影响我国人身险需求的宏微观因素分析.pdfVIP

维普资讯 第 13卷第 3期 中南大学学报(社会科学版) 、，01．13 NO．3 2007年 6月 J．CENT．SOUTHUNIV．(SOCIALSCIENCE) Jun2007 影响我国人身险需求的宏微观因素分析 张 自力 (广东金融学院金融系，广东广州，510521) 摘要：随着经济的持续快速增长和对外开放程度的扩大，中国的人身险市场迎来了供给和需求全面快速发展时期。 在这一阶段中，经济增长、人 口、社会保障水平及保险价格、品质、销售渠道等宏微观环境与条件成为了影响我 国人身险需求规模和结构的主要因素。研究认为，应当进一步完善政策环境，规范市场秩序，加大协调与宣传， 改善行业外部环境；提高保险公司诚信度，加快创新步伐，才能适应市场需求，创造出有利于我国人身险需求发 展的良好环境，消除可能抑制人身险需求的各种不利因素。 关键词：人身保险；宏观因素；微观因素 中图分类号：F840 文献标识码：A 文章编号：1672．3104(2007)03—0305—06 加入世贸组织后，我国人身险市场的开放进程逐 具体而言，居民可支配收入对我国人身险需求的 步加快，市场主体不断增加，人身险业务得以快速发 影响体现在以下三个方面。 展。然而应当看到，尽管经历了速度惊人的发展，我 第一，收入增速决定着人身险需求的增速。收入 国人身险市场的广度和深度仍处于较低水平，还存在 对人身险需求的影响是分阶段的。由于人身险不属于 着诸如总体需求水平不足、需求地区分布不均衡及供 人们的最低消费范畴，所以，在收入水平较低时，尽 需结构不均衡等问题。如果按2005年全球平均保险深 管边际消费倾向较大，但人身险的需求却较弱，当收 度 7．52％计算，2006年我国的人身险保费收入应达到 入达到一定水平后，人身险需求会快速增长。图 1、2 15747．4亿元，而实际的保费f4132亿元)与之相差甚 反映了我国GDP增速、居民可支配收入增速与人身险 远，仅 占世界人身险保费总量的 2％，这与作为人口 保费增速及保险深度、密度的变化关系，图中显示， 大国和经济增速最快的国家身份极不相符，我国人身 随着我国GDP和居民可支配收入的增长，我国的人身 险市场还存在很大的空间有待开拓。 险在20世纪90年代中期后进入成长期，增速明显加 快。 一 、 影响我国人身险需求的 宏观因素分析 (一)经济因素 人身险需求与国民经济发展水平、发展速度、运 行态势及由此决定的居民可支配收入的增长速度密切 相关。从世界各国的经验来看，人身保险规模与经济 规模之间存在密切的正相关关系，我国的现实也证明 了这一点∞。改革开放20多年来，我国经济增速位居 世界前列，与此相对应，我国的人身保险市场也成为 资料来源：根据2006 《中国统计年鉴》 《中国保险年鉴》 世界上成长最快的市场。1997年，我国人身险业务占 《中国2006年统计公报》相关资料整理 比首次超过财产险业务，至2006年底 占总体业务的比 图1经济增长速度、人身险保费收入增速及保险深度、 重已高达 73．24％。 保险密度的变化 收稿 日期：2007-03一l2 作者简介：张自力(1971-)。男，福建永定人，硕士，广东金融学院讲师，主要研究方向：货币金融理论