间接银团贷款及其相关法律问题.docVIP

间接银团贷款及其相关法律问题 一、间接银团的概念和特点 （一） 银团贷款 银团贷款是指若干银行或其它金融机构（以下统称为银行）共同组成银团而向借款人发放的贷款，因此而签订的合同为银团贷款合同（本文中所称的银团贷款合同包括担保合同），与传统贷款相比，银团贷款具有如下优势： 1、筹资金额大、期限长。银团贷款有多家银行共同参与，因此其资金实力强大，银团贷款所发放的贷款金额大都较为巨大，期限也较长，能够满足绝大多数借款人的用款要求； 2、贷款风险分散，各银行的贷款风险相对较小。银团贷款有多家银行共同参与，各银行只承担一定的贷款额度，但贷款总金额巨大，能够基本满足借款人的用款要求，因此各银行的风险相对较低； 3、避免恶性竞争，有利于各银行的同业合作。 同时，由于银团贷款的参加银行较多，因此与传统借款相比，银团贷款也有其劣势，主要包括法律关系和程序比较复杂，谈判难度大和借款人的贷款成本较高等。 （二） 间接银团贷款的概念和特点 根据组成方式以及各成员行在银团中承担的权利和义务的不同，可分为直接银团贷款和间接银团贷款。牵头行与借款人贷款向借款人发放贷款，然后再将分别转给其他愿意提供贷款的银行其他愿意提供贷款的银行牵头行负责贷款管理， 1、牵头行既是银团贷款的组织者，又是贷款的代理人，其身份具有多重性相对简单工作量较少间接银团贷款，缺乏的法律间接银团贷款更新借款人同意的前提下，行行银团贷款的 （二） 银团内部的成员行之间的法律关系 1、牵头行与其它成员行之间的法律关系 在间接银团贷款中，牵头行与其它成员行之间是通过合同联系在一起的，因此牵头行与其它成员行之间应该是合同关系，根据间接银团贷款的种类的不同，牵头行与其它成员行之间的合同关系主要包括更新型间接银团贷款中的债权债务转让合同关系、让与型间接银团贷款中的债权转让合同关系和转贷型间接银团贷款中的借款合同关系。 2、代理行与其它成员行之间的法律关系 从代理行的权利义务以及参加行的权利义务的内容可知，代理行与其它成员行之间实际上是一种委托代理关系，即代理行实际上是作为银团各成员行的委托代理人，根据各成员行的授权而履行对银团贷款进行日常管理等职责的，这在银团贷款合同和银行间合作协议关于代理行职责的条款中往往也有相应表述，如“各成员行不可撤销第授权代理行行使本条规定的职责”等，在这种情况下，代理行作为各成员行的代理人，其在授权范围内实施的代理行为的法律后果应由银团各成员行共同承担，但代理行超越授权范围而实施的行为的法律后果则应由其自行承担（此时又涉及表见代理和善意第三人的问题，如果代理行的行为构成表见代理，则可能会对银团其它成员行产生非常不利的影响，为了避免这种情况的出现，可以考虑在银团贷款合同中明确各成员行对于代理行的授权的范围，同时强调代理行实施的重大行为应出具银团会议的决议或其它成员行共同出具的函等）。 既然代理行与其它成员行之间是委托代理关系，因此代理行与其它成员行之间的权利义务应适用《民法通则》和《合同法》中关于委托合同的规定，因此在起草银团贷款合同和银行间合作协议中关于代理行职责的条款和参加行的职责的条款时，可以参照《民法通则》和《合同法》中关于委托合同的规定，以利于更加规范直接银团贷款。 3、各成员行之间的法律关系 间接银团贷款的各成员行是系基于合同而联系在一起的，故各成员行之间为合同关系，主要包括银团贷款合同、银行间合作协议等，各成员行在上述合同项下的法律关系具有如下特征： （1）各成员行之间的地位平等。间接银团贷款中的各成员行之间的法律地位平等，主要体现为平等按照贷款份额利益共享、风险共担，包括按照贷款份额的比例发放和回收贷款，按照贷款份额行使银团会议表决权等； （2）各成员行之间的权利与义务相对独立。银团贷款每个行所承担的权利与义务是独立的，连带关系 5