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Chapter 1 Risk Insurance 对外经济贸易大学 第三章 风险处理方法 风险处理方法 风险控制型处理方法 风险融资型处理方法 第一节 风险控制型处理方法 风险控制型处理方法（risk control）是指在风险识别和风险衡量的基础上，针对经济单位所存在的风险因素，积极采取控制措施，以消除、减少风险因素或减少风险因素的危险性的风险处理方法。 第一节 风险控制型处理方法 运用风险控制型处理方法时，在风险事故发生前，可以降低事故的发生概率；在事故发生时和发生后，可以将损失降低到最低限度，从而降低风险单位预期损失。 第一节 风险控制型处理方法 因此风险控制型处理方法的要点是要减少损失概率或降低损失程度。 第一节 风险控制型处理方法 常用的风险控制型处理方法有： 风险回避 损失控制 风险隔离 第一节 风险控制型处理方法 一、风险回避 是指放弃某项具有风险的活动或拒绝承担某种风险以避免风险损失的一种风险处理方法。 第一节 风险控制型处理方法 风险回避有两种方法： 一是根本不从事可能产生某种特定风险的任何活动。如有人为了避免因飞机坠毁而亡，不坐飞机；如工厂为了免除爆炸的风险，不从事爆竹等危险品的生产。 二是中途放弃某种特定风险的活动。如，渔船接到台风的警报而取消了外出捕渔的活动。 第一节 风险控制型处理方法 如果单纯地从处置特定风险的角度来看，风险回避是最彻底的方法，因为它完全避免了该种风险造成损失的可能性。 第一节 风险控制型处理方法 但并不是所有的风险都可以通过这种方式来处理，其适用性受到很大限制。 1、有些风险是无法回避的。如死亡风险、地震或暴风等自然灾害以及全球能源危机等。 2、风险的存在往往伴随着收益的可能，避免风险就意味着放弃收益。 3、回避一种风险，可能会产生另一种新的风险。如不乘坐飞机而选择其它交通工具时，又会面临其它交通工具产生的风险。 第一节 风险控制型处理方法 风险回避适用于以下几种情形： 损失频率和损失程度都较大的特定风险； 损失频率虽然不大，但损失后果严重且无法得到补偿的风险； 采用其他风险管理措施的经济成本超过了进行该项经济活动的预期收益。 第一节 风险控制型处理方法 风险回避适用于以下几种情形： 损失频率和损失程度都较大的特定风险； 损失频率虽然不大，但损失后果严重且无法得到补偿的风险； 采用其他风险管理措施的经济成本超过了进行该项经济活动的预期收益。 第一节 风险控制型处理方法 案例一： 由美国联合碳化物公司建立的印度博帕尔农药厂因发生毒气泄漏事故2万人死亡，20万人中毒的惨剧。 后来的调查发现：把生产剧毒化学品工厂建在人口稠密的地区本身就是这个重大的决策失误。 第一节 风险控制型处理方法 案例二：索尼如回笔记本电脑电池 2006年9月份，备受全球关注的笔记本电脑着火事件仍然没有结束的迹象，在DELL、APPLE、SONY笔记本电脑着火后，联想笔记本电脑也遇到不幸，在洛杉矶机场着火。各大厂商都将着火的原因指向了笔记本电脑电池制造商――SONY公司，认为使用索尼生产的锂离子电池的笔记本电脑存在过热和起火隐患。 第一节 风险控制型处理方法 案例二：索尼如回笔记本电脑电池 日本索尼公司于2006年9月29日发布公告称，造成缺陷电池的原因是，生产过程中有一些金属微粒混入部分锂电池，这些微粒接触电池内的其他部件后，可能导致电池内部短路。通常电池遇到这种情况会自动断电，然而在“偶然”情况下，电池也会出现过热甚至起火现象。索尼公司要求全球十多家电脑公司召回有缺陷的电池组。截止到2006年底，这一事件涉及召回电池数量已达700万块。 第一节 风险控制型处理方法 案例二：索尼如回笔记本电脑电池 索尼公司采用的风险管理方法就是风险回避，在发现了电池的起火隐患后，将所有相关电池召回，避免了再次发生这种起火事故的可能性。 第一节 风险控制型处理方法 二、损失控制 是指通过降低损失频率或者损失程度来控制风险的风险处理方法。 可作用的时间分为两种，一是在损失发生之前尽量降低损失频率的行为称为损失预防（loss prevention），也称防损；二是在损失发生之后努力减轻损失的程度称为损失减少（loss reduction），也称减损 。 第一节 风险控制型处理方法 (一)损失控制的理论与方法 A.多米诺骨牌