观 为实施风险为本的监管方式、搭建风险评估机制总体框架打下了坚实 念和思维定式，反洗钱监管资源的分配并不完全按照金融机构的风险 的基础。二是参考先进地区的金融机构风险评估的标准、根据基层目 来分配的，辖内金融机构对现有的缺陷和面临的风险缺乏正确、及时 前现有的洗钱类型，利用所掌握的反洗钱信息优势并结合实际进行相 的认识，从而不能有效地承担起反洗钱监管责任。 应的调整，建立起适合于当地情况的风险评估体系，并能够针对不同 （二）没有能够满足风险监管要求的规章制度。尽管我国已经搭 机构和业务类型所面临的洗钱风险进行科学评估，在此基础上确定监 建起以《反洗钱法》为核心，人民银行反洗钱若干管理办法为支撑的反 管资源的投入方向和比例，并采取相应的监管措施，确保有限、稀缺的 洗钱法律体系框架，但反洗钱风险监管方面的法律依据并不完善，急 监管资源投入到高风险的机构和业务领域，以此达到有效监控和防范 需补充一些能够满足当前反洗钱风险监管工作，也符合国际反洗钱监 潜在洗钱行为的目的。 管发展趋势的法律法规。目前，一些法律法规大部分没有明确具体的 （二）制定完善反洗钱风险规章制度，以适应基层反洗钱风险监 风险监管指导内容，不利于洗钱风险防范。而一些反洗钱风险通知由 管的需要。 于层次较低，约束力较弱，基本无法被辖内反洗钱风险监管所依据，造 根据基层目前反洗钱现场执法检查和非现场风险评估中出现的问 成了一定的风险监管真空。 题，制定相应的实施细则或者操作指引，明确相关重点、难点，及时修 （三）流于形式的反洗钱部门合作。一是每年一度的反洗钱联席 订已失效的规定，根据实际情况制定新的制度。探索有效的可疑交易 会议按时召开，多停留在工作会议层面上，而在一些深层次，像反洗钱 上报模式，推进主观与客观标准相结合，提高可疑交易报告